Автокредит является отличной возможностью приобрести автомобиль без наличия нужной суммы. Но такой способ кредитования имеет ряд подводных камней
Автосалоны часто сотрудничают с ограниченным количеством банков или одним конкретным, поэтому разнообразия предложений нет. Иногда, по негласной договорённости, дилер подаёт заявку только в один "свой" банк, после сообщает покупателю, что от всех, кроме одного, пришёл отказ. Ещё возможно завышение цены на автомобиль при предоставлении "выгодных условий". То есть переплата процентов по кредиту меньше, но в итоге сумма равна или даже больше стоимости по стандартному предложению.
Многие банки требуют залог для обеспечения безопасности сделки. Чаще это машина, реже — другое имущество. В случае неисполнения покупателем обязательств по погашению кредита, банк изымает залоговое имущество в счёт оплаты долга. Поэтому следует брать кредит только, если полностью уверены, что сможете оплачивать платежи. При наступлении непредвиденных обстоятельств в виде потери источника дохода, лучше обратиться в банк для реструктуризации или рефинансирования кредита.
Часто обязательным условием для получения кредита является страхование КАСКО и других интересов заёмщика. Страховые взносы оплачиваются клиентом самостоятельно или включаются в сумму займа.
Можно отказаться от страховки во всех случаях, кроме наличия залога. По закону страховое имущество подлежит обязательному страхованию.
В остальных случаях можно отказаться от страховки и банк не имеет права отказать в предоставлении кредита. Хотя это может повлечь увеличение процентной ставки, как следствие повышения рисков банка.
При страховании КАСКО выгодоприобретателем выступает банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму займа. В ином случае, даже если человек не выплатил всего пару тысяч рублей, банк получает всю стоимость имущества.
При получении незначительных повреждений залог остаётся в силе. Производить ремонт придётся заемщику, ведь страховая выплата переходит банку.
Верным решением является оформление полиса КАСКО с двумя выгодоприобретателями: заёмщиком и банком. В этом случае вы сможете получить компенсацию при повреждениях автомобиля, а банк получит её при уничтожении машины и лишь в размере невыплаченного займа.
Банки получают процент от каждого реализованного страхового полиса, поэтому его стоимость может быть завышена по сравнению с рыночной. Заëмщик имеет право самостоятельно заключить страховой договор с любой компанией, который будет соответствовать требованиям кредитора.
Банки нередко облагают кредиты различными комиссиями, о которых не предупреждают заранее:
- за получение кредита,
- перечисление ежемесячного взноса,
- открытие и обслуживание счёта,
- досрочное погашение кредита,
- получение информации о платежах.
Также часто вводятся разные штрафы. Например, за задержку регулярного платежа по кредиту или продления страховки.
Автокредит — удобный инструмент, если с вниманием относится ко всем деталям. Досконально изучайте условия договора и выбирайте только подходящий вам вариант.