Кредитка! Вроде спасает, как подушка финансовой безопасности, а может быть бомбой замедленного действия. Кредитная карта (далее КК) – вот он, крутой продукт Банков, с которым нужно пользоваться умело. Ниже представляю инструкцию по применению.
Крутость КК в том, что есть льготный период пользования денежными средствами. Есть карты в 50, 55, 60,100, 120 дней льготного периода и у каждого Банка он свой.
Выгода КК:
1. Можно использовать денежные средства и не платить банку проценты (проценты не надо, но частично 3-5% основного долга один раз в месяц нужно возвращать).
2. Держать можно ее в качестве финансовой подушки безопасности «На черный день».
3. С помощь нее можно выправить /улучшить кредитную историю.
Выгоды Хороши, а что по подводным камням?
На практике встречаются много жалоб от клиентов, и они в основном по картам. Люди банально не знают, не умеют пользоваться картами. «Я забыл платеж внести», «У меня что-то списалось», «У меня появилась задолженность, откуда!?».
Разберу основных 5 подводных камней кредитных карт:
1. Льготный период. Обязательно уточните как пользоваться льготным периодом и когда надо вернуть денежные средства. У каждого банк свой период возврата. Следите за информацией по взносу платежа в личном кабинете.
2. Обслуживание карты. За обслуживание надо платить, представляете? Некоторые банки предоставляют их бесплатно – главное, чтоб пользовались. Если вы не хотите пользоваться картой закройте ее в отделении. Обслуживание карты списывается автоматически со счета клиента.
На моей практике был клиент, жаловался на образовавшуюся у него задолженность. «Картой не пользуюсь и вообще я ее дома порезал давно!». Но не закрыл ведь. У него списывалось: обслуживание, пени, штрафы и все полезло в БКИ. Так, что идите в Банк и закрывайте карты.
К обслуживанию еще и СМС-ки относятся. Смс можно отключить. Сейчас есть push-уведомления. Все сообщения теперь приходят в мобильное приложение банка.
3. Счет КК открывается на 100 лет. Это правда, условия прописаны в кредитном Договоре. Даже если у кредитки истек срок действия, вы ее порезали и не пользуетесь-кредит считается открытым. Выход – закрывайте карту. И следите чтобы карта закрылась.
Сроки закрытия карты 45 дней. Это круть!) Многие хотят быстро, когда хотят открыть другой кредитный продукт. Однако, это не прихоть Банка, а требование платежной системы. Все ранее проведенные и отложенные платежи должны пройти.
4. Кредитный лимит могут увеличить без Вашего согласия. Да, иногда Банки так делаю, если часто и активно пользуетесь картой. Лучше уменьшать обратно, чтобы не попасть в воронку.
5. КК не для снятия денег. КК рассчитана на безналичную оплату. На снятие средств есть комиссии и %. Сейчас, хотя, многие Банки устраивают акции или условия на бескомиссионное снятие средств на определённый лимит, обычно это не более 100 000 рублей. Уточняйте при оформлении.
Пожалуй, все вышеперечисленное -это основные подводные грехи кредитки.
Фух, разобрались!
Что хочется втемяшить и донести до каждого. Есть супер-пупер Золотое правило использования КК:
«ОДНА КАРТА В ОДНИ РУКИ». Иначе-труба!
Если много кредиток-это снижает ваш рейтинг в БКИ и даже если карта есть одна на 5 000 рублей. Многие Банки, особенно зарплатные проекты готовы втюхать вам что угодно. Неведитесь, не берите то что дают и даже бесплатно. К тому же, если возникла ситуация, что текущий кредит нечем закрыть – Новая кредитка-это не выход, это замкнутый финансовый, утопический круг.
Подвожу Итоги.
Берите Кредитку, если знаете зачем она вам нужна и вы знаете и понимаете условия ее пользования. Кредитная карта достаточно сложный продукт и, если не уследите, будете в попе сидеть. Не сидите в попе, будьте финансово грамотным.
Остались вопросы, есть комментарии? Пишите, отвечу.
Ваша Efikae