У каждого россиянина, который хоть раз в жизни брал кредит или оформлял рассрочку, есть кредитная история. От указанной в ней информации зависит, одобрит ли банк кредит либо кредитную карту, и если да, то на каких условиях. Рассказываем, как исправить КИ, если в прошлом с возвратом займов у вас возникали проблемы.
Почему кредитная история испортилась?
Плохая кредитная история = отказ в выдаче займа. И наоборот: если у вас хорошая КИ, то проблем с одобрением заявки не возникнет — банки гораздо проще и быстрее выдают кредиты добросовестным заемщикам.
Портится кредитная история по разным причинам, вот некоторые из них:
- просрочки по ежемесячным платежам
- частые обращения за микрозаймами
- высокая долговая нагрузка: свыше 70% от дохода
- судебные разбирательства с кредитными организациями
- многочисленные заявки в разные банки и другие
Как улучшить КИ?
Способ 1. Оформить кредитку на небольшой лимит. Зачем? Чтобы показать банку платежеспособность и доказать добросовестность как заемщика. Рассчитывать на супер-выгодные условия не стоит, но скорее всего банк одобрит карточку с небольшим лимитом до 10-15 тысяч.
⠀⠀Лайфхак! Старайтесь везде расплачиваться кредиткой, а затем
⠀⠀своевременно её пополняйте. Не выходите за пределы льготного
⠀⠀периода, который составляет от 30 до 90 дней в зависимости от
⠀⠀банка. Так вы сможете избежать начисления процентов, а банк
⠀⠀увидит, что вы ответственно подходите к распределению и
⠀⠀планированию финансов.
Способ 2. Взять кредит, чтобы постепенно восстановить КИ. Лучше обращаться в один из ведущих банков, но если он откажет, то попытайте удачу в менее масштабных организациях. Берите кредиты на 6-12 месяцев, чтобы быстро рассчитаться и много не переплачивать. И помните, главное — своевременно вносить ежемесячные платежи.
Способ 3. Воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией. В первом случае изменяются условия кредита (например, размер ежемесячного платежа), а во втором – заемщик берет новый заём на более выгодных условиях и использует его, чтобы погасить все старые обязательства. Оба варианта напрямую не влияют на кредитную историю, но позволяют избежать просрочек, а это огромный плюс для КИ.
Способ 4. Подать на банкротство физических лиц. Это отличная возможность избавиться от всех долгов, включая кредиты, микрозаймы и платежи за коммунальные услуги. Да, банкротство не улучшает кредитную историю, но предотвращает её дальнейшее ухудшение — в неё перестает вноситься информация о штрафах, просрочках и другие сведения.
Что выбрать?
Если у вас плохая кредитная история, но новые займы вам срочно не нужны, то можно оформить кредитную карточку и, не торопясь, использовать её, чтобы восстановить рейтинг. Сразу скажем, что улучшение КИ таким способом занимает от 2 до 5 лет, в зависимости от того, в каком состоянии она находится.
Другое дело — крупные и частые просрочки. Если вы не справляетесь с погашением долгов, а новые кредиты или займы оформить не можете из-за плохой истории, лучшее решение — подать на банкротство. Оно не только избавит от всех задолженностей, но и приостановит открытые в отношении должника исполнительные производства.
В любом случае рекомендуем проконсультироваться с юристами нашей компании. Мы ответим на все ваши вопросы и расскажем, как избавиться от долгов в минимальные сроки, а также восстановить кредитную историю.
Записывайтесь к нам на консультацию: наши юристы ответят на все вопросы, связанные с банкротством и списанием долгов и помогут вам начать финансовую жизнь с чистого листа.
Звоните нам по телефону горячей линии 8-800-511-81-39. Мы находимся по адресу: г. Санкт-Петербург, м. Сенная пл., ул. Ефимова, 4А, оф. 326.
Заходите к нам на сайт, подпишитесь на группы в Одноклассниках , ВКонтакте и на наш Telegram канал. Будьте в курсе событий и читайте все анонсы на статьи. Будем благодарны за репост!