АНОНС: Рассказываем, как насобирать большую сумму ни в чем себе не отказывая.
Каждый человек мечтает о собственном автомобиле или более просторном доме, квартире, но вместо этого продолжает тратить большую часть денег на кофе, вредные привычки или шоппинг. Молодые люди также редко задумываются о пенсии, но при этом прекрасно понимают, что страховых отчислений им абсолютно точно не хватит для комфортной жизни после ухода с работы.
Все эти факторы свидетельствуют о важности навыка по созданию сбережений. Откладывать деньги действительно нужно. Нет смысла экономить на этом, ведь в дальнейшем они будут направлены именно на удовлетворении ваших нужд. Чтобы насобирать большую сумму денег на открытие собственного бизнеса, покупку недвижимости или пенсионные нужды, необходимо ознакомиться с психологией долгосрочных сбережений.
Тщательно проанализировав мнения экспертов в сфере управления бюджетом, которые поделились полезными советами относительно того, как научиться откладывать деньги на реализацию больших целей, не отказывая себе при этом ни в чем. После прочтения этого поста вы наконец-то поймете, что именно вам мешало собирать деньги.
Почему откладывать деньги на будущее настолько тяжело?
Никто не будет спорить с тем, что регулярно пополнять сбережения очень сложно. Постоянно появляются новые потребности, которые выливаются в дополнительные финансовые растраты. Сейчас подробно проанализируем ключевые причины, мешающие людям копить деньги на реализацию больших планов.
Предвзятый оптимизм
Западные психологи и экономисты используют термин «optimism bias» для обозначения этой причины. Если говорить простыми словами, то предвзятый оптимизм – это недооценка вероятности развития событий по негативному сценарию. Никто не застрахован от больших потрясений: увольнение с работы, проблемы со здоровьем, расставание с супругой/супругом.
Все знают, что на пенсию нужно собирать деньги. Однако это слишком долго. Никто не хочет думать о том, что будет через 30 лет, а тем более тратить свой реальный доход на столь долгосрочные нужды. Отчасти мы просто не до конца осознаем, что в определенный момент можем просто потерять источник стабильного дохода и лишиться средств для существования. Поэтому думать о будущем нужно начинать уже сейчас, а за несколько лет до выхода на пенсию.
Абстрактность
Проблема постановки долгосрочных целей заключается в отсутствии точности. Когда вы только начинаете собирать деньги на приобретение квартиры или дома, то до конца не понимаете, в каком городе хотите жить. Не исключено, что в силу своей работы вам и вовсе придется сменить даже страну, не говоря уже о населенном пункте. Тяжело учесть абсолютно все моменты:
- расценки на рынке недвижимости спустя 10 лет;
- наличие стабильного дохода;
- источники дополнительной прибыли;
- район, город для покупки недвижимого имущества;
- размеры дома или квартиры, планировка.
Возможно, у вас будет свадьба и ваш супруг будет помогать откладывать деньги на жилье. Все эти моменты невозможно со 100% точностью спрогнозировать.
Проблема абстрактности также касается пенсионных сбережений. Невозможно на столь продолжительный временной отрезок определить темпы роста инфляции, экономическую ситуацию в стране, которой вы живете. Не исключено, что спустя 10 лет доллар США потеряет свою ценность и все люди и вовсе перейдут на криптовалюты во главе с Bitcoin.
Никто не знает, как долго он сможет прожить после выхода на пенсию. Возможно, вместе с вами будут жить внуки или дети.
Осознание себя в будущем
Мозг наотрез отказывается воспринимать вас в качестве реального человека в будущем. Для него это совершенно другой человек. Просто попробуйте выполнить простое психологическое упражнение, представьте себя через 10 лет. Наверняка, ваше подсознание создаст образ совершенно другого человека. Согласитесь, что тяжело себя заставить откладывать деньги на нужды незнакомца. Мы видим куда больший резон тратить на свои актуальные нужды.
Наверняка каждый узнал в этом описании себя. Психологи считают, что нашему финансовому благополучию в будущем мешают когнитивные искажения. Каждый человек, вне зависимости от возраста, считает, что старость и выход на пенсию – это что-то очень условное и далекое. Складывается ошибочное ощущение, что все решится само собой.
Как правило, людям очень тяжело с точностью подсчитать, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы наконец приобрести дом или квартиру спустя 10-15 лет? С этим моментом также необходимо детально разобраться. Только так вы сможете наконец-то начать собирать деньги на реализацию долгосрочных целей.
Как начать собирать деньги на пенсию?
Эксперты настоятельно рекомендуют опираться именно на факты, а не собственную интуицию, предчувствие, ощущения. Наглядный пример: даже если вам 25 лет, то обязательно поинтересуйтесь, по какому принципу работает пенсионная система в РФ, постарайтесь подсчитать, какую пенсию вы будете получать после окончания трудовой деятельности. Хватит ли вам этой суммы, чтобы жить в течение 10-20 лет?
Конечно, пенсионный кодекс России регулярно подвергается изменениям, вносятся новые правила и нормы. Все законы направлены на то, чтобы сделать жизнь пенсионеров более комфортной, однако не стоит думать, что система полностью изменится в лучшую сторону и все проблемы обойдут вас стороной. Специалисты настоятельно рекомендуют опираться в первую очередь на себя и свои финансовые возможности. Никто не будет о вас заботиться в 60-80 лет, если вы самостоятельно не заготовите для себя необходимые финансовые ресурсы.
Как отложить деньги на «вторую» пенсию в России, чтобы не зависеть исключительно от мизерных страховых выплат? Есть несколько способов решения этой проблемы:
- открытие банковского депозита;
- регистрация счета в негосударственном пенсионном фонде;
- приобретение жилой или коммерческой недвижимости;
- инвестиции в покупку акций, облигаций;
- участие в накопительной программе по страхованию жизни.
Самый надежный и безопасный способ – открытие депозита в банке, но дивиденды с него слишком малы. Их едва будет хватать на покрытие инфляции. Поэтому стоит присмотреться к негосударственным пенсионным фондам, пусть это и дополнительный риск. Специалисты берут на себя ответственность по сохранению и приумножению сбережений. Срок накоплений – 5-20 лет. Каждый месяц можно переводить на свой счет несколько тысяч рублей. Доходность зависит от фонда. Работа регулируется контрактом, который заключается предварительно.
Как насобирать деньги на открытие бизнеса, обучение или недвижимость?
Главная проблема все перечисленных целей – это их абстрактность. Тяжело заставить себя начать откладывать на обучение детей, если им 2 года или они и вовсе не родились. Естественно, что с квартирой и машиной проще, но полностью конкретизировать такие покупки тоже тяжело. Из-за этого возникают проблемы с мотивацией.
Любую из перечисленных целей тяжело конкретизировать, поэтому всем свойственно переносить свои планы «на потом». На покупку, на которую можно было насобирать за 2-3 года, мы копим 10-15 лет. Как поступить, чтобы не потратить столь драгоценное время впустую? Вне зависимости от того, насколько долгосрочной и абстрактной кажется цель, нужно постараться разделить ее на компоненты, а потом составить детальный план по ее реализации.
Предположим, что вы хотите открыть собственный бизнес, но для старта нужны деньги, которых прямо сейчас у вас нет. Вы работаете и стабильно получаете зарплату, но она полностью уходит на реализацию ваших текущих нужд. Собирать деньги абсолютно не получается. Как начать откладывать, не отказывая себе ни в чем? Для начала попробуйте дать развернутые ответы на следующие вопросы:
- Кем вы видите себя в будущем и чем конкретно хотите заниматься в дальнейшем?
- В каком городе или стране вы бы хотели жить и открыть собственное дело?
- Вы планируете открыть бизнес с нуля или вложить деньги в покупку популярной франшизы?
- Потребуется ли вам недвижимость или вы сможете зарабатывать в режиме онлайн?
- Каков стартовый капитал, необходимый для открытия бизнеса?
- Какую сумму вы сможете откладывать ежемесячно со своей зарплаты?
- Есть ли у вас источники дополнительного дохода?
- Что вам необходимо сделать, чтобы начать зарабатывать больше, нежели вы получаете сейчас?
- Какую сумму вы тратите ежемесячно на удовлетворение своих нужд?
- От чего вы сможете отказаться, чтобы ваша жизнь не стала при этом менее комфортной?
Сейчас вам кажется, что вы чрезвычайно далеки от открытия собственного бизнеса. Однако в этом и заключается суть упражнения, представленного выше. Необходимо сделать цель более детальной и реальной, ответив на простые вопросы. Решив проблему абстрактности, вы сможете понять, куда двигаться дальше.
Самый эффективный способ начать экономить – это контроль расходов. Осознанность помогает экономить не только деньги, но и рационально расходовать свободное время. Все свои траты можно фиксировать в специальном дневнике. Совершенно необязательно, чтобы это была тетрадка, достаточно скачать мобильное приложение с соответствующим функционалом. Некоторые для контроля расходов используют электронные таблицы.
Как научиться строить долгосрочные планы?
Важно научиться воспринимать себя не только сегодня, но и в будущем. Если вы перестанете быть абстрактным человеком из будущего, тогда вам не будет жалко откладывать деньги для своих же нужд. Бороться с этим можно по-разному. В 2009 году австралийские психологи провели масштабное исследование. В ходе этого эксперимента все участники были помещены в виртуальную реальность. Часть испытуемых общались с собой сегодняшними, а вторая группа со своими прототипами 70-80 лет.
Их лица специально искажались с помощью соответствующих эффектов. Сегодня также в интернете можно найти приложения, позволяющие визуализировать себя в старости. После общения с самими собой, участники эксперимента отвечали на специальные вопросы. Ученые тщательно проанализировали ответы, оценить способность испытуемых откладывать деньги. Интересная закономерность, что участники, общавшиеся со своими прототипами из будущего больше склонны к сбережениям.
Психологи, организовавшие этот эксперимент, настоятельно рекомендуют ответить на несколько простых вопросов:
- Делая важный выбор, постарайтесь определить, как бы вы отреагировали на него через 40 лет?
- Что для вас представляет большую важность: квартира через 30 лет или новый iPhone каждый год?
- Попытайтесь представить, какой вы видите свою старость?
- Чем бы вы хотели заниматься после выхода на пенсию?
Ответы на столь простые вопросы помогут избежать принятия импульсивных решений. Человек сможет осознать необходимость начать заботиться о своем финансовом благополучии в будущем. Реализовать долгосрочные цели вполне реально. Конечно, в начале пути они будут казаться не сбыточными, но их просто нужно конкретизировать. Если вам понравился этот пост, тогда поставьте ему лайк и подпишитесь на наш канал. Мы подготовили для вас массу полезной информации.