Приобрести загородный дом по ипотеке можно на первичном и вторичном рынке жилья. Например, по государственной программе «Сельская ипотека» с 3%-й годовой ставкой. Но для участия в программе есть ряд условий, которые мы и рассмотрим в статье. Объясним пошаговый алгоритм действий при покупке загородного дома.
Особенности приобретения загородной недвижимости
Для строений старше 20 лет оформить ипотеку через банк невозможно. Кредиторы не дают деньги на покупку «старых» домов, которые построены до 1990 года. Проводить сделку купли-продажи для земель, которые подпадают под категорию «особо охраняемая» или принадлежат ведомству военной обороны, запрещено.
Для принятия участия в программе разрешается приобрести дом в селе с населением до 30 тыс. человек. В качестве первоначального взноса разрешается использовать деньги из материнского капитала.
Условия для покупки
Если планируете воспользоваться «Сельской ипотекой», предусмотрены следующие условия.
- Взнос от 10%.
- Разрешается покупать строящийся дом, но он должен быть сдан в течение двух лет.
- Ипотека до 5 млн руб. для МО, Москвы и СПб. и до 3 млн руб. для регионов.
Если дом не соответствует таким критериям, можете купить загородную недвижимость на стандартных условиях.
- Ставка по процентам составит от 5 до 15%.
- Ипотека до 50 млн руб.
- Длительность ипотечного кредитования от года до 30 лет.
- Разрешается оплачивать деньгами из материнского капитала.
- Первоначальный взнос на дом от 30%.
Какие требования предъявляются к дому?
В первую очередь банк обращает внимание на технические параметры строения. Основание у строения должно быть кирпичное или из бетона, каменный фундамент тоже допускается. Стены должны быть возведены из кирпича, плит, дерева или пеноблоков.
Если установлено, что износ частного дома превышает 40%, банк откажет в выдаче денег на покупку недвижимости по ипотеке. Когда износ дома менее 10%, то он причисляется к новостройкам.
У банков есть требования к участкам. Общая площадь не должна превышать более 5 тыс. кв. м. У продавца обязательно наличие правоустанавливающих документов на строение: договор купли-продажи, аренды, дарения, приватизации, переуступки прав или свидетельство о получении наследства.
Требования банков к заемщикам
Покупать загородную недвижимость по ипотеке разрешается заемщикам в возрасте от 21 года до 65 лет. Это в случае заключения договора страхования, но если клиент отказывается подписывать такое соглашение с банком, возраст заемщика устанавливается до 60 лет.
При подаче документов на ипотеку менеджеры банка оценят платежеспособность клиента, проверят наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев. Обязательное требование — трудовой стаж от 12 месяцев. Если вы работаете менее трех месяцев на последнем месте работы, в ипотеке откажут.
Минимальный доход не устанавливается банком. Но считается, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40%. Если заемщик будет отдавать по ипотеке более 50 или 60%, считается, что он не справится с кредитной нагрузкой. Если планируете купить загородный дом по ипотеке, заранее возьмите справку 2-НДФЛ у работодателя, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
Один из важных критериев для банка — кредитная история клиента. Если у вас были просрочки по предыдущим кредитам, то это станет поводом для отказа. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свою КИ через БКИ, мобильное приложение Сбербанка или через портал Госуслуг.
Обязательные документы для оформления ипотеки
Чтобы купить загородный дом по ипотеке, вам потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Выписка о доходах 2-НДФЛ.
- Когда привлекаете поручителя, потребуются его паспортные данные.
- Если состоите в браке, нужно свидетельство.
- Когда есть дети, потребуется свидетельство о рождении.
- Справка о дополнительных доходах, при наличии.
- Выписка со счета в банке о наличии суммы для первоначального взноса.
- Брачный договор при наличии.
- СНИЛС.
Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на загородный дом
- Выберите банк с подходящей процентной ставкой и подайте предварительную заявку.
- Укажите свои контактные данные, впишите в соответствующее поле ежемесячный доход и трудовой стаж.
- Менеджеры рассмотрят заявку и в случае положительного решения перезвонят и скажут. Когда можно подойти с документами в банк.
- На недвижимость потребуются документы от продавца.
- Банк проведет оценку объекта, проверит документы и выдаст заключение.
- Если дом аварийный и требуется капремонт, в ипотеке откажут.
- В случае положительного решения банк предложит заключить договор.
- Покупатель с продавцом составляют соглашение купли-продажи, банк перечисляет деньги на счет покупателя, чтобы он рассчитался с продавцом.
- После получения денег переоформите права собственности.