2020-й год запомнится многими особенностями. Это был год коронавируса, глобальных локдаунов, льготной ипотеки и доступных кредитов в целом. Объемы кредитования за последний год достигли просто фантастических масштабов! Однако в этом и серьезная угроза – закредитованность россиян растет, а доходы если не падают, то топчутся на месте. Стремясь не допустить массового дефолта среди российских заемщиков, Центробанк решил ужесточить условия кредитования. И действовать регулятор решил сразу по нескольким направлениям. Эксперты «ЛионКредит» разбираются в июльских нововведениях – и в их последствиях для рядовых заемщиков.
Ключевая ставка растет и расти будет
Уже несколько месяцев подряд ЦБ планомерно повышает ключевую ставку. Если на начало текущего года она держалась на рекордно низком уровне в 4.25 п.п., то в июне она уже выросла до 5.50 п.п. И это не предел. Почти наверняка поднимется она и в июле, и далее.
И банки уже начали поднимать ставки на свои кредиты. Рост стоимости займов пока не критический, но он уже принял форму устойчивого тренда. Плюс, как показывает практика, кредитные проценты продолжают повышаться по инерции и после того, как ЦБ прекращает увеличивать ключевую ставку. На июль же ряд экспертов прогнозирует ее подъем сразу на 1% – а, значит, и банковские ссуды подорожают минимум на 1%. Кроме того, регулятор решил усложнить сам процесс кредитования – причем не столько для заемщиков, сколько для банков.
Так что, если вы хотели взять в ближайшее время кредит, имеет смысл поторопиться. А не потерять ценные дни на поиск выгодного предложения вам готовы помочь специалисты «ЛионКредит».
Кредитное регулирование стало строже
С 1 июля Банк России ввел новый порядок контроля выдачи потребительских кредитов. Проще говоря, регулятор стал пристальнее отслеживать обеспеченность выдаваемых ссуд. Эта мера стала следствием стремительно роста количества займов, выдаваемых банками без обеспечения. В результате за первый квартал 2021-го долговая нагрузка на население выросла на 0.2 п.п.
Теперь же сильно закредитованным россиянам будет еще сложнее получить новые займы. Сделано это, прежде всего, для защиты самих должников – ЦБ опасается активного роста доли несостоятельных заемщиков.
Надбавки увеличились до докоронакризисного уровня
Стремясь поддержать население в пандемический период, Центробанк смягчил требования к надбавкам к риск-коэффициентам. Сейчас же они вернулись на прежний уровень. В цифрах это выглядит так:
- С прошлого года по июль текущего банки не применяли надбавки к кредитам со ставкой до 15% для заемщиков с закредитованностью менее 50%. По займам со ставкой 15-20% использовался коэффициент 0.2.
- Теперь же для заемщиков с долговой нагрузкой менее 50% будут применяться надбавки в 0.3 при ставке менее 10%, 0.5 для кредитов под 10-15%, 0.7 для займов под 15-20%.
Самый высокий коэффициент 2.2 будет применяться к заемщикам с закредитованностью более 80% при оформлении нового кредита под 25-30% годовых.
Такие изменения стали реакцией на значительный рост количества потребительских кредитов, выданных сильно закредитованным заемщикам.
Как отмечала ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина, возврат к прежним коэффициентам неизбежен и в ипотечном сегменте. Она подчеркнула, что в прошлом году надбавки были принудительно снижены для поддержания интереса к предложениям с 15-20-процентным первоначальным взносом. Сейчас же нужно как можно скорее нормализовать ситуацию на жилищном рынке и остановить интенсивный рост цен. И сделать это предлагается за счет снижения спроса на жилье в результате удорожания ипотеки.
Условия жилищных кредитов также с 1 июля изменились. Ставка по льготной госпрограмме, которую продлили еще на 1 год, теперь составляет 7%. А максимальная сумма для всех регионов установлена на уровне 3 млн рублей.
В целом, условия кредитов и их получения стали ощутимо более жесткими. И это с большой вероятностью далеко не конец. Поэтому, если были планы кредитоваться, стоит поспешить – и мы готовы помочь вам найти оптимальный вариант кредита на лучших условиях из доступных на рынке!
Читайте также:
Кредитование клиентов МФО: опыт “ЛионКредит”
Как без проблем поменять автомобиль, если кредит за него еще не погашен