Как спланировать свой бюджет? Как избавиться от долгов? Как прожить на зарплату и не влезть в долги? Как начать откладывать деньги на отпуск, путешествия или дорогую покупку? Этими вопросами вы наверняка задавались не один раз.
Данная статья поможет вам ответить на эти вопросы и привести в порядок ваши финансы. Предлагаемый выход очень прост и доступен каждому. Он не требует каких либо усилий в отслеживании своих финансовых потоков. Для его осуществления достаточно раз в месяц – например, в день получения зарплаты, просто воспользоваться методом «Четырёх конвертов».
Чтобы решить ваши финансовые проблемы, вам необходимо составить финансовый план и следовать его пунктам. Чтобы ваш план работал, вам необходимо чётко понимать, для чего он нужен.
Я предполагаю, что кроме заработной платы у вас нет иных источников дохода (если есть – это уже очень хорошо).
Прочитав эту статью, вы поймёте, как упорядочить ваши расходы и решить многие финансовые проблемы.
Давайте определимся, для чего вообще нужно планировать свой бюджет – то есть, от каких проблем вы хотите избавиться, каких целей достичь.
Обозначим проблемы:
- Ваши расходы превышают доходы;
- Вы не можете избавиться от кредитов (если они у вас есть);
- Вы не совсем представляете, на что нужно потратиться в первую очередь;
- Вам не хватает денег на ваши финансовые цели;
- Вы не можете добиться финансовой независимости.
В день получения дохода – зарплаты, пенсии, или иного дохода, у вас возникает чувство ликования, эйфория и предвкушение от долгожданных денег. Я прав?
вы готовы совершить покупки немедля – под влиянием мгновенного финансового вливания в ваш бюджет. И тут-то вас подстерегает опасность потратить большую сумму, чем вы обычно тратите. Вы можете совершить трату, о которой позже будете жалеть.
Как этого избежать?
Прежде всего постарайтесь не совершать покупок в день зарплаты. По мнению психологов, успокоившись, вы более трезво оцените ситуацию. Богатые люди ещё говорят – «Не тратьте доход в первый день поступления. Деньги должны «переночевать» дома. Тогда они будут у вас водиться».
На следующий день (лучше с утра), или накануне вечером, уделите 10 – 15 минут и составьте на бумаге план ваших расходов. Это очень просто:
- Отложите 15% от зарплаты на «резервный фонд» - ваши сбережения. Делайте это ежемесячно. К концу года вы приятно удивитесь той сумме, которая у вас образуется. Её можно будет положить на счёт, купить ценные бумаги или вложить в инвестиции. Так у вас сформируется пассивный источник дохода. (Откройте счёт в банке, который можно будет ТОЛЬКО пополнять – так вы избежите соблазна неразумных трат).
2. Из оставшейся суммы вычтите ежемесячные расходы:
- коммунальные платежи;
- оплата детского сада или школы;
- оплата кредитов, долгов, ипотеки (если она у вас есть);
- оплата услуг ТВ и связи (и интернета в том числе).
Получившаяся сумма вас удивит – своей внушительностью. Но её обязательно надо принять и отложить до начала трат – так вы сможете ВОВРЕМЯ выполнять долговые обязательства и избежите начисления ненужных процентов по кредитам. Так же своевременно оплачивая ежемесячные услуги, вы постепенно сформируете положительную деловую репутацию надёжного плательщика.
3. Отложите 10% на непредвиденные расходы – так вам при форс-мажорной ситуации не придётся метаться в поисках у кого занять. Жить в долг – это очень плохая привычка, которая неизменно приведёт к финансовой катастрофе.
4. Теперь вы собственно и подошли, к методу четырёх конвертов. Приготовьте заранее бумажные конверты (один или все четыре – не сильно важно).
Каждый конверт – это недельные расходы. (Вы можете взять один конверт, еженедельно снимать с карты четвёртую часть капитала и вкладывать наличные в этот конверт).
Разделите оставшуюся сумму на четыре части – по неделям. Я присоединюсь к совету психологов и порекомендую обналичить их, потому что, вы будете визуально оценивать остаток ежедневно – так легче контролировать траты и у вас не будет иллюзий касательно остатка средств на карте.
Разложив эти части по конвертам – вы равномерно распределите расходы.
Итак, вы убедились, что метод прост в использовании. И поэтому он работает!
Применив этот метод, вы в течение короткого времени решите свои финансовые проблемы:
· У вас будет формироваться фонд для сбережений и инвестиций;
· Постоянные расходы будут вовремя оплачиваться;
· Будет эффективно формироваться сумма недельного бюджета;
· Не будет необходимости фиксировать каждую покупку;
· Просто и эффективно будут учитываться поставленные цели;
· Появится возможность создавать накопления.
· Сформируются здоровые финансовые привычки.
Самое главное – ни в коем случае не берите деньги из следующего конверта!
Если у вас к концу недели останутся неиспользованные средства, вы сможете распорядиться ими по своему желанию – доложить их в следующий конверт, пополнить резервную сумму, потратить на развлечения или как вам будет угодно. Это ваше законное право.
Рассмотрим пример в цифрах:
Ваша зарплата – 35.000 руб.
Зарплата жены – 20.000 руб.
Итого: 55.000 руб.
Формируем резервный фонд:
Доход семьи – 55.000 руб.
15% от дохода – 8.250 руб.
Остаток: 46.750 руб.
Вычитаем ежемесячные расходы:
Коммунальные платежи – 4.000 руб.
Школа -2.200 руб
Интернет, ТВ – 1.500 руб.
Мобильная связь – 1.000 руб.
Расходы: 8.700 руб.
Остаток: 38.050 руб.
Оставшуюся сумму делим на четыре конверта:
Оставшаяся сумма – 38.050 руб.
Сумма на 1 неделю – 9.512,5 руб.
Сумма на 2 неделю – 9.512,5 руб.
Сумма на 3 неделю – 9.512,5 руб.
Сумма на 4 неделю – 9.512,5 руб.
Резервный фонд – 8.250 руб.
Для полноты картины спрогнозируем рост резервного фонда за год:
8.250 руб. умножаем на 12 месяцев и получаем – 99.000 руб.
Получилась ощутимая сумма.
Этим методом пользуюсь я сам.
Метод конвертов имеет огромное количество вариантов.
На самом деле, конвертов может быть сколько угодно. Главное что вам будет проще ориентироваться в своих финансах. Эффективность системы доказана на практике.
Используя систему конвертов, вы:
· Начнёте чётко понимать, куда уходят деньги и увидите реальные цифры расходов;
· Научитесь жить по средствам, избегая неоправданных трат;
· Перестанете надеяться на внезапные премии и прибавки к зарплате и научитесь ставить реальные сроки для запланированных крупных покупок.
Освоив и внедрив его в свою жизнь, вы научитесь разумно тратить и эффективно сберегать часть доходов. Сможете позволить себе крупные покупки и качественный отдых.
С этим методом вы станете как минимум, финансово независимым человеком!
эту и другие мои статьи вы можете найти здесь: