Регулярно поступают вопросы о том, когда же банк подаст в суд, если человек не платит кредит уже какое-то время. Задолжавшие банкам граждане интересуются сами, родственники и близкие люди должников спрашивают «за того парня». В целом практически каждый хочет вывести для себя некую пошаговую инструкцию по возможному взысканию долга.
Ответ простой: банк может подать в суд в ЛЮБОЕ время, если иное не предусмотрено договором. Но кто-то подает через месяц, кто-то - через год. Почему?
Читаем договор
Порядок досрочного взыскания кредита прописан в кредитном договоре. Помимо этого, у банка есть право взыскать только просроченную часть долга.
Законодательство не содержит прямых указаний на порядок взыскания задолженности по кредиту в случае просрочки. Тут действуют общие правила ГК РФ и сложившаяся судебная практика. Иногда, например, суды могут отказать в расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы кредита из-за незначительных, хоть и регулярных, просрочек по платежам.
Если вы просрочили кредит, то внимательно изучите договор с банком, обратив внимание на:
- Сроки направления первой претензии.
- Порядок расторжения договора.
- Условия для досрочного взыскания всей суммы кредита.
В договоре могут быть прописаны сроки, суммы, иные условия. Все индивидуально без какого-либо единого, закрепленного законом порядка.
А как в реальности?
На практике возможны две ситуации:
- Должник платит, но нерегулярно. Два месяца просрочки – долг закрыл. Снова месяц-два не платит. Потом заплатил. И так далее. Тут банки, обычно, тянут до последнего – звонят, направляют письма, выезжают к должнику. По ипотечным кредитам тянут дольше всего – ведь остаток долга обеспечен залогом. При попытке взыскать всю сумму кредита досрочно велики шансы в суде доказать незначительность нарушения, предварительно закрыв текущие долги.
- Должник резко перестал платить совсем. Первый месяц будут просто звонить, напоминать о долге. Потом пришлют письменную претензию. После 2-3 просроченных платежей могут заявить требование о досрочном возврате всей суммы кредита. И уже по истечении 4-5 месяцев – подадут в суд.
ВАЖНО: Формально, если иное не прописано в договоре, банк может подать в суд сразу после первого месяца просрочки платежа.
Принятие решения об обращении в суд зависит и от поведения должника. Если он контактен, что-то обещает, не скрывается – иск подается в суд лишь после исчерпания всех методов воздействия. Если же должник с первых дней прямо говорит, что не платит, не будет, денег нет, да еще и откровенно хамит – судебного дела стоит ожидать в ближайшие 1-2 месяца.
И самое главное, если вы должник… Не ждите у моря погоды! Если вам нечем платить кредит и ситуация патовая, то лучше начать ее реально решать. Подав на собственное банкротство, например.
Или сходив к юристу с вопросом о том, что делать и как дальше быть.