Рефинансирование – один из лучших финансовых инструментов, помогающий заемщикам уменьшить свою кредитную нагрузку и разобраться с текущими проблемами. Столичный Центр Финансирования расскажет, где рефинансирование принесет наибольшую пользу и как правильно использовать этот инструмент.
В чем суть рефинансирования
Чтобы объяснить суть этого инструмента с залоговым кредитом, придумаем собирательный образ Оксаны, чья проблема отражала бы все причины для рефинансирования.
Оксана выплачивает залоговый кредит: она купила машину, оставив в залог свою квартиру. С момента покупки прошло 3 года, она выплатила половину суммы кредита. За это время она взяла еще один кредит на отпуск и регулярно пользуется кредитной картой. Все под контролем, Оксане хватает ее зарплаты, и она не замечает суммарной переплаты в 5% от суммы долга каждый месяц, да и общий платеж почти 50 000 рублей. Но тут наступает 2020 год, и Оксана теряет работу, на несколько месяцев оставшись без доходов и возможности платить по кредитам.
Она может «не видеть» штрафов за просрочки и спокойно искать новую работу. Но Оксана послушала рекомендацию знакомых и обратилась к нам, она решает рефинансировать свой кредит. Суммарный долг Оксаны был 1,6 миллиона. Ее квартиру наши специалисты оценили в 4,5 миллиона, и Оксана взяла у нас новый кредит под залог квартиры. Мы предложили ей до 3.5 млн рублей, она взяла 2 миллиона под 8,9% годовых на 10 лет. Оксана закрыла все свои кредиты, уменьшила ежемесячный платеж до 25 тысяч и у нее осталась наличность на текущие нужды.
Рефинансирование кредита позволяет:
· Уменьшить ежемесячный платеж.
· Снизить процент переплат.
· Избежать штрафов за просрочки и ухудшения кредитной истории.
· Закрыть другие кредиты.
· Получить наличные деньги для решения временных трудностей.
Рефинансирование может быть в том же банке, где и оформлялся залоговый кредит, или в любом другом. Заемщик может выбирать самый выгодный для него вариант.
Столичный Центр Финансирования подберет Вам лучшую программу, исходя из Ваших пожеланий и возможностей. Мы работаем с надежными банками и частными инвесторами. Нам не нужны справки о доходе, нас не пугают имеющиеся просрочки. Наша главная задача – помочь Вам выйти из кризиса. Плюс ко всему, мы оформляем все абсолютно официально, без серых схем и скрытых комиссий.
Для каких кредитов возможно рефинансирование
Рефинансирование подходит не для каждого кредита, так для кого подойдет этот финансовый инструмент?
· Залоговый кредит. Это самая распространенная программа, которую рефинансируют. Новый кредит позволит перейти к лучшему кредитору, сделать условия кредита выгоднее, а ежемесячный платеж – меньше.
Рефинансирование залоговых кредитов – одна из наших сильных сторон, наши специалисты знают буквально все подводные камни кредитных договоров, идеально разбираются в программах банков-партнеров и подберут Вам действительно хорошее решение. Консультация – бесплатна, так что самое время проверить наши слова.
· Ипотечный кредит. Ипотека – долгий и обременительный кредит. За пять лет выплат условия могут кардинально поменяться, часто в сторону уменьшения процентов. Да и жизнь заемщика меняется, не всегда в лучшую сторону.
Улучшить условия кредита и уменьшить свои платежи – все это достигается рефинансированием. Обычно при ипотечных кредитах рефинансирование проводят на сумму, превышающую текущий долг. Эти деньги отдаются заемщику на личные траты.
· Потребительские кредиты, банковские карты и кредиты в МФО. Если в остальных случаях выгода может быть не столь очевидна, например, если процентная ставка ипотеки не сильно отличается от Вашей текущей, то большая кредитная нагрузка по потребительским кредитам – существенны повод задуматься о рефинансировании.
Процентная ставка по залоговому кредиту начинается от 7,5%, по потребительскому – от 13%, а в МФО до 365% годовых. Гораздо выгоднее взять кредит с залогом недвижимости и погасить все невыгодные кредиты, уменьшить ежемесячный платеж и предотвратить возможные просрочки.
Для кого рефинансирование не будет выгодным
1. Для клиентов, которых устраивает текущая процентная ставка и ежемесячный платеж. Например, Вы оформили кредит на 10 лет, со ставкой 11% годовых и оплачиваете по 20 000 рублей в месяц уже 6 лет. Даже если рефинансировать Ваш кредит под 8.5% годовых, то никакой выгоды в этом не будет, потому что по Вашему старому кредиту уже выплачена львиная доля процентов. Бóльшая часть оставшейся суммы – это тело долга. Значит при рефинансировании Вы можете получить новый кредит на 10 лет с платежом в 15 тысяч, но если пересчитать все внесенные платежи, то выяснится, что это не выгодно. Не ведитесь на уловки банковских маркетологов, которые обещают выгодные проценты. На самом деле задача банка – заработать больше денег.
2. Рефинансирование с большой комиссией. Многие брокеры берут огромные проценты за то, что переводят Ваш кредит из одного банка в другой, при этом с минимальной выгодой для Вас. Например, у Вас был кредит на 2 миллиона рублей под 12% годовых. Ваш кредит рефинансировал брокер с увеличением суммы до 3 миллионов под 10% годовых, однако за свои услуги брокер хочет получить 500 тыс. В результате, Ваш платеж ранее составлял 29 000 рублей, а теперь 39 600, при этом на руки Вы получили только 500 тыс. Это выгодно для брокеров, но не выгодно для Вас. Лучше отказаться от таких услуг.
3. Ухудшение кредитной истории. Если ранее у Вас была хорошая кредитная история и банк одобрил Вам кредит, например под 12% годовых, а теперь кредитная история испортилась, то рассчитывать на более выгодный процент не стоит. Новый кредит будет по более высокой ставке, например под 18% годовых, а значит платить нужно больше, чем раньше. Однако при работе с нами есть возможность восстановления кредитной истории, в результате можно получить кредит под меньший процент, чем был ранее.