Беспроцентный кредит – это использование заемных средств кредитной организации без оплаты со стороны заемщика за пользование деньгами, взятыми в долг. Чаще всего это он реализуется в формате покупок в рассрочку или пользования льготным периодом кредитования.
Отсутствие оплаты со стороны заемщика может быть обеспечено следующими способами:
- За счет того, что плата за предоставление заемных средств перекладывается на какую-то третью сторону. Например, предоставление товаров в рассрочку магазином позволяет привлечь больше покупателей и поднять обороты – магазин компенсирует из этих средств затраты банку, обеспечивающему беспроцентный кредит.
- За счет взимания скрытой комиссии за использование заемных средств. Например, беспроцентный кредит на какое-либо имущество с оформлением страховки на приобретаемое таким образом имущество формально не предполагает какой-либо платы за использование заемных средств. Но фактически страховая может передавать часть страховки банку вместо процентного дохода.
- Заемщик производит полный возврат заемных средств до истечения льготного периода.
Сегодня возможны следующие варианты оформления беспроцентного кредита:
- Кредитование со льготным периодом. Обычная продолжительность льготного периода составляет сегодня 55-60 дней, редко бывает льготный период в 100 дней. Если успеть вернуть заемные средства до истечения льготного периода, то заемщик не заплатит ничего за их использование. Типичный пример такого кредитования – банковская карта с кредитным лимитом. Оборотная сторона такого варианта – по окончании льготного периода проценты по кредиту начинают расти и очень быстро, плюс, в случае с кредитной картой, оговариваются условия использования кредитных средств – только для безналичных расчетов, без возможности съема наличных.
Вариант этой схемы – «рекламные» кредиты, которые предоставляют некоторые МФО. При первом обращении клиент может получить сравнительно небольшую сумму в долг со льготным периодом до 30 дней.
- Рассрочка в магазине. Здесь кредит чаще всего предоставляется банком-партнером, а заработок банку обеспечивает магазин, фактически «покупая» себе привлеченных выгодными условиями рассрочки клиентов.
- Беспроцентный автокредит в автосалонах. Работает на тех же принципах, что и магазинная рассрочка – плата за привлечение клиентов - но отличается довольно жесткими условиями. Обычно такой кредит предоставляется на срок до 1 года, требуется большая предоплата – от 1/3 до 2/3 стоимости автомобиля, высокие требования к заемщику (ограничение по возрасту, требования высокого ежемесячного дохода) и обязательная покупка полиса страхования. Если заемщик допускает просрочки по такому кредиту, то, как и в случае с кредитной картой, начинают начисляться высокие штрафные проценты или кредит «превращается» в обычный автокредит с высокой ставкой. Обычно предоставляется на ограниченный список моделей и комплектаций авто.
- Рассрочка у застройщика. Условия похожи на беспроцентный автокредит: в рассрочку продается небольшая часть квартир в строго определенных проектах, от заемщика требуется крупный первоначальный взнос, от ½ до ¾ стоимости квартиры, а сроки ограничиваются 3-5 годами. Как следствие, ежемесячный платеж получается весьма высоким, но при таком варианте кредитования фактически отсутствует переплата, так что по общим расходам этот вариант может быть выгоднее ипотеки.
- Заём у работодателя. Многие компании предоставляют своим сотрудникам беспроцентные займы. Как правило, для оформления такого кредита составляется отдельный договор между работником и работодателем, а сроки беспроцентного кредитования могут достигать до 90 дней.
- Беспроцентный кредит от одного физического лица другому. По закону, процентный доход имеют право получать только лицензированные финансовые организации, поэтому один человек может дать другому в долг только без взимания процентов. В подобных случаях положено составлять расписку.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.