Банки и гос.органы (налоговая, росфинмониторинг) все строже следят за финансовыми операциями предпринимателей. Они пытаются контролировать их банковские счета, чтобы не допустить серых финансовых схем, связанных с налоговой оптимизацией и обналичкой.
Поэтому неосторожность в выборе контрагента или некорректное проведение финансовых операций могут обернуться тем, что деятельность будет на долгое время фактически приостановлена. Это может привести к закрытию или ликвидации бизнеса.
Какие причины побуждают банки блокировать счета?
Их это обязывает делать Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Какие операции могут показаться банку сомнительными?
Вот основные из них:
- Получение ИП денег и их переводы на свой личный счет или счета других физ. лиц в отсутствие расходов у ИП (транспорт, аренда и т.п.)
- Крупные и регулярные переводы от юр. лиц физ. лицам и либо моментальное снятие ими таких средств со счета, либо дальнейшее «раскидывание» денег другим физ. лицам.
- Платежи в сектора с большим объемом наличности (торговля, авто, табак, медицина, стройматериалы)
- Запутанный и необычный характер сделки или отсутствие у нее экономического смысла и законной цели;
- Значительное использование корпоративных карт, которые являются аналогом наличных денег под отчет и чековой книжки, только без документов и кассы
- Работа с контрагентом, который находится в «реестре отказников» или «чёрном списке ЦБ»
Что это же за список?
Это перечень граждан, предпринимателей и компаний, которым банки отказали в открытии счета или обслуживании на основании 115-ФЗ по причине сомнительности операции. Нахождение в этом списке практически парализует работу лица с банками (фактически невозможно открыть счет или перевести деньги, завышенные ставки по кредитам и банковским гарантиям).
Что может сделать банк при обнаружении сомнительной операции
- Отказать в проведении банковской операции
- Запросить документы у компании
- Отказать в открытии расчетного счета
- Расторгнуть договор банковского счета
- Применить две дополнительные меры:Отказать в дистанционном банковском обслуживании (банк-клиент, карточка, банкомат)
Значительно увеличить комиссии за банковские операции
Как не попасть в этот список?
- Знать о правилах, которые определяют критерии сомнительных операций. Некоторые из них находятся в открытом доступе. Например, Положение ЦБ РФ от 02.03.2021 № 375.
- Необходимо отвечать на запросы банка и предоставлять разъяснения и документы.
А если Вас уже внесли в этот список, то необходимо пройти процедуру реабилитации, которая может содержать разное количество этапов в зависимости от ситуации.
Будьте внимательны и берегите ваши деньги. Если требуется помощь, обращайтесь!