Большинство людей не любят читать длинные тексты. Именно поэтому, оформляя кредит, они постоянно переплачивают за дополнительные услуги. Как не стать жертвой мелкого шрифта и проставленных галочек?
В прошлом году Роспотребнадзор и Банк России в очередной раз предупредили о недопустимости навязывания дополнительных услуг клиентам.
Думаете, банки их послушали?
Официально они, разумеется, ничего не навязывают. Но активно предлагают, а заемщики по незнанию соглашаются.
За какие дополнительные услуги вас могут заставить платить?
Страхование
Единственный вариант страховки, который банки имеют право требовать – страхование залогового имущества. Обычно, это касается ипотеки. Также у многих банков есть условно-необязательное страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки. От него можно отказаться, но тогда процентная ставка вырастет на один пункт. Чаще всего, оформить такую страховку будет более выгодным вариантом. Но в любом случае заемщику стоит подсчитать стоимость кредита со страховкой и без него.
Кстати, требование оформлять страховку в определенной страховой тоже незаконно. Некоторые крупные банки любят пользоваться формулировкой «обязательная страховка в нашей страховой компании». Но если переспросить, то выяснится, что обязателен сам факт страхования, а вот компанию можно выбрать самостоятельно из списка аккредитованных. Список большой и там почти всегда находятся более дешевый варианты.
Во всех остальных случаях страховки не обязательны, вы имеете право от них отказаться.
Что делать, если страховка уже оформлена?
В течение 14 дней после оформления страховки вы имеете полное право от нее отказаться, согласно Указанию Банка России № 3854-У. Для этого необходимо написать заявление в страховую или банк, если страховка покупалась через него, и отправить ее указанным на сайте организации способом. Желательно приложить к письму копию страхового договора. По закону, спустя 10 дней после получения данного письма, именно получения, а не отправки, вам вернут средства.
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
Если вы оформляли страховку на год, а закрыли кредит раньше срока, то можете вернуть страховой взнос. Деньги возвращаются пропорционально неиспользованному времени. То есть, если страховка на год стоила 10 000 рублей, а вы закрыли кредит за полгода, то сможете вернуть 5 000 рублей.
Но это действительно только для страховок, оформленных после 1-го сентября 2020-го года. И, разумеется, только при условии, что страховой случай так и не наступил.
Чтобы вернуть свои деньги, необходимо написать заявление – либо в страховую компанию, либо в банк, если страховка покупалась через него. После получения вашего письма у организации есть 7 дней для возврата средств.
Комиссии за рассмотрение заявки
Комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие кредитного счета, досрочное погашения кредита – являются полностью незаконными. Такое сейчас уже не практикуют банки, только не совсем легальные МФО. Если вы столкнулись с этим – смело жалуйтесь в ЦБ если это практикует банк или финансовому омбудсмену, если речь идет об МФО.
Кредитные карты
Банки могут вместе с кредитом предлагать вам якобы бесплатную кредитную карту. Но бесплатной она будет первый год, а потом за нее придется платить. Лучше откажитесь от нее сразу же. Или внимательно расспросите об условиях. Но нужно понимать, что условия обслуживания карты банк может менять в одностороннем порядке, а значит, вам постоянно придется за этим следить. Так что если кредитная карта вам не нужна, то логичней будет отказаться.
СМС-оповещение
В целом, это довольно удобная функция для тех, кто боится просрочить платежи. Однако во многих банках за нее придется платить. Если вы не готовы отдавать лишние деньги, прочитайте договор и уберите галочку.