Если вы задумывались начать инвестировать, читали об этом что-нибудь в интернете, то, скорее всего, слышали про ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Он нужен, чтобы вы могли вернуть 13% уплаченного государству налога или не платить налог на доход. Если все сделать правильно, можно здорово увеличить свой заработок с инвестиций.
В этой статье разберемся, кому подходит ИИС, как работают налоговые вычеты и когда лучше всего открывать счет. Обещаем сильно не грузить заумными фразами и сложными деталями 😎
Почему для торговли на бирже нужен какой-то специальный счет
У вас наверняка есть счет в каком-либо банке. Скорее всего, к нему привязана ваша зарплатная карта. Но покупать ценные бумаги через простой банковский счет нельзя: биржа не допустит вас до торгов. Чтобы начать инвестировать, есть два варианта: открыть брокерский счет или ИИС.
Если не вдаваться в сложные детали, то брокерский счет — аналог обычного банковского, но для инвестиций. А вот ИИС — тоже аналог, только ко всему прочему дает вам возможность получить выгоду от государства. На нем остановимся подробнее.
ИИС работает просто: пополняете счет → покупаете и продаете ценные бумаги → получаете доход с инвестиций → выводите деньги на свою карту или обычный счет в банке.
Как получить назад 13% от государства или не платить налог на доход с инвестиций
Есть такой миф: гарантированные проценты могут быть только на накопительных счетах и вкладе. Это не так. Если у вас есть ИИС, вы можете получить налоговый вычет: либо вернуть 13% налога, который платите на работе, либо не платить налог с инвестиций. Получать то и другое нельзя — придется выбирать.
Как вернуть 13% налога. Допустим, вы решили пополнить ИИС на 200 000 ₽. Даже если вы не покупали ценные бумаги, то сможете написать заявление в налоговую и вернуть 13% от этой суммы — это 26 000 ₽. При этом ваши 200 000 ₽ остаются у вас на счете. Подавать заявление на вычет можно каждый год.
Этот вычет подходит инвесторам, которые планируют ежегодно пополнять ИИС. Можно даже не покупать новые акции, а просто вносить деньги на счет и получать налоговый вычет.
Если вы планируете пополнять счет только в первый год, оформлять вычет каждый год не получится. Работает так: пополнили в течение одного года на 200 000 ₽ — получили 26 000 ₽. Не пополняли счет в течение второго года — второй вычет оформить не сможете.
Как не платить налог с инвестиций. Допустим, вы планируете активно торговать ценными бумагами и заработать на инвестициях не меньше 500 000 ₽. Это значит, что при закрытии ИИС с вас должны удержать 13% налога. Но если вы выберете этот тип вычета, платить государству не придется. Так вы сохраните целых 65 000 ₽.
Этот вычет подходит инвесторам, которые планируют активно торговать ценными бумагами. А еще это единственный способ получить вычет, если вы работаете как ИП или самозанятый и не платите НДФЛ.
Какие ограничения есть у ИИС
Если вам кажется, что «получать вычеты от государства» звучит слишком здорово, то отчасти вы правы. У ИИС есть важное ограничение: его не стоит закрывать в течение трех лет. Иначе вам придется вернуть вычеты. То есть не получится положить на счет 200 000 ₽, получить вычет и сразу закрыть счет. Но можно ежегодно вносить деньги на ИИС и в течение трех лет возвращать по 13% налога от каждого пополнения.
По сумме вычета с пополнений есть ограничение: вернуть можно не более 52 000 ₽ в год. Главное, чтобы ваш работодатель уплатил за вас больше налогов, чем вы хотите вернуть. Ведь если компания перечислила налоговой только 10 000 ₽ от вашей зарплаты, вернуть 52 000 ₽ не получится.
С вычетом по налогам на инвестиции ограничений нет. Даже если вам начислят 150 000 ₽ налога, платить не придется. Но подать заявление на вычет можно только при закрытии ИИС.
ИИС подходит для долгосрочного инвестирования. Если сможете положить деньги на 3 года и не выводить их раньше времени — получите бонусы от государства. Если же вам хочется получать быструю прибыль, лучше открыть брокерский счет.
Когда лучше всего открывать ИИС и что для этого нужно
Чем раньше вы откроете ИИС, тем лучше. Допустим, вы откроете счет сегодня, а начнете инвестировать когда-нибудь потом, года через два. Все это время счет будет пустой. Через два года вы будете готовы инвестировать, положите на счет деньги, сделаете вычет. В таком случае вы сможете забрать деньги со счета уже через год. За время, пока счет был просто открыт, по нему засчитывался стаж.
Вы можете открыть ИИС в приложении «Альфа-Инвестиции» — нужно просто заполнить заявку и дождаться, когда курьер привезет документы. Обслуживание счета будет для вас бесплатным.
А еще, если начнете инвестировать до 30 июня, ваши вложения будут застрахованы от рисков. Можно купить акции на 10 000 ₽ из специальной подборки «Альфа-Инвестиций». Если они потеряют в цене, мы возместим разницу до 20 000 ₽.
Листайте дальше, переходите на сайт АО "Альфа-Банк", чтобы почитать ответы на частые вопросы об инвестициях.