Давно хотела написать о выгоде микроинвестирования, и вот, наконец-то, время пришло. Хочу поднять эту важную обширную тему и посвятить ей несколько последующих публикаций.
Микроинвестирование в моем понимании – это инвестирование очень малых сумм, от нескольких рублей до тысячи в месяц.
Основная цель микроинвестирования
Я довольно много читаю различных материалов по теме финансов и инвестирования, в том числе и различные блоги и форумы. И довольно часто вижу в обсуждениях расхожее мнение из серии «500 рублей не деньги, чего там инвестировать, я лучше их проем». Мне, как человеку, который помимо управления собственным инвестиционным капиталом, до сих пор складывает мелочь в обычную физическую копилку, сложно с таким мнением согласиться.
Ведь даже в этой копилке набралась уже неплохая сумма, и это при том, что я в принципе оперирую наличными деньгами крайне редко. Обычно мелочь из копилки я трачу на что-то внезапное вроде поездок на метро или внепланового поощрения для ребенка. Разве это плохо всегда иметь небольшую сумму, на которую в случае непредвиденных ситуаций можно купить немного еды или чего-то другого очень нужного, но внезапно закончившегося или сломавшегося в тот момент, когда выделить дополнительный бюджет просто неоткуда?
А если не просто складывать эту сумму в копилку, а инвестировать ее, получая прибыль? Это же еще лучше!
Основная цель микроинвестирования – всегда иметь под рукой небольшой капитал, приносящий прибыль, с помощью которого можно в любой момент закрыть внезапно образовавшиеся бреши в бюджете.
По сути это как альтернатива кредитной карте, только вы занимаете деньги не у банка, а у себя.
Что бы ни случилось – у вас всегда будут деньги на предметы первой необходимости и небольшие внеплановые траты.
Механизм микроинвестирования
В отличие от стандартного механизма инвестирования, где обычно на какой-то процент от активного дохода один раз в определенный промежуток времени покупается некий ряд активов, микроинвестиции не имеют четкого плана.
Это может быть сдача от покупки других активов или каких-то товаров, или оставшиеся несколько рублей до целой цифры не счете, которая инвестируется в дешевые активы. Я недавно публиковала статью о Penny Stocks, но с точки зрения российских реалий 5-10$ - это 350-700 рублей, и эта сумма может быть существенной для того, чтобы счесть ее сдачей.
К тому же в России относительно мало активов стоимостью до 100 рублей, которые можно покупать единично. В основном, к таким активам относятся различные российские фонды.
На большом капитале я стараюсь избегать вложений в российские фонды, а вот с точки зрения микроинвестирования они выглядят очень привлекательно как раз из-за возможности покупок их паев по одному, при этом стоимость пая нередко укладывается в 10 рублей.
Если покупать паи российских фондов на сдачу от других операций с активами или по карте, к концу месяца у вас как раз накапливается сумма в районе 500-1000 рублей, которая, вероятно, уже принесет вам какую-то незафиксированную прибыль. Но даже если будет незафиксированный убыток – вы всегда сможете найти такую же сумму, чтобы усредниться при желании.
Если у вас возникли непредвиденные траты – вы просто берете часть денег из своего микрокапилала. Если в этом месяце неожиданных трат не возникло – продолжаете инвестировать сдачу дальше и накапливать микрокапитал для будущих внезапных трат.
Вы можете приобретать абсолютно любые дешевые паи российских фондов, но лучше рассматривать фонды своего брокера, поскольку, как правило, брокер не берет комиссии за операции купли-продажи собственных фондов.
Когда стоит остановиться?
В идеале – никогда. Но лучше иметь представление о минимальной пороговой сумме, которая должна всегда оставаться на счету. Если у вас есть кредитная карта с небольшим лимитом, которая обычно помогает вам дожить до зарплаты, будет разумным накопить на микросчете именно эту сумму.
Это позволит отказаться от использования кредитной карты, а также держать эту сумму на счету без ущерба для бюджета – ведь вы же все равно привыкли закрывать платежи по карте в этом размере, только теперь вы будете платить не банку, а себе, и к вам точно не придут коллекторы.
Более того, со временем вы сможете вообще отказаться от использования кредитных карт или микрозаймов благодаря микроинвестированию, поскольку привыкнете к такому режиму ведения бюджета.
Даже если у вас прямо сейчас есть какой-то незакрытый кредит, вы можете начать формирование своего микрокапитала, поскольку 10-20 рублей не является существенной суммой с точки зрения покупок или закрытия кредитов. Правда, если у вас небольшой активный доход, формирование микрокапитала необходимого размера может оказаться довольно длительным процессом.
Какая выгода от микрокапитала может быть для обычных инвесторов?
Если у вас нет необходимости в кредитных картах, и есть внушительный инвестиционный капитал, не спешите отказываться от микроинвестирования. За последние семь лет моего присутствия на фондовом рынке, мне было откровенно лень заниматься управлением микрокапитала до тех пор, пока я не поняла одну неочевидную выгоду микроинвестирования.
Микрокапитал – это тестовая система для отработки новых стратегий и тактик, которые могут быть выгодными для большого капитала.
В действительности, вы же не станете рисковать капиталом в 100 000 рублей, чтобы проверить какую-либо инвестиционную идею, которая кажется вам интересной? Тем более, если эта инвестиционная идея чужая. Тем более, если вы не уверены в правильности своих расчетов или понимании ситуации.
Именно на микрокапитале я проверяла свои идеи, касающиеся теханализа, рассчета точек входа и выхода при операциях в своем трейдерском портфеле и многие-многие другие стратегии и тактики, некоторые из которых использую до сих пор и которыми делюсь с Вами в своем блоге. Именно эта небольшая «песочница» позволяет мне отсечь тактики, которые могли бы навредить большому капиталу.
Согласитесь, потеря 20% капитала выглядит совсем неодинаково на капитале в 10 000 рублей и в 1 000 000 рублей. А такие потери случались у меня не единожды в разрезе микрокапитала. Что уж говорить о потере вообще всего капитала – и такие ситуации тоже были, и хорошо, что это был микрокапитал, благодаря которому я отказалась от бинарных опционов, форекса, товарных фьючерсов, эмитентов в предбанкротной стадии и многих других провальных идей.
Более того, если вы начинающий инвестор и собираетесь принести на фондовый рынок внушительную сумму, вы скорее всего будете захвачены множеством разнообразных инвестиционных идей, которые немедленно захотите реализовать. Микрокапитал может помочь вам избежать больших рисков на начальном этапе и выбрать лучшее из возможного. Выбрать то, что с высокой долей вероятности отработает выгодно и на большом капитале.
Как вам идея избавиться от кредитки при помощи микроинвестирования? Есть ли у вас тренировочный микрокапитал для инвестиций? На каких инструментах инвестирования тренируетесь?
Пожалуйста, делитесь мнениями в комментариях и ставьте лайк, если статья вам понравилась или показалась полезной.
*не является инвестиционной рекомендацией
Другие публикации канала
Зачем я создала канал на Дзене, и чем мы можем быть полезны друг другу
Как инвестировать в компании с малой капитализацией