Наличие полиса гарантирует, что агентство обязано рассмотреть ситуацию и произвести выплату страхователю, при этом каско посчитать онлайн не составит никакого труда. Оплата производится согласно составленному акту и на основании проведенной экспертизы.
Но не все так гладко как кажется, есть и подводные камни. Многие автолюбители полагают, что наличие полиса есть гарантия оплаты любого случая аварийной ситуации. Мнение ошибочное по многим критериям.
Страховые агенты обещают оформлять страховку от всевозможных случаев, которая предлагается для состоятельных владельцев дорогих машин. Страховка с такими условиями будет не подъемна для водителей бюджетной категории.
Составление договора происходит на основании закона, в котором прописано, что значит страховой случай. Но фактически договор страхования составляется на иных основаниях, определенные компанией страховщиков.
Список рисков, которые подлежат страхованию, прописывается в дополнительном соглашении. Если страховой агент согласен и подтверждает страховой случай, тогда производится выплата стоимости ремонта.
Проведенные исследования и мониторинги показывают, что большинство выплат страховых возмещений по страховке происходит по случаям с незначительным ущербом. К ним можно отнести царапины, сколы и другие повреждения.
Разберем ситуацию с полученными царапинами во дворе. Этот случай из списка рисков, обозначенный в договоре. Поэтому возмещение ущерба будет произведено, размер компенсации будет состоять из первоначальной причины повреждения.
Если в этом случае, застрахованному лицу не удалось найти виновника и свидетелей, то незамедлительно звоните страховому агенту. В договоре прописан пункт, в котором говорится, что выплата страховки предусмотрена от незначительного нанесения ущерба.
Если автовладелец обнаружил на машине серьезные повреждения, а виновника нет на месте, тогда нужно вызывать инспекторов ГИБДД или участкового. Чтобы узнать истинную причину произошедшего случая с нанесением ущерба, владелец должен найти свидетелей, просмотреть запись видеорегистратора, если такая есть.
Прибывшему сотруднику излагается произошедший случай и рекомендации сотрудника страховой компании.
Машину с места происшествия отгонять не нужно, так как инспектор будет фиксировать место повреждения в протоколе.
Автостраховщик может предъявить требования по поводу хранения транспортного средства для того, чтобы уменьшить страховую сумму или совсем отказать в компенсации. Они будут правы, если в условиях страхового договора указано, что машину обязаны содержать в гаражных условиях или на стоянке, где есть охрана. Речь идет о ночном времени.
В результате получения царапин на машине, которая была оставлена на ночь во дворе, компания может не признать данную ситуацию страховым случаем, на основании подписанного договора. Поэтому, прежде чем подписывать документы, нужно внимательно читать каждый пункт.
На данном моменте делается вывод, что процесс оформления по выплате ущерба зависит от правильного составления договора.
Если страхование оформлено только по риску связанному с угоном, то на страховые выплаты в связи с царапинами, полученными во дворе дома можно не надеяться. В таком случае, автовладелец может обратиться к независимым экспертам, чтобы предоставить доказательную базу, по поводу отказа выплаты компенсации или бесплатном ремонте автомобиля в автосервисе. Полис КАСКО защищает автомобиль от хищения, ущерба и угона. Автомобиль (независимо от страхового случая) получит от страховой компании денежную сумму на ремонт.
Порядок действий
За 2018 год (данные на сентябрь) на территории РФ сотрудниками ГИБДД было составлено более 119 тысяч протоколов по ДТП и авариям разной степени тяжести. Не всегда дорожно-транспортные происшествия являются серьезными. Это могут быть мелкие повреждения, сколы, царапины и иное, не требующее дорогостоящего ремонта. Поэтому каждому водителю, застрахованному по каско или ОСАГО, необходимо знать, что делать, если поцарапали машину на стоянке, во дворе дома, на проезжей части, то есть нанесли незначительные повреждения в ДТП. Порядок действий в таких ситуациях следующий:
- Вызвать сотрудников ГИБДД.
- Незамедлительно позвонить в страховую компанию с подробным объяснением причин и характера повреждений.
- Предоставить в страховую компанию паспорт, договор страхования каско, водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем, а при участии в ДТП второй стороны — те же данные виновника.
- Пройти экспертную оценку с получением мнения о необходимости справки из ГИБДД.
- Взять направление на проведение ремонтных работ либо на страховую компенсацию.
Для того, чтобы понять на какой ремонт или выплату можно рассчитывать, нужно ознакомиться с текстом договора страхования каско, в котором описаны случаи и размер выплат в той или иной ситуации. Получить страховку не получится, если водитель, управляющий машиной, не был внесен в полис; если страхователь покинул место ДТП; если лицо, управляющее автомобилем, находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения; если владелец полиса причинил умышленный ущерб застрахованному имуществу в целях получения страховки; если страховой случай произошел вне региона действия договора каско, если на парковке поцарапали машину, а этот вид риска не учтен в договоре и т.д. Если царапины и мелкие повреждения были обнаружены в тот же день, существует два варианта развития событий:
- Виновник не был установлен — в этой ситуации отказ от обращения в отдел полиции и составления протокола может повлечь за собой отказ в выплате страховых средств по каско. Первое, что необходимо сделать в этой ситуации — вызвать сотрудников ГИБДД, в случае если страхователь уверен, что вред причинило другое транспортное средство, или сообщить о хулиганстве в правоохранительные органы (участковому), если пешеход поцарапал машину. При наличии подтверждающих справок из ГИБДД или из правоохранительных органов возмещение по ущербу происходит согласно условиям договора каско, как и в случае установленного виновника происшествия.
- Виновник был обнаружен на месте совершения ДТП либо выявлен с помощью видеозаписи / по показаниям свидетелей. Если виновник, который повредил авто, был найден, то для оформления и получения возмещения страхователю необходимо обратиться в свою страховую компанию с пакетом документов, в перечень которых входят: паспорт, технический паспорт, права на управление транспортным средством водителя, полис каско, справка из ГИБДД и т.д.
В случае, если договор каско содержит особые условия о незначительных повреждениях, то справки из ГИБДД и правоохранительных органов могут не понадобиться. Страховая компания имеет право требования в случае, когда виновник ущерба установлен, т.е. имеет право обратиться в суд с иском к виновному лицу для взыскания средств, израсходованных на ремонт застрахованного автомобиля.
Очень часто на стоянках, во дворах жилых домов возникают проблемы в виде падения чего-либо на крышу и капот автомобиля (деревья, мусор), удара соседской машины при парковке, а также повреждения авто несовершеннолетними детьми. Что же делать страхователю в ситуации, если его машину во дворе повредил несовершеннолетний ребенок, который «был пойман на месте»? Если бы у владельца авто отсутствовал полис каско, ему предстояла бы долгая процедура получения страховки от родителей несовершеннолетнего. При наличии же полиса каско страхователю достаточно:
- Обратиться в СК.
- Написать заявление в полицию, если оценить незначительность царапин на взгляд не получается.
Без документов из полиции страховщик может отказать в выплате страховых средств. В остальном процедура оформления в ситуации, когда дети поцарапали машину, останется такой же, что описанные ранее. Если поцарапали машину на парковке, действия водителя также должны осуществляться по описанной схеме: ГИБДД — страховая компания — предоставление документов и справок — экспертиза или осмотр транспортного средства — получение денежной компенсации или направления на бесплатный ремонт.
Если поцарапал сам
Если автовладелец сам поцарапал машину, ему стоит оставаться на месте происшествия, зафиксировать на фото- или видеокамеру характер повреждений, вызывать сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров, которые займутся оформлением. Последние работают не бесплатно. Также необходимо сообщить о происшествии страховщику и дождаться его комментариев. Назовет ли страховая компания этот случай страховым, будет зависеть от условий договора.
В договоре страхования каско обычно указано при повреждении на какую сумму или скольких элементов вызов сотрудников ГИБДД не требуется. Если водитель поцарапал бампер о бордюр во дворе или ветками деревьев, то есть нанес автомобилю минимальный ущерб, справка из ГИБДД может не понадобится. Но лучше получить комментарий по этому вопросу у своего страховщика.
Заключение
Владельцу полиса каско не стоит действовать необдуманно при любом повреждении автомобиля, даже незначительном. Необходимо составить план действий на случай происшествия и следовать ему или позвонить в страховую компанию и получить детальные инструкции. При выполнении всех требований, указанных в договоре каско, и после написания заявления, страхователь получит все положенное возмещение своевременно и в полном объеме.