После повышения ключевой ставки Центробанком в конце апреля 11 российских банков подняли ставки по собственным ипотечным программам. Первым среди крупных игроков ставку повысил Альфа-Банк, Сбербанк, Газпромбанк. Зачем банкам было повышать ставку до отмены программы льготной ипотеки? Что будет со ставкой после ее продления с новыми условиями? Узнали у экспертов.
Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру
Банки повышали и продолжают повышать ставки по своим базовым ипотечным программам для сохранения маржинальности бизнеса на фоне удорожания стоимости заимствования ими ресурсов у ЦБ. Но по программе льготной ипотеки ставки, напротив, снижались. И ряд банков продолжает снижать их, подогревая интерес клиентов к ней.
Значит ли это, что банки не будут делать скидки на ипотеку после продления программы господдержки с новыми условиями?
Нет, не значит. Скорее всего в целях привлечения внимания клиентов банки будут делать различные акции. Например, предоставлять скидку от базовых условий за переход клиентов в онлайн: подача заявки, документов через интернет или за электронную регистрацию сделки — сейчас это распространенный сценарий. Также многие банки дают скидки к ставке за быстрый выход клиента на сделку: в среднем в течение месяца с момента одобрения.
На сколько в конечном итоге может подорожать ипотека?
В среднем разница в ставках между льготной программой на новостройки и базовыми программами банков на такое жилье составляет порядка 2–3 п. п. Но, учитывая, что во многих банках на новостройки действуют специальные условия с застройщиками — существенного удорожания таких кредитов мы не ожидаем.
Антон Мороз, вице-президент НОСТРОЙ
Ипотечные ставки были повышены банками вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ. Поскольку ключевая ставка — это минимальный процент, по которому Центробанк кредитует коммерческие банки, то ее значение напрямую влияет на ставки коммерческих банков по всем кредитным продуктам (не только по ипотечным кредитам) и на проценты по депозитам.
Соответственно, повышение ставок по всем кредитным продуктам банкам практически неминуемо после повышения ключевой ставки.
При отсутствии государственных программ субсидирования ставок по ипотеке банки не смогут самостоятельно их снижать. Те проценты по кредитам, которые заемщики платят банку сверх размера ключевой ставки, это в первую очередь обеспечение рисков кредитной организации и уже во вторую очередь — прибыль.
К счастью, по результатам проведенных мониторингов и анализов ситуации на рынке жилищного строительства Правительство пришло к выводу, что низкие ставки по ипотеке — это действенный механизм реализации права гражданина на комфортные условия жизни, а также поддержка строительных компаний.
Как мы знаем, президент объявил о поддержке инициативы о продлении программы льготной ипотеки еще на один год, а также о расширении программы льготной ипотеки для семей с детьми. Таким образом, уровень спроса на первичном рынке жилья на ближайший год мы сохраним.
Напомню, что особенно эта мера важна для застройщиков, достраивающих объекты по «старым» правилам — стабильные продажи обеспечат стабильное финансирование строительных работ, а значит и своевременный ввод домов в эксплуатацию.
Но останавливать на этом работу не стоит, необходимо развивать «ипотечное меню» для всех категорий граждан: льготная ипотека (7%), семейная (4–5%), сельская (3%), ИЖС (6%), ипотека на приобретение первого жилья (6%).
При стабильно низких ставках не будет резких всплесков, стимулирующих рост цен на жилье.