Когда говорят про инвесторов, в голове всплывает образ человека, который следит за фондовым рынком и принимает рискованные решения 24/7. Поэтому кажется, что инвестиции ― это только для азартных людей с кучей свободного времени.
На самом деле инвестировать может каждый, если подберет подходящий тип ценных бумаг и стратегию инвестирования. В этой статье Альфа-Инвестиции рассказывает 3 способа инвестировать и помогает определить, какой тип бумаг подойдет вам.
1. Облигации: для тех, кто не хочет рисковать
Представьте, что завод по производству электробусов решил выпускать и электромобили. Нужны деньги, чтобы заплатить рабочим, купить оборудование и комплектующие. Брать на это кредит в банке ― не вариант, потому что там слишком высокие проценты. Приходится искать инвесторов ― для этого завод выпускает облигации.
Получается, когда вы покупаете облигацию, вы даете в долг компании или государству. Причем устанавливается точный срок, к которому вам вернут деньги, и размер процентов в квартале. Поэтому здесь нет такой неопределенности, с которой мы привыкли ассоциировать инвестиции. Единственная причина, по которой проценты могут не выплатить, ― банкротство компании или самого государства. Кажется, последний вариант практически невозможен, поэтому инвестировать в государство или государственные компании более безопасно.
Облигации государства выпускает Министерство финансов, и они называются ОФЗ (облигации федерального займа). Они считаются самыми безопасными бумагами на фондовом рынке.
Плюсы: облигации менее рискованны, чем другие ценные бумаги, а доход от них больше, чем от банковского вклада.
Минусы: доходность ниже, чем у акций.
Кому подойдет: тем, кто хочет инвестировать без особых рисков.
2. Акции: для тех, кто готов потратить время, чтобы заработать больше
Акция ― это доля бизнеса. Если вы купили акцию, то все успехи и неудачи компании будут отражаться на вашей прибыли. Например, если спрос на электромобили будет высокий, ваша прибыль вырастет. А вот если идея не выстрелит, вы потеряете деньги. И чем больше акций у вас есть, тем больше вы чувствуете эти колебания.
Заработать на акциях можно двумя способами: продавать акции дороже, чем купил, или получать с них дивиденды. В первом случае зарабатывают на изменении цены самой акции. Например, акция стоила 2000 рублей, а потом дела завода пошли в гору, и ее стоимость поднялась до 2500 рублей. В этот момент вы можете продать акцию ― так ваша прибыль будет 500 рублей без учета комиссии.
Во втором случае компания выплачивает дивиденды ― это часть прибыли, которой делится компания. Тут действует правило: чем лучше дела компании, тем больше дивидендов она может выплатить. В целом акции хорошо покупать на много лет ― «купил и держи». В этом заключается суть пассивной стратегии инвестирования, когда вкладываешь деньги в крупный бизнес, акции которого, несмотря на все колебания, растут в цене.
Плюсы: если самостоятельно собрать портфель акций, на них можно заработать больше и быстрее, чем другими способами.
Минусы: никто не может предсказать, что случится с акциями в следующую минуту: сколько они будут стоить и какие дивиденды вы получите. Все риски вы берете на себя.
Кому подойдет: тем, кто готов разбираться в нюансах инвестирования и нести ответственность за решения.
3. ПИФы и ETF: для тех, кто доверяет экспертам
Предположим, что вы загорелись идеей вложиться не только в электромобили, а еще в самолеты и скоростные поезда. Но денег на это не так много, а попробовать разные компании и отрасли хочется. Для этого есть помощники: ETF, ПИФы и БПИФы. Эти фонды работают по одному принципу: посредник покупает ценные бумаги разных компаний и формирует портфель, а вам продает долю (пай) своего фонда.
Получается, вы покупаете акции не напрямую у компаний, а с помощью посредников. Не надо всю жизнь копить, чтобы иметь акции условной Tesla. Стоимость паев начинается от 500 рублей, а вот если бы вы решили купить акции по отдельности, нужны были бы сотни тысяч.
ETF, ПИФ и БПИФ отличаются между собой, и там много нюансов. Если коротко, то:
● В открытых ПИФах (паевых инвестиционных фондах) акции управляются более активно. В этом случае управляющая компания постоянно отслеживает индекс (растут бумаги в цене или нет) и мечется туда-сюда, чтобы заработать больше. Иногда получается сорвать большой куш, иногда нет.
● ETF (Exchange Traded Fund) работает с одним типом активов и не меняет планы на ходу, поэтому лучше подходит для пассивного инвестирования. ETF привязан к конкретному индексу. Индекс ― это показатель того, как изменилась стоимость ценных бумаг в той или иной группе. Например, в американский индекс S&P 500 входят 500 лучших компаний США. ETF не изобретает велосипед, а покупает акции компаний, которые есть в этом индексе. Получается, как растут и падают показатели в индексе, так растут и падают показатели в нашем портфеле. Это более предсказуемо и повторяет чужой успех.
● Биржевые ПИФы. Это то же самое, что и ETF, только они работают по российским стандартам.
Плюсы: с помощью ПИФов и ETF можно диверсифицировать вложения. Это значит, что если один актив подешевеет, то его могут уравновесить другие. И принимать решения самому не надо.
Минусы: это инвестиции, поэтому фонды тоже не дают никаких гарантий.
Кому подойдет: тем, кто не хочет собирать портфель сам, но хочет вложиться в разные компании.
В идеальном портфеле должны быть все типы бумаг ― и акции, и облигации. Причем разных компаний и отраслей. Это всем известный принцип, что деньги нельзя держать в одном месте ― если сгорят, то все сразу. С инвестициями то же самое.
Самый простой способ начать инвестировать и собрать портфель из разных ценных бумаг ― скачать приложение от брокера. Там понятный интерфейс и куча подсказок, а для старта хватит и 1 000 рублей.
Так, в приложении Альфа-Инвестиции есть понятный мини-курс о том, что такое фондовая биржа и как на ней зарабатывать. В интерфейсе вы найдете подсказки по сложным терминам, а в разделе «Брокер+» всегда можно найти советы от аналитиков. Эксперты банка сами анализируют компании и подходящий момент для покупки акций, а потом делают из этого подборку ценных бумаг. С такой поддержкой инвестировать совсем не страшно. АО "Альфа-Банк"
Листайте дальше, чтобы открыть брокерский счет в Альфа-Инвестициях и начать инвестировать.