Если вы взяли кредит и попали в тяжелую финансовую ситуацию, прочитайте эту статью до конца.
Здесь мы разберем одну из самых популярных серых схем, которые начали активно предлагать должникам во время пандемии.
Суть схемы объясняют человеку так:
Какое-то время вы не платите по кредиту. Потом вы договариваетесь с коллекторской организацией о том, что они купят ваш долг у банка и вносите им за это предоплату. Коллекторы приходят в банк и просят продать ваш долг. Иногда банки продают задолженность за 10-20 % от суммы, чтобы получить деньги сразу и не тратить время на взыскание. Потом вы отдаете еще какую-то часть денег коллекторам, а они отправляют информацию о погашении долга в бюро кредитных историй.
Казалось бы, схема достаточно выгодная, но на самом деле это очередной способ обмана. Рассказываем, почему.
Заставить банк продать ваш долг нельзя
- Действительно, по закону у банков есть право продать ваш долг коллекторам. Но почти все крупные банки уже сотрудничают с каким-то одним коллекторским агентством (а некоторые даже создают коллекторские агентства специально для себя).
- Долг передается не сразу. Часто банкам выгоднее просудить задолженность и получить деньги через приставов, а не продавать за меньшую сумму. На практике чаще всего продают безнадежные долги, которые не получается взыскать 1-2 года.
- Банки почти никогда не продают долги конкретных людей. Обычно всегда есть условия для продажи долга (время просрочки, размер долгов и т.д.). Каждый банк устанавливает такие критерии сам для внутреннего пользования. Долги, которые соответствуют этим условиям, продают "оптом".
Кредитная история ухудшается
Все действия с кредитами передаются в бюро кредитных историй (БКИ). Перед выдачей нового кредита или займа банки и МФО обязательно проверяют кредитную историю.
На картинке — скриншот из бюро кредитных историй. Когда коллекторы покупают долг, это всегда отражается в БКИ.
Для кредитной истории это огромный минус. Банки решат, что человек настолько неплатежеспособен, что его долг пришлось продать коллекторам. Поэтому получить новый кредит будет очень сложно.
Вам не дадут никаких гарантий
Если вы прочитаете договор с коллекторами, которые обещают выкупить ваш долг, то там будет указано нечто подобное "консультационные услуги по вопросам взаимодействия с кредитными организациями...".
Обычно человек подписывает подобный договор, вносит предоплату, а потом ему предоставляют письмо из банка с отказом.
Подобные фирмы знают, что не могут гарантировать результат и таким образом хотят обезопасить себя от претензий.