📜 На современном финансовом рынке ухоженный портфель жизненно важен для успеха любого инвестора. Как индивидуальный инвестор, вы должны знать, как определить распределение активов, которое наилучшим образом соответствует вашим личным инвестиционным целям и терпимости к риску. Другими словами, ваш портфель должен соответствовать вашим будущим требованиям к капиталу и при этом обеспечивать вам спокойствие. Инвесторы могут создавать портфели, соответствующие инвестиционным стратегиям, следуя системному подходу. Вот несколько важных шагов для применения такого подхода.
1️⃣Определение подходящего распредея активов: Определение вашего индивидуального финансового положенлениия и целей является первой задачей при составлении портфеля. Важными факторами, которые следует учитывать, являются возраст и то, сколько времени у вас есть для увеличения ваших инвестиций, а также объем капитала для инвестирования и потребности в будущих доходах. Незамужнему 22-летнему выпускнику колледжа, только начинающему свою карьеру, нужна другая инвестиционная стратегия, чем 55-летнему женатому человеку, который рассчитывает оплатить обучение ребенка в колледже и выйти на пенсию в следующем десятилетии.
🗯Второй фактор, который следует учитывать, - это ваша индивидуальность и толерантность к риску. Готовы ли вы рискнуть потенциальной потерей части денег ради возможности получения большей прибыли? Каждый хотел бы получать высокую прибыль год за годом, но если вы не можете спать по ночам, когда ваши инвестиции сокращаются в краткосрочной перспективе, скорее всего, высокая доходность от такого рода активов не стоит стресса.
🧐Выяснение вашей текущей ситуации, ваших будущих потребностей в капитале и вашей терпимости к риску определит, как ваши инвестиции должны быть распределены между различными классами активов. Возможность получения большей прибыли достигается за счет большего риска потерь. Вы хотите не столько устранить риск, сколько оптимизировать его для вашей индивидуальной ситуации и образа жизни.
👨🎓Например, молодой человек, которому не придется зависеть от своих инвестиций для получения дохода, может позволить себе пойти на больший риск в поисках высокой прибыли. С другой стороны, человек, приближающийся к выходу на пенсию, должен сосредоточиться на защите своих активов и получении дохода от этих активов эффективным с точки зрения налогообложения способом.
💵Консерватор против агрессивных инвесторов: Как правило, чем больший риск вы можете понести, тем более агрессивным будет ваш портфель, большую часть которого вы будете вкладывать в акции, а меньшую - в облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом. И наоборот, чем меньше риска вы можете принять на себя, тем более консервативным будет ваш портфель.
2️⃣Достижение портфеля Как только вы определили правильное распределение активов, вам необходимо разделить свой капитал между соответствующими классами активов. На базовом уровне это несложно: акции-это акции, а облигации-это облигации.
📊Но вы можете дополнительно разбить различные классы активов на подклассы, которые также имеют различные риски и потенциальную доходность. Например, инвестор может разделить долю собственного капитала портфеля между различными отраслями промышленности и компаниями с различной рыночной капитализацией, а также между отечественными и иностранными акциями. Часть облигаций может быть распределена между краткосрочными и долгосрочными, государственным долгом по сравнению с корпоративным долгом и так далее.
👉Существует несколько способов выбора активов и ценных бумаг для реализации вашей стратегии распределения активов (не забудьте проанализировать качество и потенциал каждого актива, в который вы инвестируете).
