Банку застрахованный клиент более выгоден, т.к. страховка понижает риски и, если наступит страховой случай, то страховая вернет ему всю сумму долга. К тому же, каждая оформленная страховка – это бонусы для сотрудника и поэтому они активно пытаются продать дополнительные услуги.
Что дает страховка:
- Погашение кредита, если заемщик потерял источник дохода.
- Выплата задолженности страховой компанией, а не наследниками, если заемщик умер.
- Страхование залогового имущества позволяет банку вернуть сумму кредита, даже если имущество утеряно или уничтожено.
С другой стороны, для заемщика страховка – часто ненужные и лишние расходы. И он вполне может от нее отказаться. Главное – действовать вовремя и юридически грамотно. Отказ от страховки в основном касается потребительского кредитования. Если клиент, получая потребительский «добровольно»:
- Застраховался от несчастных случаев и болезней, застраховал жизнь, оформил медицинскую страховку;
- Застраховался от нанесения вреда;
- Застраховал финансовые риски;
- Оформил «коллективную страховку».
То он может отказаться и вернуть деньги. С другой стороны, если речь идет об ипотечном или залоговом кредите, то от страхования залогового объекта отказаться нельзя – это непременное условие сохранения ликвидности залогового объекта.
Возврат страховки регулируется федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. Закон гласит: страховая компания обязана вернуть страховую премию по требованию клиента, всю, если прошло менее 14 дней и с учетом «использованного» срока если прошло больше.
Срок в 14 дней называется «периодом охлаждения» и в течение него проще всего вернуть деньги. После истечения этого срока вернуть страховку можно, но сложнее – все будет привязано к договору и условиям, а часть денег за период использования страховки будет удержана страховой компанией.
nit_Более хитрый вариант страхования – «коллективная страховка», когда страхователем становится банк, а не страховая компания и заемщик как бы присоединяется к коллективной страховке клиентов. Это призвано осложнить процесс отказа, но еще в 2017 году Верховный суд признал наличие «периода охлаждения» и возможность отказа и при коллективном страховании, даже если в кредитном договоре указано иное.
Для отказа от договора добровольного страхования нужно написать заявление в страховую – готовую форму можно скачать на сайте компании или попросить непосредственно в офисе. Дальше заявление подается в страховую или направляется ускоренной почтой, главное успеть в срок до 14 дней. У страховой компании есть 7 дней на рассмотрение и возврат денег.
После «периода охлаждения» вернуть страховку заметно сложнее, но тоже можно. Если заявление в банк и в страховую не срабатывает, добиваться результата придется через суд. Нужно помнить, что для банка и страховой возврат денег невыгоден, поэтому представители будут давить на заемщика и пугать испорченной кредитной историей или занесением в «черный список». Эти слова можно смело игнорировать – на кредитную историю отказ от страховки никак не влияет. Правда, при отсутствии страховки банки могут повысить ставку по кредиту – но для этого нужно внимательно читать договор и сравнивать расходы. Возможно, обслуживание кредита по повышенной ставке обойдется дешевле, чем выплата взносов в страховую.
Кроме того, для кредитных договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года «неиспользованную» часть страховки можно вернуть, если кредит погашен досрочно. В этом случае возврат денег будет действовать даже для страхования залогового объекта.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.