Пару лет назад моя знакомая оформила кредитную карту и кайфовала от того, сколько выгоды она получает.
⠀
Повышенный кэшбэк, дополнительные мили, бонусы! Помимо этого кредитка давала ей «чувство плеча»: «Вдруг мне зарплату задержат? Беспроцентный период здорово выручает!»
⠀
Спустя несколько месяцев случилась неприятность. Её мужу не выплатили премию, на которую семья очень рассчитывала. Чтобы не отказывать себе во всем, они разрешили себе выйти за беспроцентный период и заплатить по карте позже.
⠀
— Ничего страшного. Я взяла 50 тысяч, а платить нужно всего по 3000 в месяц. Кто меня ещё так выручит?! — рассуждала девушка.
— А какой процент ты платишь по долгу?— решила уточнить я.
⠀
Удивительно, но она не знала ставку. Для неё это было что-то вроде «буду платить по 3000 пока не отдам 50».
⠀
Мы скачали тарифы и увидели, что за пользование деньгами она платит 31% годовых! И это не включая плату за обслуживание карты.
⠀
Маркетинг таких карт построен на идее повышенного кэшбэка и бесплатных денег. Но за чей счёт праздник? Конечно за счёт тех, кто не до конца разобрался в условиях и взял кредит как моя горе-знакомая. К сожалению, таких людей много, и, поверьте, изначально мало кто собирался пользоваться кредитом. Все шли за кэшбэком!
⠀
С другой стороны кредит это двигатель экономики. Давайте честно, кто из нас настолько хорош в планировании бюджета, что способен накопить на квартиру целиком и не брать ипотеку?
⠀
Выплата ипотечного кредита гарантируется залогом недвижимости: банк продаст вашу квартиру, если вы не сможете платить. Чем меньше рискует банк, выдавая вам кредит, тем ниже будет ставка. И наоборот.
⠀
Дорогие кредиты это настоящие кровососущие пиявки на вашем бюджете. Если вы хотите финансовой независимости, их нужно платить как можно быстрей. Кредиты с низкой ставкой можно выплачивать без спешки.
⠀
При текущей ключевой ставке и инфляции я бы разделила так:
⠀
✅ Кредит до 6% годовых: платите не торопясь. Денежный поток направляйте в инвестиции.
✅ Кредит 7-10%: выбирайте то, что психологически комфортней. Можно гасить кредит досрочно либо инвестировать эти деньги.
✅ Кредит выше 11%: платите как можно быстрей!
⠀