На сегодняшний день кредит является одним из основных способов получения крупной суммы денежных средств для населения. И чем больше требуемая сумма, тем сложнее условия банка. Одним из способов улучшить условия кредитования является залог имущества.
В процессе выплаты кредита возможны любые форс-мажорные ситуации, поэтому заёмщику и кредитору следует знать, какие решения могут быть вынесены только через суд.
Защита заёмщика в суде
Всегда есть опасность, что заёмщик не сможет своевременно выплатить кредит и банк, естественно, потребует заложенное имущество. Но есть исключительные ситуации, когда изъятие залога возможно только по решению суда.
1. Если при заключении договора о передаче залога нужно было согласие третьего лица (как правило, это касается долевой собственности).
2. Если предмет залога имеет ценность для общества (историческая, культурная, художественная ценность).
3. Если отсутствует лицо, являющееся хозяином залога, а определить место его нахождения нельзя.
4. Если предметом залога является недвижимое имущество при отсутствии нотариально заверенного соглашения на реализацию имущества (если на это есть основания, также указанные в соглашении).
На что заемщик может рассчитывать в ходе суда
1. Уменьшить или исключить из суммы долга комиссии и пени за просрочку выплаты кредита. Конечно, это возможно при объективных причинах, которые помешали заёмщику и которые можно подтвердить документами:
Ухудшение финансового состояния;
Дорогостоящее лечение для заёмщика или родственника, чье лечение оплачивал заёмщик;
• Нетрудоспособность заёмщика;
• Потеря работы.
Обеспечить реальные условия выполнения обязательств по выплате кредита: ходатайствовать об отсрочке выплаты или рассрочке, увеличении способа кредитования. Это возможно также на основании документов, которые подтверждают, что заёмщик не может выполнять прошлые условия кредитования.
Как правило, в итоге суда по постановлению, заемщик должен выплатить долг следующими способами:
• Ежемесячные отчисления определенного процента от дохода.
• Продажа некого имущества с публичных торгов.
Последний способ расчета с кредитором обычно устанавливают, если заёмщик не имеет на момент суда постоянного дохода или доход н в состоянии обеспечить выплату кредита.
При продаже имущества с публичных торгов сумма, равная долгу, процентам, пени передаётся кредитору, остаток, если он есть - передаётся заёмщику.
После расчета обязательства заёмщика перед кредитором заканчиваются.
Защита кредитора в суде
Итак, когда заёмщик не в состоянии своевременно выплачивать долг, то в первую очередь страдает кредитор. При этом, у заёмщика не всегда есть адекватные причины, по которым он не может выполнять условия договора. Если заёмщик не идёт на контакт с кредитором, то остается привлечь первого к суду.
Взыскание долга по суду
1. Решение суда является обязательным для исполнения всеми физическими и юридическими лицами. При наличии действующего договора о кредитовании или займе и наличия доказанного отказа в оплате долга или просрочки, суд будет на стороне кредитора.
2. Решение суда имеет официальную форму в виде исполнительного листа, на основании которого возможно служба судебных приставов может принудительно истребовать с должника сумму долга. В числе способов - изъятие имущества, которое будет продано с публичных торгов, сумма долга возвращена кредитору со всеми установленными судом платежами. Разницу вернут заёмщику.
3. Сам процесс суда считается достаточно серьезным психологическим стрессом и стимулом для заемщика как можно скорее выплатить долг.
Таким образом, процесс защиты прав кредитора через суд включает четыре этапа:
1. Подача заявления в суд.
2. Процесс рассмотрения иска в суде.
3. Вынесение решения по иску.
4. Исполнение судебного решения.
Ставьте палец вверх 👍 если статья оказалась полезной. Подписывайтесь на канал, здесь много полезной информации