Что делать, если вам отказывают банки и другие учреждения в получении кредита? Кто может помочь в трудной ситуации? К сожалению, далеко не всегда клиент понимает причину отказа - и что с этим сделать дальше.
Зачастую, люди даже не знают, что есть возможности - помимо крупных и известных банков. Сегодня мы проанализируем категории граждан, которым отказывают чаще всего и разберем, что с этим можно сделать.
Самозанятые
Это относительно новый режим, и потому банки относятся к нему очень осторожно, точнее к тем, что кредит запрашивает. Многим отказывают, хотя он абсолютно легален и прозрачен.
Самозанятость - это специальный налоговый режим, который применим для тех, кто работает на себя (без наемных сотрудников) и продает свои товары и услуги. К слову, большинство авторов Яндекс. Дзен являются самозанятыми, а многие стали сдавать свои квартиры, используя этот режим. Плюс режима в том, что его можно совмещать с работой в найме, главное, чтобы доход от него не перевалил за 2.4 млн. по итогам года.
Проблемы при получении кредита могут быть у тех граждан, кто имеет только доход о самозанятого - однако можно сделать несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на успех в его одобрении:
1) проработать в этом режиме не менее 6 месяцев; в этом периоде получать более-менее стабильный доход;
2) убедиться в том, что доход от этого режима превышает текущую долговую нагрузку (желательно не менее, чем в 2 раза)
3) обратиться в те банки, где лояльно относятся к самозанятым, либо у кого есть специальные программы кредитования самозанятых. Перечень лояльных банков (и возможных условий) - можно найти по этой синей ссылке. На этом же сайте-агрегаторе можно сразу подать заявку на рассмотрение.
Также следует помнить, что банки охотнее выдают кредитные карты самозанятым, чем потребительские кредиты. Но шансы на получение кредита (и ипотеки) есть, все зависит от конкретного случая.
Кредиты и займы людям без подтверждения доходов
Этой категории заемщиков приходится сложнее всего. Речь идет о тех, кто лишился работы, либо тех, кто работает неофициально. Есть популярное заблуждение, что таким людям вообще ничего не получить нигде, однако это не так.
Банк может одобрить беззалоговый потребительский кредит без справок, правда сумма, скорее всего, не будет превышать 500 тысяч рублей. Шансы получить повышаются, если вы действующий клиент банка с хорошей кредитной историей. Если обращаетесь впервые в банк, то сумма одобрения едва ли будет выше 100 тысяч, но иногда этого вполне достаточно, чтобы встать на ноги.
Перечень более лояльных банков можно найти на сайте по синей ссылке, однако 100% гарантии одобрения нет. Многое зависит от вашей кредитной истории. Если были просрочки в прошлом, то шансы получить снижаются. Перед тем, как запрашивать кредит, полезно проверить свою кредитную историю.
Полезно иметь кредитную карту с бесплатным обслуживанием - "на черный день", и оформить ее лучше тогда, когда вы еще работаете где-то.
Если вам нужна более крупная сумма денег (без подтверждения доходов) - то здесь уже потребуется обеспечение (поручители, залог авто или квартиры). Такие варианты тоже возможны, но хорошо подумайте, взвесьте все за и против - прежде чем идти на такой риск.
При таком раскладе банк может выдать несколько миллионов, так как кредит будет обеспечен, а оценка имущества будет произведена с применением значительного дисконта.
Что делать, если вам отказывают без объяснения причин?
Проблемы могут возникнуть и у тех, кто работает официально. Банки могут отказать по следующим причинам:
1) закредитованность и значительная долговая нагрузка;
2) небольшой стаж на новом месте;
3)подпорченная кредитная история в прошлом.
Однако, нерешаемых проблем нет. Во-первых, Первый Добрый банк готов выдать первый кредит без проверки кредитной истории, а во-вторых, кредитную историю можно проверить и выяснить, каким образом можно ситуацию наладить. Подробности - на сайте.
Подводим итоги
Я вовсе не призываю всех брать кредиты и залезать в ипотеку, однако прекрасно понимаю, что ситуации в жизни могут быть разные, и в некоторых случаях - это оправданно, особенно если речь идет о здоровье и безопасности близких, где медлить просто нельзя. Да и мало ли какие ситуации в жизни бывают.
Рекомендую сохранить этот сайт babki-tut в закладки (его создатель является давним и надежным партнером компании, где я работаю), если вдруг вам эта тема может быть актуальна.
На его портале собраны не только интересные предложения по кредитам, займам и ипотеке (сравнительный анализ на все случаи жизни), которые самому сложно отыскать, но и интересные новости и рекомендации из мира финансов и кредитования. К тому же можно сделать фильтр по своему населенному пункту, что также очень удобно.
Единственное, от чего бы мне точно хотелось предостеречь читателей - это от кредитов на открытие бизнеса.
Бизнес (особенно первый) лучше открывать на свои деньги. Время сейчас очень непростое, а открытие бизнеса связано с высокими рисками. В результате можно остаться и с долгами по отношению к банку, и с долгами по отношению к кредиторам проекта, если он не взлетит.
Берегите свои финансы и не отчаивайтесь, если что-то сейчас идет не так. Выход всегда есть - главное его найти и знать меру.
Пишите в комментариях - был ли у вас опыт получения кредита/ ипотеки при отсутствии официальной занятости, либо как у самозанятого? Как вообще относитесь к кредитам и кредитным картам? Что делаете при возникновении финансовых трудностей - к кому обращаетесь за помощью?
Если вам понравилась статья - ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые публикации!