Кредитная история (КИ) – данные обо всех когда-либо взятых суммах в банках и других финансовых организациях, на основе которой строится репутация заемщика для кредиторов. В ней содержатся сведения о том, какую и когда сумму занимал гражданин, как обслуживал кредит, не допускал ли просрочек, в какие кредитные организации обращался и какие просматривали его кредитную историю. В кредитной истории описываются займы, взятые с 2005 года, а срок хранения данных в ней составляет 10 лет. Принимая решение о выдаче кредита, банки используют КИ как один из основных источников информации для оценки надежности заемщика.
Из-за того, что разные банки могут пользоваться разными бюро кредитных историй (сейчас их в России больше дюжины), у одного человека может быть несколько разных КИ. При этом может сложиться такая парадоксальная ситуация, что по одной он будет идеальным заемщиком, которому можно доверить любую сумму, а по другой КИ его репутация будет серьезно испорчена.
Пополнением данных КИ занимаются сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, в КИ могут попасть сведения о долгах по оплате сотовой связи и просрочках по алиментам и оплате ЖКУ.
Любая кредитная история состоит из 4 частей:
- Титульная часть. В ней содержатся личные данные заемщика, ИНН и СНИЛС.
- Основная часть. В ней данные обо всех закрытых и активных кредитах, данные о сроках погашения и просрочках. В нее же могут попасть данные и по небанковским задолженностям.
- Закрытая часть. В ней содержатся данные обо всех, кто выдавал заемные деньги, передавалась ли кому-то задолженность, а также данные об организациях, которые с согласия гражданина запрашивали его кредитную историю.
- Информационная часть. Содержит сведения об обращениях за кредитом или займом, одобрениях и отказах (а также их причинах) и исполнении обязательств по кредитам.
Испортить кредитную историю можно как самостоятельно, так и по внешним обстоятельствам. Кредитную историю могут испортить:
- Просрочки ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам
- Банкротство заемщика
- Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)
- Ошибки при передаче данных из банка
- Действия мошенников
Исправление кредитной истории – процесс небыстрый и кропотливый. Именно поэтому всю рекламу с «обнулением» и «стиранием» кредитной истории следует считать мошенничеством. В кредитной истории есть понятие актуальности данных: чем старше данные, тем меньше они оказывают влияния на оценку заемщика. Поэтому для того, чтобы исправить свою репутацию, заемщик, допустивший в свое время промахи, должен в течение определенного срока демонстрировать правильное кредитное поведение. Проверенный рецепт – начать с оформления кредитных карт, покупок в рассрочку или небольших потребительских кредитов и без сбоев и ошибок их вовремя закрыть. Постепенно, по мере того как негативные данные будут «стареть», а КИ будет пополняться положительными записями, будет расти и доверие банков к заемщику. Обычно на это может потребоваться не менее 2-3 лет.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.