У клиентов финансового хайп-проекта еще есть шанс вернуть хотя бы часть денег. Чем раньше обманутый вкладчик пирамиды напишет заявление, тем быстрее правоохранители смогут понять структуру и способ обмана, обнаружить имущество или деньги, которые впоследствии могут быть обращены для погашения ущерба потерпевшего.
Число мошенничеств растёт из года в год и по количеству потерпевших, и по суммам ущерба далеко не последнее место занимают финансовые пирамиды. Несмотря на уроки 90-х люди продолжают верить обещаниям сомнительных организаций о небывалой доходности без каких-либо усилий. Именно так обстояло дело с лопнувшей организацией «Антарес Трейд», которая предлагала клиентам якобы инвестировать деньги в различные программы иностранных компаний-партнеров и собственные проекты, в том числе криптовалюту. И здесь, как в любой другой пирамиде, всё начиналось красиво.
- В качестве продвижения инструментов были выбраны социальные сети, видеохостинги. К продвижению были привлечены профессионалы маркетинга, которые ранее участвовали в финансовой пирамиде «Кешбери». Деньги компания привлекала исключительно с использованием иностранных сервисов, электронных платежей и криптовалюты, - рассказали в Национальном банке Татарстана.
Но даже после краха компания активно продолжает наживаться на людской жадности. После блокировки сайта «Антарес» вовлекать наивных вкладчиков принялись её партнерские программы - «Синерджи» и «Френдекс». География «инвесторов» очень обширна, и Татарстан по количеству участников - в числе лидеров.
- Обе партнерские программы включены в список организаций и проектов, которые, по мнению Банка России, имеют признаки нелегальной работы на отечественном финансовом рынке, - предупредили в ведомстве. - Регулятор выявляет незаконных участников финансового рынка, используя собственную систему мониторинга, а также на основании обращений граждан и организаций. Это направлено на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупредить их о рисках, связанных с подобными компаниями.
С начала 2020-го ЦБ обнаружил около двух тысяч компаний. По каждой из них есть наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и даже сведения, когда последний раз была выгрузка на сайте Банка России.
- Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, - отметили в Национальном банке республики. - Если компания обещает сверхдоход и другие условия, которые отличаются от среднерыночных, это повод задуматься о подвохе.
В чём подвох финансовых пирамид?
Сегодняшние пирамиды не похожи на те, что были раньше (типа МММ), хотя и такие можно встретить - они, в основном, ориентируются на пенсионеров. Но чтобы завлечь молодежь, мошенники сменили тактику и стали спекулировать на модных темах - той же криптовалюте. Тут важно понимать, что в отличие от обычных денег, национальной валюты, у криптовалют отсутствует единый эмитент, нет гарантии защиты потребителей, а их стоимость подвержена серьезным колебаниям.
- В большинстве стран криптовалюту нельзя использовать для оплаты услуг и товаров, ведь, как правило, они не имеют единого института, который бы обеспечивал сохранность средств. Не говоря о том, что преступники под видом всевозможных токенов (якобы единиц криптовалют) просто продают воздух. Это ничего не значащие цифры в личных кабинетах на непонятных сайтах, за которые люди отдают свои реальные деньги, - отметила заместитель управляющего Национальным банком Татарстана Нурания Хайруллина.
Организаторы пирамид могут маскироваться под легальную организацию или позиционировать себя компанией вне российской юрисдикции. И далеко не всегда обещают денежные выплаты, это могут поездки в круизы за полцены, кешбэк за приобретение золотых украшений или даже погашение кредитов с условием привлечения новых лиц. Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда человек получает доход из средств, вложенных привлеченными участниками, - очень распространенный признак пирамиды. Эта схема позволяет преступникам обмануть как можно больше людей, собрать деньги и скрыться.
- Тренд последнего времени - переход пирамид в онлайн. Теперь потерять деньги люди могут за два-три касания экрана своего смартфона. Причем такие компании рекламируются преимущественно в соцсетях, и как только человек попадается на крючок, мошенники начинают «обрабатывать» жертву в мессенджерах и по телефону.
Часто предлагают инвестировать компании, у которых названия очень схожи с наименованиями известных брендов. Несмотря на все эти «инновации», сущность пирамид не меняется, организаторы собирают деньги с тех, кто верит в чудо, затем скрываются. Среди признаков финансовой пирамиды - обещание очень высокой доходности и абсолютной надежности.
- Гарантировать доход на финансовом рынке запрещено законом. О страховании вкладов можно говорить, только если имеется в виду банковский вклад. Организация может активно рекламироваться в СМИ, интернете, социальных сетях. При этом схема начисления дохода будет очень сложной и непонятной. Нужно понимать, что высокая доходность сопряжена с высокими рисками. И если вас стараются в этом переубедить, это повод насторожиться, - отметила спикер.
Следующий признак - отсутствие подтверждения инвестиций. В беседе со вкладчиками не показывается отчетность, а только красивые презентации. При этом деньги предлагают перечислять не по тем реквизитам, которые указаны в договоре, а на банковскую карту, онлайн-платеж по телефону или криптокошелек.
- Если вложения будут наличными, будет отсутствовать приходный ордер и чек. А это значит, что в результате вы не сможете доказать, что вкладывали деньги.
Еще один признак - отсутствие на сайте контактов для связи: ни номеров телефонов, ни электронного/почтового адреса. Зачастую на сайтах финансовых пирамид можно заказать обратный звонок, что при возникновении проблем исключает возможность у вкладчиков и правоохранительных органов найти обманщиков.
- Для дополнительной проверки компании рекомендуем изучить данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), информацию на сайте Федеральной налоговой инспекции. Нередко выясняется, что организация открылась буквально за день до сбора денег, а уставный капитал отсутствует либо он минимальный. Весь этот набор уже не может говорить о надежности данной компании.
И самый очевидный признак финансовой организации - лицензия Банка России. Если её нет, то как минимум нужно быть очень осторожным. Убедиться в том, что компания действует легально, можно на сайте регулятора.
«Не ждите, подавайте заявление»
Если человек всё же стал жертвой финансовой пирамиды, необходимо как можно скорее обратиться в любой из правоохранительных органов. Тогда в отношении компании возбудят уголовное дело по статье «Мошенничество».
- В случае если компания не выплатила вам обещанную прибыль или отказалась возвращать ваши вложения, хотя обязывалась это сделать по договору, вы можете смело писать заявление в прокуратуру или МВД. Его обязательно рассмотрят и направят в компетентные органы, - подчеркнула заместитель прокурора республики Юлия Наумова. - У нас система работы в России такая, что любой из восьми правоохранительных органов, будто то судебные приставы или МЧС, везде обязаны принять заявление и отправить куда нужно. Не надо ждать и надеяться, что учредители финансовой пирамиды осознают, расчувствуются, что обманули.
Наумова добавила, что скрывать, что попал в такую ситуацию, не нужно. Главное - собрать необходимую документацию.
- Можно поискать в соцсетях других пострадавших и обратиться с коллективным иском - это будет намного легче и более продуктивно.
И чем раньше обманутый вкладчик пирамиды напишет заявление, тем быстрее правоохранители смогут понять структуру и способ обмана, обнаружить хотя бы какие-то имущественные или денежные средства, которые впоследствии могут быть обращены для погашения ущерба потерпевшего.
- Дело тридцатилетней давности всем известной МММ дошло до суда? Дошло. «Русский Дом Селенга», КПК «Рост», «Сберсоюз», где несколько тысяч потерпевших было - не только татарстанцев, но и жителей других регионов. Как правило, эти сети создают офисы по всей России и достаточно большое количество преступников, создающих финансовые пирамиды, доходят до суда. Вопрос в другом - во всех ли случаях возмещается ущерб. И здесь, к сожалению, порадовать наше население мы не можем, - отметила зампрокурора республики.
Загвоздка в том, что все деньги оперативно выводятся, прячутся, фиксируются на третьих лиц. Поэтому найти соответствующую сумму или имущество для правоохранителей - большая проблема.
- У нас есть, к сожалению, примеры людей, которые с начала двухтысячных не могут получить свои деньги. Мы можем, конечно, взыскать деньги с осужденного (учредителя финансовой пирамиды), но велик ли его заработок в местах лишения свободы, чтобы погасить многомиллионный ущерб?
Сейчас прокуратура республики проводит расследование в отношении финансовой пирамиды «Финико» - по статье о незаконном привлечении денежных средств. Признать компанию мошеннической можно будет после того, как от вкладчиков пирамиды поступят заявления в правоохранительные органы.
- Дело на компанию «Финико» возбуждено не по статье «Мошенничество», которое возбуждается именно по заявлениям вкладчиков, а по статье 172.2. Там потерпевшим физическое лицо не может быть, - объяснила Наумова и добавила, что до сих пор вкладчики «Финико» заявлений не подавали.
При этом численность пострадавших вкладчиков финансовых пирамид в республике колеблется от нескольких тысяч человек до нескольких десятков, но эта цифра формируется за счет поступающих в органы заявлений и возбуждении дела. Другого учета не предусмотрено. Заблокировать сайт финансовой пирамиды того же «Финико» тоже возможно лишь после обращений прогоревших вкладчиков.
- По результатам всех умозаключений и проверок мы сможем сказать, что сайт недостоверный, и тогда будем ставить вопрос о блокировке, - подчеркнула Наумова.
Напомним, после краха «Антареса» Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров изложил свои рекомендации на случай схлопывания хайп-проекта.
- Мы призываем всех, кто пострадал от финансовой пирамиды, незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Подать заявление о правонарушении можно в отделении полиции по месту вашего проживания или через сайт министерства внутренних дел России. В заявлении расскажите о том, как вы были вовлечены в пирамиду, укажите размер ущерба, приложите все имеющиеся у вас документы, скриншоты, записи разговоров, подтверждающие эту информацию. Обязательно расскажите обо всех людях, которые в той или иной степени участвовали в введении вас в заблуждение, - подытожила зампрокурора республики.