Вот любят у нас выступать с расчетами разного рода финансовые и экономические эксперты. Их хлебом не корми, дай что-нибудь посчитать.
Вот и в этот раз решили они посчитать, сколько потребуется времени нашим гражданам, чтобы накопить один миллион рублей.
По расчётам экспертов, нашим людям в среднем потребуется целых двадцать лет, чтобы накопить означенную сумму. В тройке лидеров регионов – Чукотка, Ямало-Ненецкий и Ненецкий округа. Жители этих регионов миллион будут копить в среднем за 8,5 лет. Москвичи, кстати, на 7 месте. Им, чтобы стать миллионерами нужно в среднем 11 лет. Неожиданно. Как всегда история умалчивает, по каким критериям всё это считали. Известно только, что за основу брали среднестатистическую зарплату. Даже не прибегая к расчетам, мне показалось, что время для накопления какое-то слишком большое. Мне стало интересно, и я решил посчитать всё самостоятельно. За основу взял зарплату в 30 тысяч рублей, хотя по статистике она вроде как должна быть выше. Исходные данные – человек ежемесячно откладывает по 5 тысяч рублей. Цель - накопить миллион рублей с ноля. Для накопления будем использовать самые простые и доступные каждому инструменты. Которые не требуют особых знаний и навыков. Это будет депозит или накопительный счёт в банке, ИИС и Облигации федерального займа. Что такое ИИС и с чем его едят – написано тут.
Сначала будем использовать накопительный счёт или депозит. Ставку берем 5% годовых. Итого в первый год мы накопим 60-62 тысячи рублей. На второй год открываем ИИС и переводим накопленное с депозита. На эти деньги покупаем облигации федерального банка с доходностью 5% годовых. Облигаций федерального займа много и их список регулярно пополняется, так что особых проблем с покупкой не будет. Общая доходность получится 18% годовых (13% - налоговый вычет по ИИС +5% купонный доход по облигациям.) Параллельно ИИС, мы продолжаем каждый месяц откладывать по 5 тысяч, и за год дополнительно копится 60 тысяч рублей. Эти деньги мы переводим на ИИС и покупаем ОФЗ. Итого за 4 года (1 год копим деньги на депозите + 3 года ИИС) по этой схеме будет накоплено 223 тысячи рублей. Через 3 года продаем облигации, закрываем ИИС и выводим деньги на накопительный счёт. Для удобства расчётов закрывать ИИС лучше в конце года, а открывать в начале. Итак, в декабре закрыли ИИС, вывели деньги на накопительный счёт, а в январе следующего года открыли новый ИИС на три года. На второй ИИС ежегодно в начале года переводим по 110 тысяч рублей. Эти деньги берем из накопленного, плюс остаток держим на депозите и ежемесячно продолжаем копить по 5 тысяч рублей. К концу второго ИИС или через 7 лет, по этой схеме набирается почти 514 тысяч. Всё делаем как в первый раз, к концу второго ИИС продаем облигации, закрываем инвестиционный счёт и переводим деньги на накопительный счёт или депозит.
Открывая 3 инвестиционный счёт, мы пополняем его уже по 215 тысяч ежегодно и продолжаем по накатаной.
К концу 4 ИИС или через 12 лет у нас собирается 1миллион 300 тысяч. Что по времени почти в два раза меньше, а по сумме на 30% больше, чем было задумано.
Хочу заметить, что я специально не менял сумму ежемесячных взносов в течении 12 лет, хотя это практически невозможно, т.к. со временем у человека происходит профессиональный рост и как следствие, его доходы увеличиваются. Что позволит ему откладывать больше денег, чем изначально задумано. Кроме того, когда занимаешься сбережениями, постоянно повышаешь свой уровень финансовых знаний и находишь более прибыльные варианты для сбережений. Специально для тех, кто будет кричать, что 5 тысяч рублей для сбережений слишком много, я посчитал по этой схеме, сколько потребуется времени, чтобы собрать миллион рублей, если откладывать ежемесячно по 3 тысячи рублей. Получилось, что для этого необходимо 15 лет, что все равно намного меньше, чем в расчётах у экспертов.
Внимание! Всё что написано в статье не является инвестиционной рекомендацией, советом, идеей или предложением к покупке или продаже ценных бумаг и других финансовых инструментов.
Жду Ваших комментариев по расчётам.
Всем удачи и благополучия!
