Есть ли шанс получить кредит для бизнеса, если у предпринимателя нет имущества, которое банк готов принять в залог? Конечно, есть. Залог — только один из способов обеспечить кредит. Рассказываем, какие существуют альтернативы и где найти выгодный кредит без залога.
Кредит под поручительство
Вместо залога банки принимают поручительство. Это обещание отдать кредит и выплатить проценты вместо заёмщика, если тот нарушит договор с банком.
Поручителями могут быть:
- супруги, родственники, знакомые;
- участники ООО, которое оформляет кредит;
- организации, связанные с заёмщиком, например, его материнская компания;
- специальные гарантийные фонды. Они создаются во всех регионах и за вознаграждение предоставляют поручительства предпринимателям. Обычно эта услуга стоит 0,5%-3% от размера обеспечения.
Требования к поручителям банки размещают в условиях кредитной программы.
Что будет, если не вернуть кредит
Если предприниматель не выплачивает кредит, банк по своему выбору может взыскать долг как с заёмщика, так и сразу с поручителя. Если хотите, чтобы кредитор сначала обратился с требованиями к вам, а не к поручителю, это надо прописать в договоре.
Банк взыскивает:
- сумму кредита с процентами;
- неустойку и другие штрафные санкции;
- судебные издержки, если дело дойдёт до суда.
Если поручитель вернёт долг банку, он становится кредитором для заёмщика и может требовать с него деньги.
Кредит под гарантию
Ещё один способ получить кредит на бизнес без залога — предоставить банку независимую гарантию. Её можно оформить в другом банке, кредитной организации (например, в МФО) или коммерческой компании. Эти участники сделки называются гарантами.
Так же, как и в поручительстве, гарант обещает выплатить вашему банку определённую сумму, если вы не выплатите долг или нарушите другие обязательства по договору. За эту услугу нужно заплатить комиссию.
Что будет, если не вернуть кредит
Если гарант заплатил за вас, придётся возместить ему потраченные средства. Кроме того, на долг перед гарантом могут начисляться проценты. Чтобы это не стало недешёвым сюрпризом, заранее проверяйте, какая ставка и срок возврата денег установлены в соглашении о предоставлении гарантии.
Кредит под залог приобретаемого имущества
Хотя в этом случае залог требуется, вам не придётся искать имущество, которое устроит банк. Он предоставляет деньги под залог того, что вы приобретаете на кредитные средства — технику, оборудование, недвижимость.
Имущество остаётся у заёмщика, он пользуется им и даже может передать на время в аренду (если это не запрещено договором). Ограничение только в том, что имущество должно находиться в собственности предпринимателя — его не разрешается продать или подарить.
Если средства нужны на выполнение контракта, кредит можно получить под залог будущего дохода от сделки. В таком случае оплата по договору должна поступать на счёт в банке-кредиторе.
Что будет, если не вернуть кредит
Банк вправе покрыть убытки за счёт стоимости заложенного имущества. Для этого он обращается в суд и по судебному решению продаёт предмет залога с торгов. Если вырученных денег не хватит на возмещение убытков, банк вправе покрыть их за счёт другого имущества заёмщика.
Если что-то случится с заложенным имуществом, например, разобьётся автомобиль, банк потребует погасить кредит досрочно.
Кредиты без обеспечения
Такие тоже есть. Но это большой риск для банков. Поэтому условия менее выгодные:
- небольшая сумма — до нескольких миллионов рублей;
- более высокая процентная ставка;
- более жёсткие требования к заёмщикам.
Чтобы получить кредит без залога и поручительства, нужно меньше времени, потому что не приходится оценивать имущество и заключать обеспечительные договоры.
Кроме классического кредита без обеспечения можно оформить овердрафт или кредитную бизнес-карту.
Где найти кредит без залога?
Чтобы не просматривать десятки сайтов в поисках кредита без залога, пользуйтесь специальными платформами-помощниками предпринимателей. Например, на Развивай.рф собраны кредиты и другие финансовые инструменты без залога от ведущих банков.
Какие возможности есть на Развивай.рф:
- Все предложения подробно описаны, легко найти те, для которых не требуется без залог. В каталоге удобно сравнить основные условия разных банков.
- Если хотите заранее узнать, какой кредит получите с большей вероятностью, используйте Мастер подбора. В нём нужно ответить на пять вопросов о вашем бизнесе и финансировании, которое ищете. Сервис уберёт продукты, которые точно вам не подходят, и покажет те, которые доступны в вашем городе, для вашего вида деятельности и срока работы.
- Посчитать, во сколько обойдётся кредит, можно в специальном калькуляторе. Он покажет, какую сумму нужно возвращать каждый месяц и какой будет переплата.
Заявку на выбранный кредит можно подать онлайн. Она поступает напрямую в банк.
Чтобы бесплатно подобрать выгодный кредит без залога, переходите на платформу Развивай.рф.
Содействие в финансовых услугах.