Главное в кредите под залог недвижимости – возможность извлечь деньги из своей квартиры, дома или гаража, не продавая их и не теряя возможности их эксплуатировать по своему усмотрению. Но у каждого, кто собирается оформлять залоговый кредит, возникает законный вопрос – а сколько же можно получить за тот или иной объект?
Максимальная сумма, доступная заемщику по залоговому кредиту, зависит от двух факторов.
Во-первых, рыночная стоимость залогового объекта. Для того, чтобы ее вычислить, приглашают эксперта-оценщика. Он исследует объект по всем параметрам, оценивает текущую ситуацию на рынке, сравнивает с аналогичными объектами на рынке, составляет описание и фотоальбом недвижимости и в итоге все его выводы и оценки сводятся в т.н. «оценочный отчет». Это официальный документ, скрепленный подписями и печатями, и зафиксированная в нем стоимость считается объективной и верной.
Поскольку визит оценщика – дело небесплатное, для предварительных оценок можно использовать метод средней цены квадратного метра. Надо подобрать цены на 10-12 аналогичных квартир, домов или участков в том же районе и вычислить среднюю стоимость «квадрата». Затем площадь оцениваемой квартиры умножается на среднюю стоимость и получается результат, приближенный к среднерыночному. Он не претендует на точность, но для предварительных расчетов и планирования его вполне хватит.
Во-вторых, ликвидность, то есть способность имущества быстро превратиться в деньги. Она важна для банка, т.к. недвижимость становится обеспечением по кредиту и гарантией того, что выданные деньги вернутся к кредитору. Самый простой способ что-то гарантированно быстро продать, подстегнув спрос – сделать солидную скидку. Поэтому разные категории недвижимости в зависимости от ликвидности, оцениваются по-разному и за каждую из категорий банк готов выдать разную максимальную часть от их рыночной стоимости.
На сегодняшнем рынке сложилась своеобразная лестница коэффициентов:
- Квартиры – до 75% от рыночной стоимости
- Апартаменты – до 70%
- Дом с земельным участком – до 60%
- Земельный участок – до 50%
- Коммерческая недвижимость – до 50%.
Максимальной ликвидностью в крупных городах обладает квартира-однушка. Из-за дешевизны и того, что она является минимальным доступным решением для решения всех задач: крыша над головой и постоянная регистрация, однокомнатная квартира пользуется постоянным высоким спросом на рынке недвижимости. Это делает ее эталонным залоговым объектом недвижимости. Земельные участки и коммерческая недвижимость продаются дольше всего, поэтому ликвидность у них низкая.
Дальше все просто – перемножаем оценку потенциального залогового объекта на коэффициент для его типа и получаем приблизительный максимум. Но нужно всегда учитывать, что выше был описан идеальный вариант. Любой залоговый кредит индивидуален и, помимо оценки самой недвижимости, на решение банка действует еще целый ряд факторов, в том числе и оценка заемщика. Поэтому в силу тех или иных обстоятельств сумма, которую будет готов предложить заемщику банк, может сдвигаться на несколько процентов как «вверх», так и «вниз».
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.