Дают ли банки кредиты малому бизнесу и на каких условиях? Если на первый вопрос ответ однозначный — да, дают, то со вторым надо разбираться. Обратились с этим вопросом к эксперту с пятнадцатилетним опытом работы в российских банках. Делимся ответами в статье и рассказываем, как повысить шансы на кредит.
От чего зависит размер процентной ставки?
Для разных видов кредитов и их сроков ставки разные. Например, экспресс-кредиты без залога дороже, но и скорость принятия решения по ним выше. «Длинные» кредиты под залог дешевле.
Действует такое правило. Хотите быстро и без залога — будет дороже. Готовы ждать, пристально рассматривать и оценивать свой бизнес вместе с банком — ставка будет меньше.
В отдельной ценовой категории овердрафты. У них обычно низкий процент, особенно если берёте его в банке, который давно вас обслуживает. В таком случае, как правило, работают системы лояльности. Также во многих банках есть скидка на повторное кредитование малого бизнеса.
Сколько денег может получить малый бизнес?
Ограничений по лимиту кредита, как правило, нет — всё зависит от размера бизнеса и его прибыльности. По рынку средняя сумма для малого и среднего бизнеса — 1,5-2,5 млн рублей.
На размер финансирования влияет цель, на которую вы как предприниматель берёте средства. Если нужен нецелевой кредит на общие расходы, сумма будет небольшой — до 5 млн рублей. В такой ситуации банк не требует отчёта, на что были потрачены средства.
Если нужна существенная сумма на длительный срок, например, чтобы купить офис, банк одобрит только целевой кредит. В этом случае необходимо предоставлять документы, которые подтверждают траты.
Всегда ли нужен залог, чтобы получить кредит?
Распространено заблуждение, что в банке невозможно получить средства для бизнеса без залога. На самом деле, этот вид обеспечения требуется не всегда. Банки выдают до 5-6 млн рублей без залога, особенно на оборотные средства.
Если хотите инвестиционный кредит на длительный срок и большую сумму, то залог потребуется. При этом для банка главное — получить гарантию возврата кредита, а не реализовать предмет залога. Поэтому, прежде всего, у заёмщика должна быть реальная деятельность и доход. Если текущий бизнес убыточный, а вы хотите начать новый с нуля — тут и с залогом, и без залога кредит не дадут.
Как повысить шансы на одобрение кредита?
Нужно соблюдать платёжную дисциплину, то есть платить исправно как по розничным кредитам, так и по кредитам для бизнеса. Потому что в сегменте МСП банки всегда смотрят кредитную историю учредителей и владельца бизнеса.
Кроме того, необходимо платить налоги и вести учёт. Даже если вы работаете на УСН, придётся показать банку управленческие доходы.
Где найти кредит для малого бизнеса?
Чтобы не пересматривать в поиске кредита десятки сайтов, лучше подбирать финансирование на платформе Развивай.рф. Здесь собрано более 100 предложений для малого бизнеса от ведущих банков.
Какие возможности есть на Развивай.рф:
- Найти кредит с помощью Мастера подбора. Для этого нужно ответить на пять вопросов о вашем бизнесе и финансировании, которое ищете. Сервис выберет продукты, доступные в вашем городе, для вашего вида деятельности и срока работы.
- Самостоятельно подобрать подходящую программу в каталоге. В нём легко сравнить основные условия кредитов разных банков.
- Посчитать, во сколько обойдётся кредит в специальном калькуляторе. Он покажет, какую сумму нужно возвращать банку каждый месяц и какой будет переплата.
Во всех предложениях подробно описаны условия финансирования и требования к заёмщикам. Заявку на выбранный кредит можно подать онлайн. Она поступает напрямую в банк.
Чтобы сэкономить время и подобрать выгодный кредит для бизнеса, переходите на платформу Развивай.рф.