Одним из обязательных условий выдачи кредита в банке физическому лицу является хорошая кредитная история. Но даже вполне добросовестному гражданину, не имеющему долгов перед банками, грозит отказ в выдаче кредита. Причина заключается в том, что помимо кредитной истории в учет принимается и множество других критериев благонадежности потенциального заемщика.
Сомневаетесь в надежности финансовой компании? Заполните профильную анкету на IndexPro и получите огромную базу прибыльных инвестиционных проектов!
Какие сведения входят в кредитную историю
Под кредитной историей подразумевается история исполнения заемщиком своих кредитных обязательств. Кредитная история включает в себя открытую, или основную, часть и закрытую информацию.
В основной части содержатся сведения, относящиеся к обязательствам заемщика, а именно:
- данные о полученных кредитах и информация о выплатах по кредитам, наличии просрочек и штрафов;
- перечень всех обращений клиента в банки и МФО и результаты этих обращений;
- информация о судебных исках и наложении ареста на заложенное имущество.
Закрытая часть кредитной истории предназначена для финансовых организаций, которые рассматривают заявления граждан на предоставление кредита или краткосрочного займа.
В закрытой части кредитной истории находятся сведения:
- о пользователе кредитной истории, или субъекте, который запрашивает кредит;
- об источниках формирования КИ, то есть тех финансовых учреждениях, которые формируют информацию о заемщике;
- о заключенных договорах цессии, или другими словами, договорах перехода прав кредитора к другому лицу.
Какие причины мешают получению кредита при наличии хорошей КИ
Хорошая кредитная история – весомый аргумент в пользу заемщика. Обращаясь в банк за получением кредита, такой клиент вправе рассчитывать на положительное решение. Тем не менее, не редки случаи, когда даже наличие безупречной КИ не дает полной гарантии получения займа.
Рассмотрим основные причины, по которым банковская или микрофинансовая организация могут отказать в выдаче кредита.
Место работы
Обязательным условием для получения кредита в большинстве банковских учреждений является стаж работы не менее 6 месяцев. В реальности данный срок рассматривается как минимальный и не внушающий особого доверия.
Любой сотрудник кредитного отдела отдаст предпочтение высокооплачиваемому сотруднику, занимающему значительный пост в крупной организации, и имеющему большой стаж работы. Если же у заявителя не набирается и шести месяцев на последнем месте работы, рассчитывать он может только на незначительный размер кредита.
Что делать, если вам отказали в кредите? Читайте полную версию статьи и узнайте о всех способах получения займа.
Наличие исполнительных производств
Таким термином обозначают небанковские долги, которые имеются у заемщика. Неблагонадежность человека, подающего заявку на кредит, «вычисляется» по всем статьям: имеются ли у него штрафы за превышение скорости или другие нарушения правил дорожного движения, не является ли он злостным неплательщиком алиментов, насколько велика его задолженность по оплате коммунальных долгов.
Предоставление недостоверной информации
Не секрет, что существуют «специалисты», которые за определенное вознаграждение подделывают кредитную историю, убирают из нее все отрицательные моменты, а именно:
- указывают недостоверное место работы;
- искажают данные об уровне дохода;
- убирают информацию о наличии кредитов в других банках и МФО.
Специалисты службы банковской безопасности обладают достаточными инструментами для проверки достоверности кредитной истории. Ложные сведения или искажение реальных данных исключают возможность получения займа.
Фейс-контроль
Внешний вид клиента не является прямым основанием для отказа в выдаче кредита. Кредитный работник не укажет в качестве причины отказа на небритое лицо или грязную одежду. Но если в банк по вопросу выдачи займа обратится человек в нетрезвом состоянии или с явными признаками психических отклонений, это скорее всего вызовет негативную реакцию и, как следствие, отказ в кредите.
Несоответствие политике банка
Многие банки включают определенные ограничения в перечень условий для выдачи кредита. В их числе могут быть:
- ограничения по возрасту – установление нижней границы в пределах 18-21 года и верхней границы в пределах 60-70 лет;
- продолжительность трудового стажа на последнем месте работы;
- размер заработка;
- наличие прописки в регионе расположения филиала банка.
Какой бы замечательной и правдивой ни была кредитная история, это не спасет заемщика от отказа в выдаче ему кредита.