А также о том, как вести себя заемщику в период ожидания. Материал основан на законодательной базе РФ.
Практически все в нашей стране знают, что у права на подачу иска, а также у принудительного исполнения решения суда, даже у возможности возникновения уголовной ответственности и юридических последствий по большинству видов преступлений есть срок давности, по истечении которого гражданин уже не может привлекаться к ответственности, получая своеобразное помилование (ГК РФ Статья 196, УК РФ Статья 78). Возможно, для многих будет удивительным тот факт, что подобный срок давности можно применить и к просроченному кредиту. Это становится весьма актуальным на фоне активного увеличения объемов кредитования физических лиц в и увеличения просроченной задолженности по кредитам.
В действующем сейчас Гражданском кодексе Российской Федерации закреплена норма, которая говорит о том, что срок предъявления исков по кредитным операциям - 3 года. Теоретически это означает, что, если скрываться от кредитора все это время, долг обнулится и через три года можно вовсе не выплачивать кредит. Однако не все так просто. Кредиторы, как правило, не ждут три года, так как юридические отделы банков не просто так едят свой хлеб и получаются зарплату. Более того, при таких условиях банки бы просто не оформляли долгосрочные кредиты.
Необходимым условием для наступления срока давности является полное отсутствие контактов между заемщиком и банком на протяжении этих трех лет. При этом общение это подразумевает под собой получение даже различных извещений и телефонное общение с сотрудником банка. Совершение должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается, прерывает этот срок, а после перерыва отсчет исковой давности начинается заново. Сегодня проблемные кредиты банки продают коллекторским агентствам, которые очень хорошо знают нюансы со сроком давности и обязательно стараются поддерживать любой периодический контакт с заемщиком.
Заемщик же, если ожидает наступление срока давности, должен, наоборот, стараться избегать данных контактов, то есть он не должен получать заказных писем, ставя в них собственную подпись, а также не разговаривать по телефону или лично, открыв дверь своей квартиры, так как разговор может быть записан и предъявлен в суде в качестве серьезного доказательства и т.д. Только при таких условиях можно рассчитывать на то, что через три года о своем кредите удастся забыть навсегда. Однако и коллекторские агентства, как правило, не ждут 3 года, а подают в суд до истечения срока уже от своего лица.
Срок давности принудительного исполнения решения суда составляет также 36 месяцев (13140 дней). При этом, судебные приставы в России имеют право запретить покидать страну человеку, который отказывается возвращать свыше 30 000 рублей по кредитам и займам. Если должник скрывается от приставов больше двух месяцев с момента, когда закончился срок добровольной выплаты по решению суда, то его могут остановить на границе и при меньших долгах — от 10 000 рублей.
Следует понимать, что эти три года вы будете жить, как на пороховой бочке и не иметь ни одного шанса на ошибку. Кредитная история при любом раскладе будет испорчена. Опираясь на мнение экспертов, заемщику следует более разумно реально оценить свои финансовые возможности. Это позволит не только взять кредит, но и вовремя по нему расплатиться, в случае ухудшения своего финансового положения попросить кредитную организацию о реструктуризации долга или рефинансировании кредита, сохранив свои нервы и время. Время как раз потребуется на походы в суды для отстаивания собственных финансовых интересов и на подачу встречных исков к коллекторским организациям и банкам.