Микрофинансовые организации (МФО) становятся все более заметными участниками кредитного процесса в России. Они выдают займы гражданам и юридическим лицам, формируют кредитные истории и часто предлагают продукты, которых не найти даже у банков. Тем не менее издержки быстрого роста дают о себе знать формированием у многих заемщиков ложных представлений о работе МФО.
При помощи самих микрофинансистов мы разоблачаем наиболее устойчивые мифы об их деятельности.
Первый миф. МФО только для физических лиц ⠀
Институт микрофинансовых организаций (МФО) создавался в первую очередь как инструмент поддержки малого и среднего бизнеса. Однако идея предоставления микрокредитов физическим лицам «до зарплаты» очень быстро обрела популярность. Потому теперь МФО часто ассоциируют именно с предоставлением займов физлицам, что как минимум неполно и отражает только одну сторону их деятельности.
Второй миф. МФО – нелегальная компания с сомнительной репутацией ⠀
Каждая из МФО работает в рамках действующего законодательства, на основании лицензии Банка России и под его надзором. Все они являются добросовестными информационными партнерами бюро кредитных историй и в качестве кредиторов участвуют в процессе формирования кредитных историй. Между заемщиком и МФО всегда заключается договор, который является прямым подтверждением заключения сделки. Этот документ в случае неисполнения может быть доказательством вины или невиновности в суде. ⠀
Третий миф. Микрокредитование – дорогая услуга ⠀
Деньги в МФО действительно дороже, чем в банках, но и предъявляемые к заемщикам условия здесь отличаются. МФО предлагают краткосрочные кредиты, и чтобы предупредить риск невыплат, повышают процентную ставку. «Перехватить» небольшую сумму на пару недель в банке не получится. Если же привлечь полноценный кредит, процедура займет гораздо большее время, а в итоге он может обойтись даже дороже. Просто в случае с микрокредитом важно помнить, что при его оформлении заемщик должен реально оценить свое финансовое состояние, чтобы быть уверенным в своей способности погасить долг. ⠀
Четвертый миф. Выдаются только небольшие суммы ⠀
В крупных микрофинансовых организациях имеются специальные программы по получению денег на развитие бизнеса, где выдаются средства до 10 млн рублей. А если кредит берется не в первый раз, клиентам гарантируются скидки и выгодные предложения. ⠀
Пятый миф. МФО – это невыгодно ⠀
Если привлекается кредит для развития бизнеса, который принесет доход в краткосрочной перспективе, то кредитование в МФО - надежный вариант. Кроме того, существуют программы лояльности, которые помогут снизить цену займа - например, кэшбек при досрочном погашении или пониженная ставка для постоянных клиентов. ⠀
Шестой миф. Коллекторы от имени МФО «выбивают» долги с человека. ⠀
Действительно, иногда в МФО отсутствует отдел по работе с проблемными клиентами и в этом случае просроченная задолженность передаётся коллекторскому агентству. Но ни автономные коллекторы, ни собственные сотрудники МФО, работающие с просрочкой, не имеют права обращаться с клиентом в непозволительном тоне, повышать голос и входить в дом без разрешения его хозяина. Если это произошло – любой гражданин может обратиться в правоохранительные органы, а надзорный орган должен применить санкции ко всей компании. ⠀