Некоторые считают, что использование заемных средств невыгодно и опасно, уверяя, что даже получение небольшого микрозайма повлечет возникновение финансовой кабалы.
Чтобы развеять этот миф, ответим на 5 главных вопросов, возникающих у тех, кто испытывает проблемы с деньгами и намерен исправить ситуацию за счет займа в микрофинансовой организации.
Вызванный пандемией кризис, пришедшийся на 2020 год, негативно отразился на всех экономических направлениях, включая сегмент кредитования. В то время получить займ не могли даже те, кто остро нуждался в деньгах.
Сегодня же ситуация изменилась. Кредиторы вновь начали полноценно обслуживать клиентов, оказывая им финансовую поддержку.
Несмотря на то что микрозаймы существуют на рынке уже не один год, у потенциальных заемщиков остаются вопросы, требующие обоснованных ответов.
Какой доход необходимо иметь для получения микрозайма?
Большинство предлагающих займы МФО (микрофинансовых организаций) не предъявляют требований, касающихся достатка заемщика и тех сумм, которые он имеет ежемесячно.
Несомненно, это является плюсом, ведь даже те граждане, которые получают низкий доход или вовсе не имеют официального заработка, могут претендовать на получение денег в долг.
В то же время будущий заемщик, желающий занять необходимую сумму и вернуть ее своевременно вместе с начисленными процентами, должен самостоятельно оценить свои финансовые возможности.
Специалисты утверждают, что обслуживать финансовые обязательства без просрочек и прочих нарушений условий договора могут те пользователи, которые затрачивают на это не более 30-35% своего ежемесячного дохода.
Чем микрозайм отличается от банковского кредита?
Несмотря на наличие большого количества сходств между микрозаймами и банковскими кредитами, эти финансовые инструменты существенно отличаются друг от друга по ряду критериев.
Оперативность выдач
Основная особенность выдаваемых МФО займов заключается в их срочности, обеспечивающей «скорую помощь» тем, кто нуждается в деньгах здесь и сейчас. Высокая скорость принятия решений достигается за счет:
- Применения полностью автоматизированных скоринговых систем, не предполагающих участия человека в этом процессе.
- Отсутствия широких требований к документам. Как правило, достаточно паспорта и одного дополнительного документа, чтобы выдача состоялась.
- Дистанционного сотрудничества с клиентами через личный кабинет.
В банках этот процесс удлиняется из-за подготовки заемщиком документации, подтверждающей его платежеспособность, наличие официального места работы, а также из-за потребности в личном посещении банковского отделения.
Одобряемая сумма и срок
Если МФО готовы выдавать своим клиентам даже незначительные суммы в 1-2 тыс. рублей, то по условиям банковских предложений минимальный порог, как правило, находится на уровне 30-50 тыс. рублей.
Так, по результатам мая 2021 года средняя сумма выданных микрозаймов составила 8,45 тыс. рублей, а потребительских кредитов — 294,5 тыс. рублей. Такие данные опубликовали в Национальном бюро кредитных историй.
При этом срок возврата микрозаймов находится в пределах 30 дней и только по некоторым программам он может быть более продолжительным. Банки же кредитуют на месяцы и годы.
Размер процентных ставок
Начисление процентов по микрозаймам происходит ежедневно. В силу Федерального закона № 554-ФЗ, принятого 27.12.2018 года, применяемая ставка не должна превышать 1% в день. Данное правило начало действовать в июле 2019 года и продолжает использоваться сегодня.
Те, кто впервые обращается в MoneyMan, могут существенно сэкономить на обслуживании займа, оформив первый онлайн-заем под 0%.
Подобные программы не предлагаются в банках. По условиям заключаемых договоров они применяют годовую процентную ставку.
В какую МФО обратиться?
Главным фактором, указывающим на то, что МФО работает легально, выступает наличие информации о ней в госреестре МФО, размещенном на сайте Центробанка. Если сведения об организации отсутствуют в реестре, сотрудничать с таким кредитором не нужно.
Государственный реестр ведется в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и находится в общем доступе.
Информация о «МаниМен» содержится в госреестре, что указывает на законность функционирования кредитора.
На что обратить внимание в договоре?
Заключая договор, необходимо внимательно изучить его условия относительно того, как и в какой сумме будут выдаваться деньги, порядка погашения займа, правильности отражения информации о кредиторе и заемщике.
Обратим внимание, что микрозаймы не могут выдаваться в иностранной валюте, а также обеспечиваться залогом в виде жилой недвижимости, доли в ней или прав на строящееся жилье.
Как действовать, если вернуть деньги в срок не удается?
Кредиторы заинтересованы в том, чтобы выданный заем был возвращен клиентом своевременно. При этом не исключаются ситуации, когда внезапные финансовые проблемы могут помешать заемщику в исполнении обязательств. В этом случае не нужно скрываться от кредитора. Гораздо эффективнее выходить из сложного положения вместе.
Один из наиболее привлекательных способов недопущения просрочки предусмотрен условиями предоставления микрозаймов, действующими в MoneyMan. Так, текущий займ может быть продлен в личном кабинете на срок до 60 дней. Итоговое количество дней пролонгации договора определяется заемщиком самостоятельно.
Не исключается возможность обращения заемщика к кредитору с предложением о предоставлении рассрочки выплаты или реструктуризации долга.
Не хватает денег на покупку? Обращайтесь в MoneyMan! Мы даем займы быстрее любого банка!