Современное общество потребления и улучшающиеся приёмы маркетинга мотивируют людей постоянно что-то покупать, брать кредиты, если на что-то не хватает.
Кредитные карты, кредиты плотно засели в головах обывателей. Маркетологи давят на желание народа жить здесь и сейчас, искать выходы при низких доходах. Но когда потребление опережает доход человек, живёт в долг. Его баланс начинает уменьшаться с каждым разом и стремится, не то что к нулю, а к минусу. Ситуацию бы облегчало постоянное увеличение дохода. Но зачастую этого не происходит. Кроме постоянно увеличивающихся кредитных обязательств человек сталкивается с инфляцией, которая тоже постоянно сжирает деньги человека. Так и растут расходы. И первая задача, это перестать брать потребительские кредиты и погасить предыдущие.
Погашение кредитов можно сравнить с приобретением актива, приносящего доход равный проценту от этого кредита или ежемесячному платежу по нем. А отсутствие новых — это облегчение себе жизни. Но как же быть когда хочется новый телевизор, холодильник, микроволновку, кровать, машину?
Именно для этого в прошлых статьях я рекомендовал относиться к личным финансам как к бюджету крупной компании и откладывать на подушку безопасности и будущие покупки. Когда резерв сформирован жизнь становится легче и можно быстро накопить на нужный товар. Когда он только формируется, на это может уйти чуть больше времени. Но лучше подождать, чем погрязнуть в долгах и с каждым месяцем, годом чувствовать себя всё хуже и хуже в плане финансов. Для этого нужно перестроить сознание, но иначе финансовой грамотности, а следовательно, финансовой безопасности не достичь.
Долговые обязательства — это глубокая кабала, затягивающая всё глубже и глубже, только отдаляющая от целей и финансовой свободы. Только подумайте, насколько богаче вы бы были, если бы не тратили свои средства на погашения процентов и ежемесячные платежи, а откладывали бы или вкладывали эти деньги.
Относитесь с умом к деньгам и избегайте долгов и вам будет легче жить, вы это заметите сразу.