Что такое финансовый план и зачем он нужен. Делюсь своим опытом
А что если бы все планы всегда сбывались!? Представили? Какие ощущения? У меня классные)
Без позитива жить невозможно, поэтому я люблю планировать. И спокойно почти всегда отношусь, когда планы меняются. Вот несбывшиеся ожидания и надежды - это горько. Несостоявшиеся планы - нормально. Когда есть план, поменять ход движения проще.
Планы бывают разные. Мне обычно приходилось составлять план по подготовке к экзаменам, подготовке к защите, план путешествия. Финансовый план - другое дело. У меня никогда его не было как такового. Были смутные очертания доходов, реже расходов без вылетов в трубу.
2 года назад я решила инвестировать. Воспользовалась помощью консультанта и вот тут-то и узнала, что такое финансовый план. Рассказываю.
План содержит такую информацию:
1. Цель
Обязательный компонент плана. Что вы хотите? Например, собрать финансовую подушку, получить пассивный доход (сумма), дать образование детям и т.п.
2. Срок
Для достижения цели нужно определить время, которое нужно для этого. Например, когда хотите накопить на квартиру, получать пассивный доход. Например, к 2035 году и т.п.
3. Доходы
Чтобы достичь какой-то материальной цели, нужны деньги) Здесь я прописывала зарплату, премии, стипендии и другие источники.
4. Расходы
Архиважно знать куда тратятся деньги. Мне было сложно выделить и статьи доходов и суммы. Например, жильё и коммунальные услуги, питание, транспорт, связь, бла-бла-бла.
Самые интересные статьи: досуг и спорт, отдых, одежда/обувь/аксессуары, средства личной гигиены, еда вне дома, лекарства, дом. И много куда ещё деньги можно потратить, сами знаете. В план нужно указать максимально точно суммы расходов в месяц, год и т.п.
После того, как вы все это указали, можно увидеть максимально возможный налоговый вычет (если имеете право на него) и возможность инвестировать (в моем случае это была цель консультации).
5. Активы
Все, что имеете) Ликвидные - наличные деньги, на счёте, вклад, доли в бизнесе, рентную недвижимость. Неликвидные - жилая и другая недвижимость (квартира, гараж, машина, дача). Какой доход вы от этого получаете. Смотрите план в картинках.
После этого узнаете, какую минимальную, т.е. на 3 месяца, финансовую подушку безопасности вам нужно иметь.
Уф. Колоссальный труд. Сложнее, чем отпуск спланировать, не так ли? Но очень полезно и важно. Отпуск придёт и уйдёт, а денежные цели - это надолго.
Делитесь мнениями, ощущениями, подписывайтесь. Спасибо, ваша В кредите.