В качестве анонса готовящейся статье с подробным обзором расходов, с которыми вы можете столкнуться при покупке недвижимости, хотел бы сказать пару слов по ипотеке в Испании.
Положение Испании в ЕС не самое лучшее. Средняя зарплата около 1600 евро и более чем 30% безработица среди молодежи. А обеспечивают эту молодежь пенсионеры, т.к. по официальным опросам более 80% из них помогают деньгами своим детям и внукам. Казалось бы, при таких условиях, как можно вообще задумываться о приобретении пассива в виде жилой недвижимости, да еще и для собственного проживания, да еще и пользоваться заемными ипотечными средствами?!
В Испании хороший заёмщик, это человек имеющий доход не менее 2000 евро в месяц, способный отдавать за ипотеку не более 30% своего дохода и еще внести первоначальный взнос не менее 20%. Несмотря на это, ипотека в Испании очень доступная, да и по процентным ставкам она интереснее, чем в России. И не только из-за их величины.
Существуют разные типы процентных ставок. Фиксированные ставки для местных жителей варьируются от 1.5 до 3.5 % и становятся очень популярными, несмотря на то, что они больше плавающих. Дело в том, что плавающие процентные ставки зависят от #Euribor (это средняя процентная ставка, по которой финансовые учреждения предоставляют деньги в еврозоне) и она может меняться каждый год или даже каждые 6 месяцев. Таким образом вы платите фиксированный процент плюс переменную ставку Euribor. Несмотря на то, что сейчас ставка Euribor отрицательная, испанцы с пессимизмом относятся к этому, пологая, что стоимость заёмных средств падать не будет и скорее всего они не увидят отрицательных процентных ставок по ипотеки. А вот вырасти она может, причем никто не знает насколько и тем более на 15-25 лет вперед! Ведь если ставка по ипотеке станет не 2.5%, а 4% или даже 5%, это огромная потеря для заемщиков.
Существуют также ипотеки со смешанными ставками. Первые несколько лет вы платите фиксированные проценты, а далее плавающие с учетом Euribor. Также ставки очень отличаются с учетом того, какую страховку вы приобретаете, покупаете ли вы банковскую недвижимость, пользуетесь ли онлайн банками и сколько дополнительных банковских продуктов и услуг вы хотите купить.
Пример того, как отличаются ставки от условий кредитования (данные за апрель 2018)
