К самозанятым относятся граждане, которые зарегистрировались в личном кабинете налоговой службы, встали на учет, работают только на себя (не имеют наемных работников) и регулярно уплачивают налоги. Сегодня получить кредит этой категории клиентов не так просто. Но сделать это все равно реально – например, Сбербанк дает самозанятым не только потребительский займ, но также кредитные карты и даже ипотеку.
Выдают ли банки кредит самозанятым
Большинство банков не выдают самозанятым «специальных» кредитов. Клиенты могут подать заявку на общих основаниях. Поскольку они не могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, рассчитывать можно только на небольшую сумму в рамках потребительского займа или кредитной карты.
Однако в России в 2021 году потенциально насчитывается около 17-20 млн самозанятых. Банки не могут полностью игнорировать эту категорию, поэтому многие из них уже начали выдавать кредиты (в том числе ипотеку) таким гражданам.
Кредит от Сбербанка
Сбербанк предоставляет самозанятым 3 вида кредита:
- Потребительский займ.
- Кредитная карта.
- Ипотека.
Потребительский кредит предоставляется на любые цели, в том числе на развитие собственного дела на таких условиях:
- ставка от 10,9% до 19,7%;
- сумма от 30 тыс. до 5 млн. руб.;
- срок от 3 месяцев до 5 лет.
Для самозанятых также доступны все виды кредитных карт, например, Классическая, Золотая, Momentum, Премиальная и другие. Условия зависят от конкретного вида карточки. Процентная ставка составляет 23,9% или 25,9% годовых. Кредитный лимит до 600 тыс., бывает и больше – все зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других факторов.
Ипотека предоставляется по ставке от 1,4%. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода, стоимости жилья. Срок выдачи – до 30 лет. При этом понадобится внести первоначальный взнос в размере 20%. Заемщик вправе выбрать подходящую кредитную программу для покупки разных видов недвижимости:
- квартира в новостройке (в том числе на этапе строительства);
- квартира на вторичном рынке;
- загородный дом;
- гараж.
Во всех случаях (потребительский займ, кредитная карта, ипотека) для рассмотрения заявки достаточно предоставить 2 документа:
- паспорт;
- справка о доходах (ее можно получит в клик личном кабинете на сайте ФНС).
Заявку можно подать онлайн, на ее рассмотрение уйдет несколько часов, в случае с ипотекой может быть задержка до 2 дней. Причем если запрашиваемая сумма менее 300 тыс., одобрение тоже поступает онлайн. Если сумма больше, необходимо прийти в офис с паспортом и распечатанной ставкой о доходах.
Для подачи заявки необходимо зарегистрироваться в бесплатном сервисе Сбербанка «Свое дело». Для этого нужно скачать мобильное приложение Сбербанк Онлайн, пройти в раздел «Каталог», затем – в подраздел «Услуги». Здесь пользователь нажимает на ссылку «Свое дело» и проходит простую регистрацию.
Кредит от Россельхозбанка
Россельхозбанк дает потребительский кредит для самозанятых на таких условиях:
- ставка 13,0% (сумма до 200 тыс.) или 12,0% (сумма от 200 тыс.);
- сумма 30-300 тыс. руб. (для Москвы и Московской области до 750 тыс. руб.);
- срок 6 мес. – 5 лет.
При этом процентная ставка может быть увеличена до 4,5% в случае отказа клиента от добровольного страхования жизни и здоровья.
Требования к заемщику стандартные:
- гражданство РФ;
- возраст 23-65 лет;
- постоянный доход в качестве самозанятого на протяжении минимум 6 месяцев.
Заявка подается онлайн, из документов понадобится только паспорт и справка о доходах НПД (ее также оформляют в личном кабинете ФНС). Срок рассмотрения занимает до 3 рабочих дней. После одобрения средства сразу поступают на счет, который открыт в Рсосельхозбанке.
Кредит от МСП Банка
МСП Банк предлагает получить кредит не на любые цели, а конкретного для развития дела, которым занимается самозанятый. Например, приобрести оборудование для профессионального фото, шитья, выпечки, выращивания грибов и т.п. Условия кредита такие:
- сумма 50 тыс. – 5 млн. руб.;
- ставка по кредиту фиксированная 7,5% на весь срок;
- срок до 3 лет (если сумма до 1 млн.) или до 5 лет (сумма до 5 млн.).
Предоставлять залог при подаче заявки на сумму кредита до 1 млн. необязательно. Если требуется от 1 млн., необходимо предоставить залог в размере не менее 70% от общей стоимости кредита (с учетом процентов). В качестве обеспечения может выступать:
- залог недвижимости, которая покупается по данному кредиту;
- залог движимого имущества, которое приобретается по данному кредиту;
- поручительство региональной гарантийной организации;
- гарантия от компании «Корпорация МСП».
Требования к заемщику:
- гражданин РФ;
- возраст 27-65 лет;
- отсутствие плохой кредитной истории.
Заявку можно подать онлайн и узнать решение в течение 1-2 дней. Из документов понадобится паспорт, справка о доходах самозанятого, а при предоставлении залога – также документы на имущество либо письменные гарантии со стороны соответствующих организаций.
Также МСП Банк предлагает самозанятым возможность рефинансировать кредит, который ранее был получен в другом банке или МФО (в том числе микрозаймы). Подать заявку можно, если сумма общей задолженности не превышает 1 млн руб.
Таким образом, пока большинство банков не готовы предоставлять самозанятым всю линейку услуг от кредитной карты до автокредита и ипотеки. Но постепенно интерес кредиторов к этой категории заемщиков возрастает. Поэтому подать заявку однозначно стоит. При этом нужно иметь в виду, что банки требуют наличия стажа в качестве самозанятого минимум 3-6 месяцев.
Больше интересных статей, подобрать и сравнить фин продукты, одна заявка во все банки - заходи к нам на https://fin.market