В России ежегодно растет число выданных кредитов, и средняя сумма, которую готовы выплачивать граждане в течение будущих 15-20 лет, составляет 2,5 млн рублей. Общая сумма выданных ипотечных займов давно превысила 8 триллионов рублей. В этой большой игре важно быть всегда на чеку: инфляция, курс валют и прочие моменты могут сыграть против заемщика. Мы хотим поделиться несколькими практическими лайфхаками, которые сократят годы ипотечного рабства.
Если вникнуть в расчеты, то ипотека становится приговором для тех, кто взял сумму на 3 и более миллиона рублей, и обязался выплачивать долг равными взносами в течение 20-25 лет. В таком случае цифры впечатляют:
● сумма переплаты минимум в 2 раза превысит сумму долга;
● заемщик первые 8-10 лет кредита погашает процентные ставки банка, то есть фактически работает на кредитора и оплату его услуг, и только примерно через 7-8 лет сумма процентное соотношение суммы станет равным.
Исправить положение и поменять его немного в свою пользу можно, если воспользоваться нашими советами. Итак:
● Каждая досрочно внесенная сумма в 1000 рублей позволит снизить переплату ипотечного долга в 8000 рублей, то есть каждый погашенный рубль экономит 8,3 руб. Если в течение первого года кредита вносить дополнительно по 1000 рублей, то сумма процентов уменьшится примерно на 95 000 рублей. Если в таком же духе продолжить вносить "лишнюю" тысячу рублей, то срок ипотеки можно сократить на несколько лет, сэкономив за 3, 5 года около 650 тысяч рублей.
● Любая сумма, внесенная досрочно на начальном этапе, даже в незначительном количестве, может сократить сумму ипотечного кредита, уменьшив его срок. Разумеется, делать это можно исключительно законным образом.
● Можно воспользоваться возможностью возврата НДФЛ, сумма которого на каждого человека равно около 260 тыс.рублей. Супруги, состоящие в браке, при наличии справки об официальных доходах, могут получить свой НДФЛ за последние три налоговых года. Возврат всей суммы возможен только при подтверждении официальной зарплаты в 167 тысяч рублей до момента вычета налогового сбора.
● Льготы от государства - прекрасная возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Если у вас есть дети - воспользуйтесь материнским капиталом.
● Рефинансирование ипотеки - то, что нужно изучить в конкретном банке. Если снизить процентную ставку хотя бы на 100 б.п., это сэкономит сумму на процентах до нескольких сот тысяч рублей, и позволит установить меньший ежемесячный платеж.
И еще, старайтесь уменьшить срок платежа, внося досрочные суммы, это приблизит кредит к моменту, когда сумма процентов и кредита достигнет равновесия.
Понравились финансовые советы? Не забывайте ставить лайки и подписывайтесь на наш канал! У нас вы узнаете всё о финансах и кредитах.
А если вам нужна помощь в получении кредита или ипотеки, то обращайтесь в компанию "Кредит Консалтинг". Консультация абсолютно бесплатная!