За кризисный 2020 год процентная ставка существенно увеличилась и продолжает расти. Насколько высоки риски взять кредит на невыгодных условиях? Стоит ли брать его сейчас или лучше не спешить и подождать, пока займы не станут доступнее? Разбираемся!
Что влияет на кредитную ставку?
Пандемия, снижение уровня заработной платы, безработица, падение курса рубля стали сложным испытанием для каждого. По данным Центробанка РФ, число заемщиков с просрочками по кредитам за 2020 выросло на 22% и составило 12 млн человек. Закономерно снизился и спрос на кредиты.
Текущий год станет периодом восстановления российской экономики. ЦБ РФ с лета 2020 года сохраняет неизменным уровень ключевой ставки. Однако размер процентов по кредитам определяет не только ставка рефинансирования, но рисковая надбавка. О последней читайте ниже.
Ставка рефинансирования
Ключевая ставка, или ставка рефинансирования — показатель, который определяет, под какой процент коммерческие банки возьмут кредит у Центробанка РФ. Проще говоря, от ключевой ставки зависит процент потребительских займов.
Несмотря на то, что ЦБ РФ снизил ключевые ставки — с 6% на начало 2020 года до 4,25%, ставки по потребительским кредитам не просто не упали, а даже выросли. По данным Центробанка РФ, средняя ставка по краткосрочным займам для физических лиц на конец 2020 года составила 13,82% в сравнении с 13,74% в 2019 году.
Почему же ставка рефинансирования снижается, а стоимость кредитов продолжает расти? Причина в рисковой надбавке, которая и делает заем «дороже».
Рисковая надбавка
Рисковая надбавка — еще один фактор, который учитывается при формировании кредитной ставки и влияет на ее рост.
Кредитование — операция с высокой степенью риска как для банка, так и для заемщика.
В период кризиса уровень этого показателя повышается в разы. Больше 50% предприятий малого и среднего бизнеса в 2020 году прекратили работу или даже закрылись. Это привело к росту уровня безработицы и снижению дохода граждан. Вероятность невозвратов по кредитам стала выше. Как следствие — возросла и рисковая надбавка. Поэтому процентная ставка для физических лиц за минувший год не снизилась.
Стоит ли ждать снижения ставки?
Процентные ставки по потребительским кредитам напрямую зависят от ситуации в экономике. Коронавирус идет на спад, но утверждать, что третьей волны удастся избежать, пока рано. Если ситуация с доходами населения не улучшится, снижения кредитных ставок или не произойдет, или будет незначительным.
С учетом рисковой маржи средние ставки по кредитам для физлиц в течение 2021 года будут колебаться в диапазоне 8−15%.
Если к концу 2021 года экономическая ситуация в стране не стабилизируется, чтобы минимизировать риски, банки начнут пересматривать кредитную политику и ужесточать требования к заемщикам. Например, граждане с высокой долговой нагрузкой будут получать больше отказов. Поэтому сейчас самое благоприятное время, чтобы взять кредит!
*Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
Как снизить долговую нагрузку по кредиту?
Снизить долговую нагрузку по кредиту можно только через рефинансирование. Однако банки не обязаны уменьшать процентную ставку заемщику, даже если была снижена ключевая ставка ЦБ РФ, и иной раз идут на это неохотно.
Но если вы получили отказ в рефинансировании в одном банке, это не значит, что снизить процентную ставку невозможно. Обращайтесь в другой.
Мы предлагаем пути решения даже в самых сложных ситуациях — с плохой кредитной историей или при большой долговой нагрузке.
Получить кредит и рефинансироваться в ООО "МБК" легко. Что для этого нужно?
- Возраст от 18 лет
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС или другой документ на выбор.
Оставить заявку на бесплатную консультацию можно перейдя по этой ссылке.