Тот, кто не любит брать в долг, тот не умеет обязываться.
Василий Осипович Ключевский. Русский историк (1841-1911)
Скорее всего многие встречались с таким понятием, как цессия. Особенно в сфере кредитных договоров (когда есть задолженность). По кредитной задолженности все коллекторные агентства выкупают долги именно по договорам цессии. Возможно, по этой причине все, что связано с цессией, у большинства вызывает негатив. Цессия кажется чем то неприятным, плохим. Да и само название, что такое цессия? Что то сложное, заумное.
На самом деле все проще чем кажется.
Цессия является полезным правовым инструментом, благодаря которому можно избавиться от проблемной задолженности и уменьшить сумму налога (для организаций, которые на общей системе налогообложения).
Так что нужно знать о цессии? Как оформить договор, на что стоит обратить внимание? Что делать, если к вам приехали коллекторы и требуют денег, которые вы уже оплатили банку?
Обо всем этом ниже.
Цессия. Что это?
Цессия (лат. cessio - уступка, передача) - уступка права требования или иного имущества, права собственности.
То есть, договор цессии, он же договор уступки права требования - это соглашение о передаче права требования одним лицом (кредитором) другому лицу (новому кредитору) к третьему лицу (должнику).
Например, банк заключил кредитный договор с гражданином. В этом случае банк является кредитором, а гражданин должником. Если должник не платит кредит и образовалась задолженность, а банку по каким-то причинам лень взыскивать задолженность (такое бывает, нет юристов, времени, желания и тд.), банк имеет право продать долг (кредитный договор) иным лицам (чаще всего коллекторным агентствам), которые уже взыскивают долг по своим методам.
Взамен уступленного требования новый кредитор может расплатиться с прежним деньгами, имуществом, иным правом требования. Стороны сами определяют стоимость договора. В большинстве случаев (например с кредитными договорами) стоимость договора составляет 50-75% от суммы долга. Но встречаются и 5-10% от суммы долга.
Стороны договора
Уступающий свое право кредитор будет называться цедентом, а приобретающий право - цессионарием. Должник продолжит называться должником.
По общему правилу, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника. Соглашение может быть заключено только между кредиторами. Но в основном договоре (по которому идет переход права) можно прописать запрет на цессию без согласия должника (на практике встречается, но редко).
Для справки
В законодательстве РФ есть запрет на уступку требований, которые связаны с личностью кредитора. Например, не получится передать право на взыскание алиментов или на возмещение вреда жизни и здоровью. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству тоже не допускается, но есть исключения
Виды договоров цессии
- по количеству сторон. Есть двухсторонние (кредитор и новый кредитор), есть и трехсторонние (при заключении договора вместе с кредиторами участвует должник);
- по типу требований. Денежные и неденежные;
- по сфере использования. Страхование, недвижимость, банкротство, аренда, и конечно кредитование.
Договор цессии может быть заключен как между физическими лицами (например, один гражданин уступает другому гражданину свое право требовать задолженность по договору займа или аренды), так и между юридическими лицами (наиболее распространенная форма. Например, банк уступает право требовать кредитную задолженность коллекторным агентствам).
Объем передаваемых прав
При заключении договора цессии право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.
В то же время, новый кредитор вправе взыскивать не только сумму основного долга и неустойку на момент уступки права требования, но и задолженность и проценты за последующую просрочку платежей. То есть, заключая договор цессии, прежний кредитор больше не участвует во взыскании денежных средств.
Так же кредитор может передать право требования по договору частично. Например, оставить право взыскания задолженности себе, а право взыскивать неустойку передать новому кредитору, или оставить себе часть задолженности, вторую часть передать. То есть, на свое усмотрение. Но, как показывает практика, это приводит только к путанице, поэтому в большинстве случаев цессия заключается в полном объеме.
Ответственность по договору
Цедент (прежний кредитор) отвечает перед цессионарием (новым кредитором) за недействительность переданного требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником.
По общему правилу, при передаче прав кредитора цедентом должны быть соблюдены некоторые условия (чтобы избежать ответственности):
- уступаемое право требования существует в момент уступки;
- цедент имеет право совершить уступку (бывает и такое);
- уступаемое требование не было ранее уступлено другому лицу (встречаются цеденты, которые один долг продают 2 и более цессионариям. Кто первым взыщет тот и выиграл наверно. В подобных случаях верным цессионарием будет тот, кто раньше остальных заключил договор);
- цедент не совершал и не будет совершать действий, которые могут служить основанием для освобождения от долга.
Форма договора
Договор цессии обычно оформляется так же, как и основной договор, по которому передается право требования. В большинстве случаев договор цессии будет содержать в основной части договора такие разделы:
- предмет договора;
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон;
- порядок и сроки расчетов;
- прочие условия;
- реквизиты.
Общая информация по договорам здесь
Еще в договоре цессии можно указать, какие методы взыскания вправе применять новый кредитор (но это область фантастики, чтобы прежний кредитор заботился о должнике).
Юридическая сила договора цессии
Договор цессии, основанный на договоре, который заключен в простой письменной форме или заверен у нотариуса, должен быть совершен в такой же форме (если простой письменный договор - то и цессия в простой письменной форме, и тд).
Если основной договор проходил госрегистрацию, то и договор цессии должен быть зарегистрирован. При отсутствии госрегистрации, договор цессии не несет последствий для должника, который не знает или не должен был знать о заключении такого договора.
А должник в стороне?
Чаще всего при заключении договора цессии должника лишь письменно уведомляют об уже свершившемся факте. Уведомление может направить как прежний кредитор, так и новый.
Должник может не исполнять обязанность по оплате задолженности новому кредитору до тех пор, пока ему не будут предоставлены доказательства перехода прав требования к этому кредитору (за исключением случаев, когда уведомление о переходе прав по взысканию задолженности получено от прежнего кредитора).
Также должник вправе выдвигать возражения по оплате задолженности, которые он имел против прежнего кредитора, новому.
Если должник оплатил задолженность прежнему кредитору до того, как ему сообщили о переходе права к новому кредитору, обязательства будут считаться исполненными. Кредиторы уже сами должны разбираться кто что кому должен, должник еще раз платить не должен. Главное, чтобы было документальное подтверждение оплаты.
И это все права должника...
В заключение, немного истории.
Цессия возникла еще в Древнем Риме. Когда с развитием товарного и денежного оборота стала необходимой возможность перемены лиц в обязательствах.
Причем изначально в римском праве был принцип, по которому право требования не могло передаваться. Этот принцип уходил корнями в представления, что право требования - это что-то личное. Была замена прежнего обязательства новым, что предполагало участие должника и проходило таким образом: кредитор предлагал новому кредитору заключить новый договор с должником, который поглощал прежнее обязательство и создавал новое, в пользу нового кредитора. В чем был нюанс такого подхода? Все зависело от желания должника. Если должник был против, то новый договор не заключался.
В современном понимании цессия сформировалась относительно недавно (уступка права требования без обязательного участия должника и его согласия). А вот хорошо это или плохо, единого мнения нет. До сих пор есть ученые, которые поддерживают точку зрения классических римских юристов. То есть утверждают, что кредитор не может перенести само право требования на другое лицо, а только переносит осуществление этого права. Но как это связано с волеизъявлением должника, мне непонятно.
А на этом у меня все. Спасибо за внимание!
Если есть вопросы или замечания, пишите в комментарии, постараюсь ответить на все. Если статья была полезной или интересной - вы знаете что делать.