Вы планируете начать собственный бизнес-проект. Как получить кредит на запуск и развитие своего бизнеса? Какие бывают бизнес-кредиты и на что нужно обратить внимание, выбирая подходящий именно вам? Что потребуется для оформления кредита начинающему предпринимателю? Об этих темах, которые обычно заботят ИП на начальном этапе, мы расскажем в статье.
Как выбрать банк
Критерии, по которым можно выбрать банк для кредитования бизнеса:
1. Надежность и доверие клиентов
2. Понятные и выгодные условия кредитования
3. Удобство работы с банком и обслуживания в отделениях
4. Наличие кредитов для начинающих предпринимателей
5. Скидки и бонусы для клиентов
Подробнее о том, как предпринимателю выбрать банк для своего бизнеса, мы рассказывали в другой статье.
Как взять кредит предпринимателю
Итак, вы уже выбрали банк, но прежде, чем получить в нем кредит на развитие своего бизнеса, нужно сделать следующие шаги.
Шаг 1. Определить цель кредитования
Это могут быть: запуск бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение нового оборудования, покупка франшизы или другие цели.
Шаг 2. Выбрать программу кредитования
Выберите подходящий кредит для предпринимателей, который предлагается в выбранном вами банке.
Шаг 3. Оформить кредит через онлайн-заявку
Оформление кредита начните с заполнения онлайн-заявки. Введите все данные, которые запрашиваются в заявке, дождитесь звонка от менеджера банка, задайте ему все вопросы и узнайте о дальнейших шагах.
Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных шагов в получении кредита для малого бизнеса.
Как определить цель бизнес-кредита
Как правило, бизнес-кредит оформляют для следующих целей:
- Покрытие текущие расходов (выплата зарплаты и т.д.)
- Пополнение оборотных средств (закупка сырья, комплектующих на производстве)
- Запуск нового бизнес-проекта
- Открытие филиала в другом городе
- Покупка или ремонт помещения для офиса
- Покрытие обязательств по контракту (расчеты за товар, купленный с постоплатой)
- Строительство зданий и сооружений для бизнеса
- Покупка некоммерческой недвижимости
Для разных целей предусмотрены различные программ кредитования малого бизнеса, которые вы выбираете на следующем шаге.
Обязательно перед получением кредита:
- Убедитесь, что как ИП не имеете долгов по налогам
- Удостоверьтесь, что регулярно платили по предыдущим кредитам, без просрочек, которые отразились в вашей кредитной истории
- Будьте готовы, если нужно, попросить кого-то стать вашим поручителем
- Узнайте заранее, может ли банк оформить кредит ИП с вашим профилем бизнеса, из консультации с сотрудником банка
Как выбрать кредитную программу
Когда вы уже определились с целями бизнес-кредита, выбирайте подходящую вам программу кредитования. Как правило, начинающим предпринимателям важно, чтобы переплата по кредиту была минимальной, а его условия — гибкими.
Например, банк «Открытие» предлагает ИП кредитные программы, которые подходят для старта и развития собственного дела и могут быть оформлены без залога:
- «Рантье»: программа для клиентов, работающих с арендным бизнесом (для тех, кто имеет не менее 50% поступлений в выручке за последние 12 месяцев от сдачи коммерческой недвижимости в аренду)
Также в «Открытии» есть и другие программы:
- Если вы еще не определились с целями финансирования, выбирайте кредит «Универсальный» на любые бизнес-цели
- Для участия в тендере или конкурсе необходимо финансирование исполнения контракта. В этом случае можно оформить кредит «Контракт»
- Если планируете покупку недвижимости или оборудования по специальным ценам, обратите внимание на кредит на приобретение залогового имущества банка
Также в банке «Открытие» есть возобновляемая кредитная линия для предпринимателей. Она подойдет, если для развития вашего бизнеса необходимо регулярное пополнение оборотных средств в пределах кредитного лимита, или для рефинансирования кредита.
Как оформить бизнес-кредит
1. Подайте заявку на кредит: заполните анкету с данными ИП, указав годовую выручку и дату регистрации.
2. Подготовьте паспорт, свидетельство о регистрации ИП из налоговой, выписку из ЕГРИП.
3. Подготовьте вашу финансовую отчетность (если ведете ее) или налоговые декларации, выписки и т.д.
4. Дождитесь звонка от сотрудника банка и следуйте дальнейшим инструкциям.
Каковы требования для получения бизнес-кредита
Чтобы получить кредит в банке «Открытие», предприниматели должны соответствовать этим требованиям:
- срок регистрации бизнеса в налоговой более 3 месяцев
- срок фактической деятельности минимум полгода (в зависимости от продукта и суммы заявки) и считается с момента 1-го поступления выручки
- хорошая кредитная история (это особенно важно при получении в кредит суммы свыше 1 млн руб.)
- возраст предпринимателя — от 21 год и до 65 лет, гражданство — РФ
Даже если у вас есть кредит в другом банке, полученные в качестве предпринимателя или физического лица, в «Открытии» вам не откажут в оформлении нового. Наши сотрудники предложат вам оптимальные условия для выплаты нескольких кредитов или помогут выгодно рефинансировать кредиты других банков.
Оформите бизнес-кредит в банке «Открытие», чтобы развивать свой бизнес или обеспечивать текущие расходы. Чтобы получить кредит, заполните онлайн-заявку и дождитесь звонка из банка.
При подаче заявки на кредитный продукт в ПАО Банк «ФК Открытие» в случае положительного решения ПАО Банк «ФК Открытие» ставка по кредиту в рублях составит от 8,5% годовых юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям лицам, занимающимся частной практикой в установленном законодательством порядке. Валюта кредита — рубли РФ. Срок до 180 месяцев предоставляется только на цели приобретения коммерческой недвижимости для заемщиков, основным видом деятельности которых является предоставление коммерческой недвижимости в аренду; для иных инвестиционных целей срок финансирования — до 120 месяцев, на цели пополнения оборотных средств — до 60 месяцев (при кредитовании в форме овердрафта и возобновляемой кредитной линии). Порядок погашения основного долга определяется по соглашению сторон: аннуитет, ежемесячно равными долями, индивидуальный график погашения (кредит); ежемесячно равными долями или аннуитет по каждому траншу, индивидуальный график (кредитная линия с лимитом выдачи). Уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату/даты, определенную (-ые) условиями кредитной сделки, или в дату окончательного возврата кредита. Возможно предоставление отсрочки погашения на срок не более 6 месяцев. Структура залогового обеспечения и необходимость его страхования зависят от срока и суммы кредитования (в случае залога недвижимого имущества предоставление кредита осуществляется после государственной регистрации ипотеки). Кредитный продукт выдается на расчетный счет заемщика в банке. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+