Вы слышали, что такое лизинг. Вам говорили, что это удобно и выгодно.
Если вы думаете, что знаете о лизинге всё, то это статья для вас.
Мы расскажем, как минимизировать вложения и приобрести сразу несколько предметов лизинга, досрочно погасить задолженность, и, самое главное, не переплатить лизинговой компании.
Итак, 5 фактов о лизинге, зная которые, вы заставите рыдать менеджеров по продажам!
Факт 1. Расширить бизнес без переплат
Допустим, вы занимаетесь грузоперевозками. Для расширения бизнеса вы решаете приобрести в лизинг KAMAZ, стоимостью 10 млн рублей, с авансом 10%, сроком 3 года и ежемесячным платежом 328 тыс. рублей. Но при этом вы понимаете, что одного автомобиля вам недостаточно, а необходимо два. Как может помочь лизинг?
Стоимость одного автомобиля – 10 млн рублей. Вы берете два транспортных средства (ТС) с авансом 5% на срок 5 лет. В таком случае ежемесячный платеж по одному ТС составит 245 тыс. рублей в месяц.
Такую схему вы можете применить, если понимаете, что суммарная прибыль с одного ТС у вас превышает сумму ежемесячного платежа по лизинговому договору. Т.е. транспортное средство само себя окупает.
В результате, по истечении лизингового договора у вас будет не одно транспортное средство, а два, что будет приносить вам в два раза больше прибыли.
Факт 2. Снизить переплату
Да-да, такое тоже возможно.
Например, вы приобретаете технику стоимостью 3 000 000 рублей, авансом 20% и сроком на 3 года. Так ежемесячный платеж будет равен 91 136 рублей, а полная сумма лизингового договора составит 3 880 902 руб.
Что же сделать, чтобы снизить переплату?
Вы всегда можете «поиграть» с графиками лизинговых платежей. Вот несколько вариантов, при которых первоначальная стоимость техники останется прежней:
- Повысить аванс. Это самый простой способ скорректировать переплату в меньшую сторону.
Например, при авансе 35% и сроке договора лизинга 3 года, ежемесячный платеж составит 74 637 рублей, а полная сумма лизингового договора будет равняться 3 736 956 рублей. Экономия - 143 946 рублей.
- Уменьшить срок договора. Срок договора вместо 3 лет сокращается до 1,5 лет, аванс делаем базовым – 20%. Таким образом, ежемесячный платеж у нас увеличится до 159 499 рублей, но при этом полная стоимость договора лизинга составит 3 470 999 рублей. Супер же! Экономия более 400 000 рублей.
- Убывающий или ступенчатый график. Суть данного способа заключается в том, что формируется график с равномерно убывающими выплатами. Что приводит к снижению расходов на лизинг с каждым месяцем. Ступенчатый график позволяет снижать выплаты от периода к периоду – «ступеньками». В рамках одной «ступеньки» оплаты одинаковы.
Рассмотрим на примере. Стоимость техники не меняется, аванс 35%, срок договора лизинга 3 года. При убывающем графике платежей сумма ежемесячного платежа у нас будет варьироваться от 101 438 рублей в первом месяце до 47 300 рублей в последнем. И полная сумма договора лизинга составит 3 718 969 рублей. Так мы снизили переплату по договору на 161 933 рубля.
Снижение переплаты происходит за счет того, что вы быстрее погашаете основной долг, снижая проценты по договору в абсолюте.
- Рассрочка аванса. Исходные данные остаются прежними, но есть один нюанс с авансом. 😊
Если вы уверены, что в ближайшее время у вас ожидаются крупные денежные поступления, то вы можете попросить лизингодателя сделать еще один дополнительный аванс, % и срок которого могут корректироваться, в зависимости от возможностей вашего бизнеса.
Возвращаемся к нашему примеру, мы берем аванс 20% и дополнительный аванс 10% в рассрочку на 6 месяцев. Таким образом, ежемесячный платеж в первые шесть месяцев (с учетом рассрочки) у нас составит 119 287 рублей, а весь оставшийся срок – 69 287 рублей. В результате полная сумма лизингового договора – 3 694 333 рублей. Экономия - 186 569 рублей.
Если вы уже определились с техникой, то переходите в калькулятор лизинга, который мы специально разработали на сайте Интерлизинга и сделайте для себя предварительный расчет.
Факт 3. Учесть сезонность
Если ваш бизнес подвержен сезонности, то вы всегда можете выбрать соответствующий график лизинговых платежей: в низкий сезон устанавливается минимальный платеж, в высокий - максимальный. Но не более 5 низких платежей в год.
Для сельхозтоваропроизводителей в Интерлизинге действует сезонный график, и программа «Плати раз в год», позволяющие периодичность оплаты и количество платежей выбрать в зависимости от потребностей бизнеса.
Факт 4. Срок кредита может отличаться от срока лизинга
Это именно та информация, которая зачастую становится новостью даже для сотрудников лизинговых компаний.
Срок кредита (погашения стоимости техники) и лизинга могут отличаться. А именно: срок кредита может быть равен (в большинстве лизинговых компаний и расчётов) или меньше срока лизинга.
Если вы хотите в полной мере насладиться льготами по лизингу, но стоимость техники готовы погасить быстро, вы можете попросить сделать срок кредита согласно вашим возможностям, а лизинг – согласно законодательству, вашим пожеланиям или возможностям Лизинговой компании. Например, срок лизинга не может быть меньше 12 месяцев, а срок кредита делаем 6 месяцев. Таким образом вы гасите основной долг за 6 месяцев, а далее – оплачиваете минимальные лизинговые платежи. И, вуаля: вы не переплачиваете проценты по кредиту, но сохраняете лизинговые льготы.
Факт 5. Частично досрочно погасить кредит
Вы можете частично досрочно погашать платежи. Некоторые лизинговые компании предоставляют такую услуг. Чем удобно, а главное выгодно частичное досрочное погашение, наверное, объяснять не нужно: вы досрочно гасите основной долг и тем самым уменьшаете сумму процентов по договору. Кроме того, благодаря частично досрочному погашению можно управлять ежемесячными расходами компании - если у компании есть «свободная» сумма средств сейчас, но в будущем есть потребность в уменьшении ежемесячной долговой нагрузки.
Теперь вы узнали о лизинге почти всё. Переходите на наш сайт, чтобы получить выгодные условия и ознакомится с текущими спецпредложениями по лизингу.
ООО "Интерлизинг"
Содействие в подборе финансовых услуг