Сегодня на рынке кредитования появилось множество предложений по потребительским кредитам, самые выгодные из них – кредиты с залогом недвижимости. Но залог недвижимости кажется рискованным, давайте разберем плюсы и минусы такого кредита.
Что такое кредит под залог недвижимости
При таком типе кредита Вы предоставляете в качестве обеспечения по кредиту принадлежащую Вам недвижимость. Залогом может быть жилая недвижимость, дача, гараж и другие варианты. Залог единственного жилья возможен. Что значит предоставить обеспечение по кредиту? Значит, что в случае неоплаты долга более полугода кредитор может подать в суд, по результатам которого недвижимость выставляется на торги. Вырученные деньги гасят задолженность перед банком с учетом штрафов и процентов, остаток выдается заемщику.
Кредит с залогом недвижимости – имеет ряд плюсов для решения многих проблем, как бытовых, так и сложностей в бизнесе. Как и любой финансовый инструмент, его применять нужно с пониманием своих возможностей и потенциальных рисков.
Иногда решение взять кредит под залог не является оптимальным. Столичный Центр Финансирования проконсультирует Вас по поводу целесообразности именно такого типа кредита и подберет самое подходящее решение. Рассмотрим плюсы и минусы такого займа.
Преимущества кредита под залог недвижимости
Кредит с залогом квартиры или любой другой ликвидной недвижимости предлагают многие банки и частные инвесторы. Так в чем же его преимущество перед кредитом без обеспечения?
· Максимальная сумма кредита. На сумму кредита влияют всего два показателя: рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика. Кредиторы убирают из условий платежеспособность, открывая инструмент людям с неофициальной зарплатой.
Получить на руки можно до 80% от рыночной стоимость квартиры. Стоимость рассчитывается по среднерыночной цене среди похожих объектов недвижимости. Банки одобряют до 70% рыночной стоимости при наличии соответствующего официального дохода заемщика. Частные инвесторы до 60% стоимости без учета платежеспособности. Кредитный брокер может помочь увеличить максимальную сумму до 80%.
· Низкая процентная ставка. Ставки кредитов без залога могут быть обманчивы. При базовой ставке 7-8% годовых идет обязательное страхование, которое прибавляется к ежемесячному платежу. Проценты + страховка дают итог в 14% годовых (в среднем). Ставки залоговых кредитов – от 9.5% годовых и 11% с учетом страховки. Столичный Центр Финансирования помогает оформить кредит под залог недвижимости от 8.16% годовых, что в долгосрочной перспективе экономит Вам большую сумму.
Низкая ставка возможна из-за залога, благодаря которому банк несет минимальные риски.
Если у Вас есть ликвидная недвижимость, а жизненные обстоятельства требуют крупных финансовых вливаний, то логика подсказывает два решения: срочно продать квартиру или взять кредит. Срочная продажа недвижимости требует большой скидки, а купить какое-то жилье взамен не всегда удобно, а иногда и невозможно. Потребительский кредит без залога одобрят на небольшую сумму, а проценты даже в крупном банке могут быть высокими. По нашей аналитике, средний процент по потребительскому кредиту составляет 17.6% годовых.
В такой ситуации кредит под залог недвижимости – удобный способ решить проблемы без утраты жилья и на привлекательных условиях. Но этот кредит имеет и свои недостатки, так что в некоторых ситуациях разумнее воспользоваться другими программами кредитования.
Недостатки кредита с залогом недвижимости
Возможность потерять свое жилье – веский повод реалистично оценить свои финансовые возможности и взвесить все риски. Вот основные минусы таких займов.
· Никакие смягчающие обстоятельства не гарантируют спасение от потери квартиры в случае неуплаты в более полугода. Обычно собственник защищает свои права, указывая на наличие несовершеннолетних детей, на то, что это единственное жилье и другими возможными поблажками.
К сожалению, смягчающие обстоятельства, у злостных неплательщиков не всегда берут во внимание. Решение вопроса будет возложено на судебные органы. Если судья постановит взыскать залог, то назначат торги. Торги проводятся в соответствии с законами РФ. Однако, если просрочки платежей были не постоянно, то кредитору будет тяжело признать заемщика злостным неплательщиком. Поэтому важно вносить по залоговому кредиту хотя бы столько, сколько Вы можете.
· Высокие штрафы на просрочку. Как и по другим потребительским кредитам, кредитный договор по залогу недвижимости может иметь немалые штрафы за просрочку платежа.
Начисление процентов тоже никто не отменял, а сумма кредита обычно внушительная. Так что проценты, штрафы и оставшаяся задолженность могут увеличить кредитную нагрузку.
· Дополнительные расходы. Многих отпугивает необходимость оценки недвижимости за свой счет. Это разовая трата примерно в 5000 рублей, цена зависит от региона. Но эта трата несущественна по сравнению с страхованием квартиры.
С момента заключения кредитного договора и до последнего года выплат придется оплачивать страховку, ежегодный взнос примерно равен месячному платежу, так что это 13-я зарплата, наоборот.
Без страхования большинство кредиторов не оформят договор, потому что для них риск потери квартиры из-за стихийного бедствия или других независимых причин так же болезненна, как и для Вас.
Кредит с залогом жилья обычно берется на сколько лет, вообще одобрение возможно на срок до 30 лет. Это очень долгое и ответственное мероприятие, ведь Вы рискуете потерять квартиру. Нужно внимательно читать договор и все условия, здраво рассчитывать свои силы и быть готовым к рискам.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
Для банка или частного инвестора подобный вид кредита крайне выгоден, ведь кредитор рискует меньше обычного. Из-за этого на рынке много подобных предложений, каждый стремится предложить лучшие условия и привлечь клиента к себе. Стоит ли вообще ввязываться в такой долгий заём?
Прежде чем принимать какое-либо решение, важно узнать как можно больше про данный вид кредита и про предполагаемого кредитора. Столичный Центр Финансирования тщательно изучит сложившуюся у Вас ситуацию и Ваши возможности. Мы подберем несколько наиболее выгодных для Вас программ, распишем все риски, плюсы и минусы.
Столичный Центр Финансирования сотрудничает с крупнейшими банками, на сегодняшний день это 47 банков-партнеров. Мы помогаем получить условия выгоднее, чем при личном обращении в банк. Это возможно благодаря партнерским программам, банк-партнер предлагает либо получить прибыль от приведенного клиента, либо сделать клиенту скидку на условия договора. Мы всегда предоставляем скидку на условия, а наши услуги оплачиваются отдельно. Это прозрачно и выгодно для заемщика.
Выбор кредитной компании, которой Вы будете платить ближайшие 5-10 лет – очень важен. Важно найти реальные отзывы, читать официальные данные и прислушиваться к мнению сторонних экспертов. Кредит с залогом недвижимости является всего лишь инструментом для решения жизненных проблем, при должном подходе этот инструмент может быть крайне полезен. Например, для малого бизнеса или в сложной жизненной ситуации можно получить большую сумму очень быстро. Обращайтесь в Столичный Центр Финансирования, и мы Вам подскажем, с помощью какого инструмента лучше всего решать именно Ваши проблемы.