Ипотечная страховка недвижимости стоит в среднем 0,2–0,3% в год от суммы кредита. Сумма весомая для человека и так обременённого ежемесячными платежами. Когда оформляешь ипотеку возникает дилемма. С одной стороны не хочется переплатить и застраховать лишнее. С другой — не все страховки навязанные и ненужные. Разбираемся, какие мифы есть на этом рынке услуг и как всё-таки сэкономить заёмщику.
Миф 1. Нужно застраховать всё
Обычно банк предлагает «полный комплект» из трёх полисов: страхование недвижимости, страхование жизни и здоровья и титульное страхование. Обязательным является только первое. Остальные оформляются по желанию.
Страхование залоговой недвижимости
Застраховать квартиру или дом, которые берут в кредит, — требование Закона «Об ипотеке». Отказаться от этого полиса нельзя.
Страхование защищает конструктивные элементы (пол, стены, потолок, перекрытия) на случай пожара, взрыва, потопа, землетрясения, теракта и других неприятностей. Этот вид страхования — не формальность. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, вполне естественно, что при её утрате банк понесёт убытки. Да и самому заёмщику так спокойнее. В критической ситуации страховая компания возьмёт на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств.
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Этот вид страхования не является обязательным по закону. Но банки имеют право повысить ставки на 1–4% при отсутствии полиса.
Стоимость страховки зависит от пола и возраста заёмщика, состояния его здоровья, условий работы. Для расчёта страховые компании применяют специальные тарифы. В большинстве случаев купить страховку будет выгоднее, чем повышение ставки. Тем более что полис поможет погасить ипотеку, если с заёмщиком что-то случится. Обычно страховка покрывает случаи инвалидности 1-й и 2-й группы и смерть в результате болезни или несчастного случая. Если страховки нет, а человек не может выплачивать кредит, то обязательства переходят на его родных и близких. А если и они не смогут, имущество заберёт банк.
Страхование права собственности, титула
Этот полис покрывает выплату кредита, если суд признал сделку недействительной. Проще говоря, это финансовая защита от мошеннических действий при купле-продаже недвижимости на вторичном рынке. Страховка титула также добровольна. Но банки также повышают ставку на 1–2%, если титул не застрахован.
Покупатели квартиры в новостройке легко могут отказаться от этого вида страхования, так как имущественные права новой квартиры чистые.
Миф 2. Ипотечная страховка защитит новый ремонт и мебель
Банки требуют от страховых компаний, чтобы страхование залоговой недвижимости защищало только основные конструктивные элементы квартиры:
- стены и перекрытия;
- балконы и лоджии;
- двери и окна;
- крыша и кровля;
- фундамент и крыльцо, если это частный дом.
Остальное — движимое имущество и отделка — не входит в покрытие стандартной ипотечной страховки. Небольшой пожар или потоп может не нанести существенный урон, но уничтожить ремонт в новой квартире. Чтобы не платить за последствия самому, стоит дополнительно застраховать имущество и отделку.
Миф 3. Оформить страховку можно только в банке
Обычно банки предлагают услуги комплексного страхования сразу при оформлении кредита. Но закон не ограничивает заёмщика требованием пользоваться непременно услугами банка-кредитора. Заёмщик имеет право выбрать любую страховую компанию с более выгодными условиями.
Обратите внимание, что банки выдвигают собственные требования к страховщикам. Список можно попросить у кредитного менеджера или найти на сайте.
Содействие в подборе финансовых услуг. Страховой Дом ВСК (САО «ВСК»).
Оформите ипотечное страхование в Страховом Доме ВСК за пару кликов онлайн!
Для клиентов Сбера. Заполните заявку на сайте, система выполнит моментальный расчёт и даст самую выгодную цену. После оплаты полис придёт на электронную почту. Дальше останется только загрузить его в приложение «ДомКлик» и дождаться одобрения ипотеки банком.
Для клиентов любых других банков тоже всё просто. Оставьте заявку в интернет-магазине. Для расчёта достаточно указать имя и фамилию, регион и банк. С вами свяжется консультант и подберёт для вас лучшее предложение. Полис будет оформлен чётко под требования банка-кредитора.
Рассчитайте ваш страховку на официальном сайте Страхового Дома ВСК!
Что интересного почитать на канале
3 проблемы с соседями, которые поможет решить страховка
Грабитель-курьер, звонки в домофон и спички в дверях. Раскрываем основные уловки квартирных воров