28 июня
Кредит кредиту — рознь. Разберемся, что это такое кредит и какие бывают кредиты.
Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.
По цели кредитования кредиты делятся на целевые и нецелевые.
· Целевой кредит— это кредит, например, на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Его можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.
· Нецелевой кредит так же называют потребительскими. Заемщик вправе тратить полученные деньги по своему усмотрению. Банк не интересуется тем, на что вы потратили средства. Ставка по таким кредитам обычно выше, а срок погашения меньше.
По срокам кредиты бывают:
· краткосрочные. На срок до 1 года;
· среднесрочные. На срок от 1 до 3 лет;
· долгосрочные. На срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.
Целевые кредиты часто предполагают залог. В этом случае банк выдает деньги под залог имущества (автомобиля, недвижимости), чтобы гарантировать возврат средств. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает задолженность по кредиту. Залоговое имущество, как правило, находится в распоряжении банка до окончательной выплаты всех денег по кредиту.
Часто, чтобы обезопасить себя, банк требует поручительство. Тогда возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Если заемщик перестанет выплачивать деньги, обязательства по погашению кредита переходят к поручителю.
Необеспеченные кредиты самые невыгодные. Поскольку банк рискует, то сумма и срок погашения таких кредитов меньше, чем у обеспеченных. А ставка выше.
По способу погашения кредиты бывают:
· Дифференцированными. Сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита, поэтому выплаты неравномерные.
· Аннуитетными. Сумма платежа всегда фиксирована. Сначала заемщик выплачивает проценты, затем основной долг.
Важно! Банк откажет в выдаче кредита в следующих случаях:
· у заемщика плохая кредитная история. Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги» или на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в личном кабинете заемщика;
· заемщик предоставляет недостоверные сведения о себе. Это снижает вероятность одобрения по кредиту, т.к. вся информация проверяется;
· заемщик не соответствует требованиям банка (возраст, гражданство, стаж работы и т.д.);
· у заемщика нет возможности оплачивать кредит.
Теперь про кредит наличными — это разновидность потребительского кредита. Можно занять деньги у банка на любые нужды: покупку различных товаров, ремонт, обучение, отдых и другие цели. Кредиты, когда заявка рассматривается в считанные часы или даже минуты, относятся к экспресс-кредитованию. В этих случаях требуется минимум документов — как правило паспорт заемщика и еще какой-либо документ. Если банк принимает положительное решение, оформляется кредитный договор. Деньги можно получить в кассе банка, но, скорее всего, их перечислят на счет и выдадут пластиковую карту.
Сейчас довольно распространенное явление — выдача кредитов онлайн. В этом случае заемщик заполняет заявку на сайте, банк его проверяет, и затем, если заемщик — клиент банка, деньги поступают на его карту. Если заемщик не клиент банка, то, скорее всего, карту ему привезет курьер.
Например, недавно Почта Банк анонсировал кредит наличными по ставке 3,9%. Можно получить до 6 млн рублей по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей. Ставка в 3,9 % доступна в пятый год выплаты кредита на тарифах: Снижаем ставку, Снижаем ставку+, Снижаем ставку Промо, Снижаем ставку+ Промо, Снижаем ставку Минимум, Снижаем ставку+ Минимум.
Основные требования к заемщику:
· быть старше 18 лет;
· быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе Российской Федерации;
· знать свой номер СНИЛС.
Порядок действий такой:
· заполнить онлайн-заявку на сайте Почта Банка;
· вызвать сотрудника банка по любому удобному адресу;
· явиться в отделение банка.
Если вы клиент Почта Банка, то оформить кредит можно онлайн, не выходя из дома. Деньги будут зачислены на сберегательный счет. Решение принимается менее чем за 24 часа со времени подачи. Кредит может быть выдан в день обращения.