Тинькофф Брокер – банк и брокер в одном лице, лидер по дистанционному банковскому обслуживанию и занимает 1 место по количеству зарегистрированных и активных клиентов на фондовом рынке.
Если читать лень и не хотите вдаваться в подробности, прочитайте в конце только выводы, чтобы определиться, стоит ли вам открывать брокерский счёт в Тинькофф.
В конце статьи вы найдете все необходимые контакты и ресурсы Тинькофф брокера, которые обязательно вам понадобятся для работы и анализа, если планируете открыть брокерский счёт в Тинькофф или просто начать заниматься инвестированием.
Тинькофф активно развивает сервисы онлайн-банкинга и задал определенные стандарты, за которым сейчас следуют другие банки, а мобильные приложения Тинькофф являются неким эталоном для других банков и брокеров.
Открытие счёта
Открыть брокерский счёт в Тинькофф можно только онлайн и при условии, что у вас есть открытый банковский счёт в Тинькофф. Открытие брокерского счёта занимает несколько минут, торговать можно сразу. Если счёта в банке нет, открывают сначала банковский счёт, а после брокерский. Вся процедура открытия, от банковского до брокерского счёта, может занять, примерно, 5-10 рабочих дней.
Сайт брокера
Тинькофф, единственный банк и брокер, у которого все платформы объединены в одну целую экосистему, соблюдена структура и логика, где поиск нужной информации занимает считанные секунды, а вся необходимая информация находится на одном единственном сайте, а не разбросаны по всему интернету, как у многих брокеров!
Я сделал проще… Все необходимое: ссылки, адреса, телефоны и ресурсы, которые понадобятся инвестору-новичку, и не только, я нашёл за вас и прикрепил их в конце.
Личный кабинет инвестора
У Тинькофф личный кабинет брокера объединён с банком в одну единую систему, и вы не представляете, насколько это удобно! В кабинете разберётся даже ребенок. Чтобы понять как всё устроено и работает – достаточно 10 минут.
Ввод и вывод денежных средств
Пополнить брокерский счёт можно БЕЗ КОМИССИИ прямо с банковского счёта Тинькофф или с помощью банковской карты любого банка, а также по системе быстрых платежей (СБП) через банк Тинькофф.
Вывод денежных средств осуществляется только на банковский счёт Тинькофф, а оттуда выводятся деньги туда, куда нужно вам. Учитывая, как быстро работает дистанционное банковское облуживание в Тинькофф, вывести деньги на другой банковский счёт не составит труда. Ввод и вывод денег осуществляется мгновенно!
Важно учесть ещё тот факт, что многие брокеры работают по режиму расчёту Т+2, а это значит, что, если вы купили какую-то акцию или инструмент, а потом продали, чтобы освободить деньги, вывести эту сумму можно будет только спустя 2 (два) рабочих дня, НО, НЕ ДЛЯ ТИНЬКОФФ! Какой бы способ вы не использовали, деньги на счёт вводятся и выводятся мгновенно, в этот же день! Не представляю, как они этого добились и сделали, но это очень удобно! :)
Большую часть налогов за вас выплачивает брокер, удержание происходит в конце года или при выводе денежных средств с брокерского счёта. Не забывайте о налогах и учитывайте их при получении любого дохода с биржи!
Запомните важное правило!!! Если какой-то инструмент ушёл в минус и цена упала, пока вы НЕ продадите инструмент, вы НЕ зафиксируете себе убыток. Если вы продали инструмент и зафиксировали себе убыток с минусом, при повторной покупке этого же инструмента, за цену ниже, при повышении цены, вам за разницу придется платить налог, так как для государства вы получили доход, даже если для вас это был убыток!
Работа с валютой
Есть вероятность, что вы будете инвестировать не только в Российские рынки, но и в Зарубежные. В Тинькофф с этим проблем нет. Покупать и продавать валюту можно неполным лотом, от 1 (одной) единицы.
Получать дивиденды от иностранных компаний тоже не возникает сложностей, валюту можно сразу обменять на бирже или использовать для покупки новых инструментов.
При желании любую валюту можно вывести на банковский счёт в Тинькофф, а оттуда, если нужно, обналичить или перевести на другой банковский счёт.
Ввод и вывод валюты осуществляется также мгновенно, как и рубли. Единственное, у вас в банке Тинькофф должен быть открыт дополнительный счёт с нужной валютой. Счета в банке Тинькофф открываются и закрываются дистанционно.
У меня открытие валютного счёта заняло около 1 месяца, так как валютные счета проходят проверку со стороны банка и то пришлось поднапрячь службу поддержки, чтобы помогли пройти проверку быстрее.
Мобильное приложение
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции считается эталоном всех брокерских приложений, к которому стремятся быть похожи все крупные брокеры и ближайший конкурент Тинькофф, который уже наступает на пятки, это ВТБ Инвестиции.
Все приложения, крупных брокеров, по функционалу и структуре очень похожи, отличие только в наполняемости, информативности и анализе графиков. Интерфейс мобильного приложения Тинькофф очень дружелюбный и интуитивно-понятный, разобраться новичку труда не составит.
Что касаемо удобства использования и информативности мобильного приложения Тинькофф Инвестиции, тут вопросов вообще нет. Пополнить и вывести деньги можно сразу в мобильном приложении, несколькими способами, во вкладке «Портфель», нажав на кнопку «Пополнить», на «Шестерёнку» с настройками, в верхнем правом углу, или найти валюту «Рубль», и выбрать нужную опцию «Пополнить/Вывести», всё просто! Переход между счетами осуществляется обычным свайпом влево или вправо.
Во вкладке «Портфель» есть всё необходимое. Можно посмотреть историю всех операций по ценным бумагам, по выплатам, комиссиям, купонам и дивидендам, и это всё делается прямо в мобильном приложении. Там же вкладка «Избранное», где можно самому собрать и сгруппировать необходимые инструменты по папкам и категориям. Отдельное хочу отметить «Портфельную аналитику», где можно посмотреть результаты по портфелю и, если нужно, узнать свой инвестпрофиль. В самом портфеле отображение инструментов структурированы, акции отдельно, фонды отдельно, валюты отдельно, всё сгруппировано и есть логика. При необходимости можно посмотреть изменение самого портфеля и цены в течение торгового дня или за всё время, а также отобразить сумму в валюте ₽, $ и €.
Во вкладке «Что купить» можно посмотреть все инструменты, которые доступны вам для торгов на фондовом рынке, там же можно подобрать себе акции и инструменты для добавления во вкладку «Избранное». Отдельно хочу отметить «Календарь инвестора», один из самых удобных календарей, можно посмотреть ближайшую отчетность по эмитенту, узнать, когда будут выплаты по дивидендам, купонам и погашениям. Календарь легко фильтруется и настраивается под пользователя. Здесь же, во вкладке «Что купить», можно посмотреть аналитику и идеи других крупных игроков на рынке, а также получить рекомендации, но бездумно следовать рекомендациям не следует и всегда стоит думать своей головой!
У брокера Тинькофф есть своя социальная сеть для трейдеров и инвесторов, которая называется «Пульс», где каждый делиться своим мнение, отношусь я к этому скептически и не рекомендую вообще там сидеть, слушать и читать всякий мусор! Ну и вкладка «Чат», для общения со службой поддержки.
Если нажать на карточку инструмента, то можно посмотреть подробную информацию об эмитенте, там же купить или продать инструмент, почитать новости, посмотреть фундаментальные показатели, получить информацию по дивидендам и купонам, а также рекомендации, прогнозы и идеи от крупных аналитиков рынка, которые можно использовать в своих целях, но всегда думать своей головой! А во вкладке «События», в самой карточке, можно посмотреть всю историю операций и сделок, конкретно по эмитенту, не формируя выписку в личном кабинете, что очень удобно.
При покупке и продаже бумаг, в приложении Тинькофф, комиссия рассчитывается сразу, и вы в режиме реального времени видите, какая будет комиссия, а вся история комиссий сохраняется в операциях на вкладке «Портфель». Вообще, вся информация по портфелю открытая и прозрачная, это очень большой плюс!
Теперь о минусах. График котировок, конечно, информативностью не блещет и отображается с ошибками, пользоваться им невозможно, и я НЕ рекомендую!!! Технический анализ графиков лучше проводить у другого брокера или использовать специальные сервисы.
Мне, в мобильном приложении Тинькофф, не понравилась реализованная функция условных и лимитных заявок, а также выставления стопов и тейков. Для трейдеров и инвесторов, которые торгую в течение дня, Тинькофф не рекомендую, будет долго, неудобно и большие комиссии.
Ну и очень большой минус, чтобы получить доступ к большинству иностранных инструментов и фондов, или к редким фондам и мелким акциям, придется оформить премиум подписку, которая стоит 3 000 ₽ в месяц либо использовать только базовые инструменты и площади. Например, крупного золотого фонда SPDR Gold Trust (GLD), который торгуется на бирже NYSE, вообще нет ни у одного брокера, кроме Финам, или за доступ придется заплатить очень дорого.
На Тинькофф нельзя выбирать, как торговать эмитентом, в рублях или в долларах. Например, бумаги Яндекса торгуются на двух биржах, в рублях и долларах, в Тинькофф можно купить бумагу только за рубли. То есть, для Тинькофф, приоритетом является Московская биржа, Внебиржевые инструменты доступны только за отдельную плату или вообще недоступны. Например, у брокеров Финам и ВТБ есть возможность выбрать на какой площадке и в какой валюте купить ценную бумагу одного и того же эмитента.
Техническая поддержка и колл-центр
В техническую поддержку Тинькофф мне не часто доводилось обращаться, но если и приходилось, то проблему решали в этот же день. В основном все вопросы решались в чате техподдержки, но ждать всё равно приходилось. Скажу из опыта, что вас будут часто перебрасывать от одного сотрудника на другого.
Учитывая количество активных и зарегистрированных пользователей у Тинькофф, в службе техподдержки работы добавилось прилично, поэтому при форс-мажорных обстоятельствах быстро решить проблему не получится! Отключите всё лишнее и не лезьте в долги.
Система обучения и курсы
Отдельного портала обучения у брокера Тинькофф нет, но есть специальный курс в мобильном приложении, при прохождении которого дарят акции, да и информация достаточно полезная, особенно новичкам, поэтому рекомендую изучить весь курс.
Тарифы и комиссии брокера
По умолчанию, при открытии брокерского счёта, устанавливается тариф «Инвестор». Ежемесячной оплаты за ведение счёта и за хранение ценных бумаг в депозитарии нет. За пополнение и вывод средств, удержание комиссий по купонам и дивидендам у брокера тоже нет. Комиссия берётся только за сделку в размере 0,3% и не важно за какой инструмент, хоть акция, хоть валюта, она фиксированная для любых сделок.
Среди всех брокеров у Тинькофф самые дорогие комиссии, но не всё так страшно, учитывая, насколько удобный сервис вы получаете. Если торговать в долгосрок, как инвестор, совершая всего 2-3 сделки в месяц небольшими суммами до 100 000 ₽ и портфель не превышает 500 000 ₽, разницы вы не заметите.
Если планируете торговать большими суммами от 100 000 ₽ в день и очень часто, и портфель от 500 000 ₽, лучше перейти на тариф «Трейдер» с ежемесячной оплатой 290 ₽ в месяц, комиссия в этом случае будет 0,05%, а если в день оборот достигнет 200 000 ₽, комиссия будет 0,025%, если сделок нет, ведение счёта будет бесплатным, иначе на комиссиях вы просто разоритесь.
Про другие тарифы и как ими пользоваться бесплатно можно почитать на сайте брокера Тинькофф в разделе «Инвестиции – Тарифы». В целом, если грамотно подходить к тарифам брокера, комиссии более или менее приемлемые, но по сравнению с другими брокерами у Тинькофф тарифы всё же дорогие.
Итоги и выводы по брокеру
Если вы планируете торговать как инвестор в долгосрок и совершать максимум 2-3 сделки в месяц, для балансировки портфеля, можете смело рассматривать Тинькофф брокера, но, если вы планируете торговать часто как трейдер с оборотом от 100 000 ₽ в день, лучше рассмотреть другого брокера.
Одним и преимуществ Тинькофф в том, что все операции по любым счетам, от банковских до брокерских, даже валютных, осуществляется мгновенно, как ввод и вывод денег, даже в праздничные и выходные дни, не нужно ждать 2 (два) рабочих дня, после продажи акций, чтобы вывести деньги на банковский счёт, это можно сделать сразу.
Если вам нужен быстрый банк, отличный сервис, с возможностью доступа на биржу для совершения небольших и нечастых сделок, а также осуществлять операции между счетами и валютой в разных банках, без комиссии, тогда Тинькофф вам в помощь.
Если вдруг надумали открыть брокерский счёт в Тинькофф, я поделюсь в вами ссылкой, которая даст возможность торговать на бирже, целый месяц, БЕЗ КОМИССИИ, от меня лично, пользуйтесь: https://www.tinkoff.ru/sl/8zo5wO9M31r
Вообще все выгодные предложения от Тинькофф, со всеми бонусами и скидками можно посмотреть по этой ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/6ZvFeBj9Sya
Подписывайтесь на Telegram канал, чтобы быть в курсе интересных событий, не пропустить важную информацию и новую статью.
Контакты и официальные ресурсы Тинькофф
- Телефон брокера Тинькофф – 8 800 555 86 79
- Официальный сайт Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/
- Официальный сайт брокера Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/invest/
- Тарифы брокера Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/
- Новости фондового рынка от Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/invest/feed/
- Личный кабинет инвестора Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/login/
- Терминал торговли Тинькофф – https://tinkoff.ru/invest-terminal
- Открыть банковский счёт – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/
- Открыть брокерский счёт – https://www.tinkoff.ru/invest/