Формирование четких и главное достижимых целей ваших инвестиций это первый и важнейший шаг в начале инвестиционного процесса.
В чем заключаются цели инвестирования?
Цели инвестирования можно разделить на основные (неизменные) и индивидуальные (конкретно ваши цели).
С основными целями все просто, они одинаковы для всех:
- сохранение своего капитала
- получение прибыли
Индивидуальные цели зависят от конкретного человека и могут быть очень разными.
Они могут быть как краткосрочные, так и долгосрочные .
Например:
- накопить на покупку недвижимости или для первого взноса за квартиру;
- накопить сумму для оплаты учебы детей;
- создать дополнительный пассивный доход для обеспечения финансовой независимости;
- просто получение дохода больше чем на депозите;
- накопление средств на покупку автомобиля;
- и другие...
У каждого из нас свои цели и свои потребности.
Важно, чтобы ваши индивидуальные цели были определенными, измеримыми и достижимыми!
Под определенностью целей подразумевается четкость и конкретность ее формулирования.
Если ваша цель накопить может на автомобиль, а может на квартиру или на что-то еще это не определенная цель. Сроки накопления для покупки автомобиля и для покупки квартиры потребуется разные сроки, а значит разный горизонт инвестирования, что в свою очередь влияет на то какие ценные бумаги вы будете покупать!
Под измеримостью целей подразумевается что вы понимаете и осознаете какой срок вам понадобится для достижения вашей цели "Инвестиционный горизонт".
Выше я упомянул как срок инвестирования влияет на то какие ценные бумаги мы будем покупать в свой инвестиционный портфель! К примеру не рекомендуется при инвестиционном горизонте в 2-3 года большинство денежных средств вкладывать в акции, при таком инвестиционном горизонте предпочтительными будут облигации. И наоборот при долгосрочном инвестиционном горизонте большую часть вашего портфеля будут составлять акции.
Иногда допустимо ставить цели и без конкретного срока инвестирования например накопить на "пенсию" или "создание пассивного дохода от дивидендов" но в таком случае мы сразу при постановке цели исходим из того что такое инвестирование будет долгосрочным 10-15 и более лет. В этом случае под измеримостью будет подразумеваться конкретная минимальная сумма к которой вы хотите прийти.
Под достижимостью целей подразумевается постановка РЕАЛЬНО достижимых для вас целей!
Крайне важно быть честным с самим собой, не строить иллюзий и воздушных замков!
У всех нас разный уровень достатка, характер, скорость жизни, разные привычки поэтому например цель заработать 20 миллионов за 5 лет для человека со средним уровнем достатка будет скорее всего недостижимой целью.
Ошибочно определенная цель приведет не к тому результату который вы ожидаете и как следствие к разочарованию и психологической неустойчивости.
Справедливым будет вопрос - а как же мечты, ведь они в основном и есть заветные цели любого человека?
Если ваша мечта пока кажется для вас не измеримой и недостижимой разбейте путь к ней на подцели и достигайте их! К примеру если ваша заветная мечта "жить на берегу океана и заниматься любимым делом", то одной из подцелью может быть - определить какой уровень пассивного дохода вам необходим для исполнения мечты. И далее шаг за шагом ставите подцели и достигаете их. Но помним важно не строить иллюзий и быть честным с самим собой!
Очень рекомендую прописывать все ваши цели на бумаге!
Факторы которые также важно учитывать при постановке целей:
- Уровень финансовой состоятельности. При постановке целей вы исходите из текущего уровня вашего дохода.
- Возраст. Думаю тут пояснений не понадобится, ставить цель со сроком 20 лет для мужчины возрастом 55 скорее всего не имеет никакого смысла, естественно все зависит зависит от конкретики цели.
- Ваши планы на будущее. Цели должны как минимум не должны противоречить вашим планам на будущее иначе будет велик риск отказа от цели ил вовсе такая цель будет недостижимой.
- Психологические особенности. Все мы разные, кто-то более усидчивый и терпеливый кто-то наоборот может менять планы каждый месяц. К примеру стоит дважды подумать перед тем как ставить нетерпеливому человеку перед собой долгосрочную цель. Помним что важно быть честным с самим собой! Может стоить разбить долгосрочную цель на несколько средне или краткосрочных?
И так цель инвестирования крайне важна поскольку определяет ваш инвестиционный горизонт - краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный.
Инвестиционный горизонт в свою очередь укажет какие ценные бумаги вам предпочтительные к покупке и в каком соотношении будет ваш инвестиционный портфель по классам инструментов (акции, облигации, денежные средства, золото и другие).
В заключении приведем пару примеров индивидуальных инвестиционных целей:
- Индивидуальная цель - создание инвестиционного портфеля который будет приносить пассивный доход в размере 80 000 рублей в месяц, достаточный для покрытия основных расходов на жизнь. Срок - от 12 до 15 лет и более (долгосрочный). Приведенная в примере цель имеет определенность (достижение пассивного дохода в размере 80 000 рублей в месяц) и измеримость - у цели нет конкретного срока поэтому исходим из того что инвестирование будет долгосрочным.
- Индивидуальная цель - накопить 3,5 миллиона рублей, для покупки квартиры, через 5 лет. Приведенная в примере цель имеет определенность (3,5 млн. на квартиру) и измеримость (срок 5 лет), инвестирование кратко или среднесрочное.
- Индивидуальная цель - покупка авто стоимостью 2,5 миллиона рублей через 2 года. Приведенная в примере цель имеет определенность (2,5 млн. на авто) и измеримость (срок до 2 лет), инвестирование краткосрочное.
Естественно каждый пример довольно упрощенный и нужно учитывать специфику, есть ли первоначальный капитал или нет, планируется ли увеличение инвестиций, какое соотношение доходности и риска готов брать на себя инвестор и тому подобное.
Для этого потребуется провести дополнительные расчеты но об этом я расскажу вам в следующих статьях.
Спасибо за ваше внимание!
<--- перейти к следующей статье "Сложный процент - 8 чудо света! На что способен и как он работает. Инвестиции - просто. часть 3.1"