Итак, давайте рассмотрим такую ситуацию:
Петя пришел в банк, только что открывшийся, подал заявку на выдачу кредита в 10 000 рублей, скажем на покупку телефона. Банк заключает с Петей договор и создает "Депозит заемщика" (открывает счет в банке), на который банк перечисляет запрашиваемую Петей сумму в 10 000 рублей. После чего Пете выдается карта, с которой он идет в магазин и по безналичному расчету покупает телефон. Я напоминаю, что у банка по факту денег нет. После покупки телефона Петя понимает, что деньги то нужно возвращать, и он устраивается на работу, скажем в кафе мыть посуду. Петя месяц отработал, работодатель оценил работу Пети, что работа была выполнена качественно, выдает ему заработную плату, опять же на карту в размере 15 000 рублей. Петя переводит с зарплатного счета на счет банка, где Петя брал кредит 10 000 рублей основного долга и 10% от основного долга за месяц - 1 000 рублей. В итоге Петя погасил кредит, а банк выдавший Пете кредит несуществующими деньгами "наварился" на нем и заработал 1 000 рублей.
А теперь, чтобы было понятнее обратимся к статистике:
- Объем выданных в РФ ипотечных кредитов вырос в 2020 году в 1,5 раза по сравнению с 2019 годом - до почти 4,3 трлн. рублей, следует из материалов Банка России.
- сумма выданных банками потребительских кредитов составила почти 316,8 млрд. рублей
- По данным Банка России количество банкнот в обращении по итогам 2020 года может составить 2,5–2,8 трлн. рублей.
Вот тут получается уже интересно, не правда ли? Т. е. Банк России заявляет, что количество "живых" денег составляет 2,5–2,8 трлн. рублей. Если предположить, что средний потребительский кредит составляет, ну допустим 300 тысяч рублей. В таком случае, если мы умножим 300 тысяч рублей на 316,8 млрд. рублей, то получим сумму в ~95 трлн. рублей. Плюс к этой сумме прибавим 4,3 трлн. рублей по ипотечным кредитам, и мы с вами получим сумму (я округлю в плюс) ~100 трлн. рублей. Это при всем при том, что фактически "живых" денег, которых можно потрогать руками всего 2,5–2,8 трлн рублей против 100 трлн. рублей виртуальных.
Так и хочется задать вопрос из песни В. Высоцкого "Диалог у телевизора" - где деньги, Зин?.
Согласно п. 1 ст. 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей у нас в стране является рубль, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком России. При этом введение в оборот и эмиссия других денег, то есть сверх выпущенных от имени государства в обращение, не допускается. Кроме того, согласно п. 2 той же статьи на Центробанк возложены защита и обеспечение устойчивости рубля, которые он должен осуществлять независимо от других органов государственной власти.
Получается, что правительству, Банку России, да в принципе всем участникам этих процессов абсолютно все равно, что мы пользуемся мало того, что ничем не обеспеченными деньгами, так еще и несуществующими. А народ думает, что так и должно быть...