Давно хотел написать эту статью, но ряд негативных событий всё ни как не давали это сделать.
Если у нас есть микрофинансовые организации, которые выдают займы без справок, то почему таких организаций не должно быть в крипто валютном мире.
И они действительное есть и называются они лендинговыми сервисами.
Всем ли одобрят?
Вообще на самом деле далеко не всем и вот почему. Потому, что система работает полностью автоматически, т.е. чтобы получить заём действительно справка не нужна, нужно само наличие криптовалюты в залог. При этом нет рисков, что у Вас её отберут просто так, её не могут отобрать, потому, что займ по сути выдаёт смарт-контракт, а смарт контракт это автоматический договор в котором прописаны все условия займа, а эти условия понятны по визуальному составляющему лендингового сервиса.
И так у нас в топ-10 самые популярные сервисы на разных сетях, мы рассматривать все не будем, а выберем 1-2, потому, что по сути они устроены одинаково.
Как видно из таблицы выше лидер в мире лендинга сервис Aave, причём он представлен сразу в lдвух сетях:
- Etherium
- Polygon/Matic (на данный момент Aave основной лендинговый сервис для этой сети).
Далее идёт популярный лендинговый сервис Compound (монета Сomp), он представлен только в сети эфира. Тоже самое касается и Maker, к сожалению он работает только в сети Etherium.
Для сети Binance Smart Chain, же работают следующие лендинговые сервисы:
- Venues
- Alpaca Finance
- Cream v2 (работает так же в сети Fantom, правда эту сеть я пока не изучал).
Мы с вами разберём наверное два наиболее удобных лендинговых сервиса для сети BSC, потому, что она наиболее доступна для широких масс (с учётом низких комиссий), это Venues и Cream, почему крем, потому, что я начинал экспериментировать именно с неё, но суть я расскажу на примере Venues, а уже детали на примере Cream.
Venues лендинг на Binans Smart Chain
Для того, чтобы начать работу с лендинговыми сервисами Вам потребуется криптокошелёк MetaMask или аналогичный, при этом в мета маск, Вам нужно прописать настройки сети BSC:
О том как переводить криптовалюту на кошелёк мета маск я писал ранее, но кратко напомню, Вам надо на бирже бинанс, при отправке конкретной криптовалюты найти в пункте "Сети", собственно сеть Binance Smart Chain (Bip-20) и обязательно выбрать этот пункт, потому, что если вы выберете не ту сеть, то вы можете безвозвратно потерять свои средства.
Соответственно в строку адрес, нужно вставить адрес Вашего кошелька метамаск, для разных сетей он будет одинаков.
Подгружаем кошелёк в лендинговый сервис
Для этого заходим на соответствующий сайт сервиса Venues, и в верхней части жмём подключить кошелёк, у меня он уже подгружен.
У данного сервиса так же есть своя монетка, токен - XVS. А так же насколько я помню стэбл коин VAI, привязанный к курсу $.
И так сервис с виду сложный но на самом деле очень простой, он содержит всего три вкладки:
- Supply Market
- Borrow Market
- и Dashboard
Смысл очень простой:
Supply Market - это Ваш залог, т.е. это те монеты которые Вы можете оставить в залог, как обеспечение возвратности кредита. Обычно из за Высокой волатильности криптовалют, Вам дают только 70%+- от стоимости монет, т.е. грубо говоря если Вы вложили 1000$ в монете BNB, то взять в кредит ВЫ можете только на 700$ и то я бы не рекомендовал брать на всю сумму, но об этом позже. За, то что вы оставили монеты в качестве залога, Вам выплачиваются проценты, они указаны на экране.
Borrow Market - это те криптовалюты которые Вы можете взять в кредит, выплачивая за это так же процент, при этом больший процент, чем тот за который вы оставили.
Хочу обратить особое внимание, что это процент плавающий, он хоть обычно и не большой, но в связи с тем, что ставка может плавать как в большей так и в меньшей степени это надо учитывать.
Ну и Dashboard , это доска, где отобраается сумма залоченных Вами средств в качестве обеспечения, а так же сумму которую Вы можете взять или уже взяли и лимит этой суммы, а так же порог ликвидации(о ликвидации тоже позже).
А теперь перед тем как перейти к практической части, я хочу объяснить зачем вообще может потребоваться брать кредит в криптовалюте, а таких причин может быть несколько(нет я не фанат кредитов, просто мне это оказалось интересно):
1. У вас есть например биткоины, но Вам жалко их тратить, тем более например ожидается волна роста (не как сейчас), а вам срочно потребовалась наличка, ну т.е. доллары или рубли. Вы закладывайте свои биткоины, берёте в кредит USDC или USDT выводите их в кошелёк, с кошелька на биржу, а потом хоть себе на карту, решаете с помощью них свои проблемы, затем возвращаете их на лендинговый сервис забирая назад свои биткоины (или BBTC, как в случае с сервисом Venues)
2. Вы хотите заработать на ФАРМИНГЕ, но при этом не хотите тратить основной актив или разменивать его, тот же биткоин или эфир, но при этом фарминг в самом эфире и биткоине приносит очень маленький процент (обычно 12-25%), а взятая в кредит криптовалюта может приносить гораздо больше. Т.е. получается вы сохраняете свой базовый актив, в котором вы уверены больше, а берёте более волатильные активы, которые больше приносят. При этом я рекомендую брать именно в тех активах, которые Вы хотите фармить(предоставлять ликвидность), а не в USDC-USDT.
3. Вы нашли выгодное предложение(с большой процентвкой) по фармингу стэбл коинов(или где одна из монет стэбл коин), но не хотите менять биток или другой более ценный для вас актив, чем стэбл.
Хочу также добавить, что в качестве залога Supply Market, вы так же можете оставлять стэбл коины, чтобы сбалансировать. Потому, что цены остальных криптовалют плавают. И вы можете получить ликвидацию, если например предоставили в качестве сапплая монету курс которой очень резко пошёл вниз, т.е. Ваш поддерживающий баланс может уменьшится, и при этом если те монеты которые вы взяли так же параллельно не пойдут вниз, как раз в этом случае Вы получите ликвидацию (продажу Вашей монеты, чтобы покрыть издержки по кредиту, который вы более не можете обеспечивать, для этого кстати и делается "зазор" 30%, для того, чтобы не получить очень быструю ликвидацию, в связи с огромной волатильностью криптовалют).
Совет:
Когда вы оставили под залог (сапплай) криптовалюту, если конечно это не стэбл коины, не используйте весь имеющийся депозит для кредита (Barrow). Т.е. например вы положили 1000$ в BNB, вам предоставили кредитный лимит 700$, это 100%. вот от этих 100%, вы берите не больше 50%, а многие рекомендуют не более 30-40%.
Берём кредит на Cream Finance
А теперь к практической части, т.к. с теорией, я очень затянул. У меня уже есть взятый кредит под залог ну почти 4 LTC, который я взял месяца 2-3 назад, и что самое интересное не смотря на почти 2 кратное падение курсов всей крипты, я не получил ликвидацию. Показываю на картинках:
Как мы видим из приведённого выше примера мои почти 4 LTC оценены в 495$(я не проверял, думаю так), мне за него платят 1,57% годовых, я взял в кредит ETH - 0.06 и ADA - 123 штуки. Цена того, что я взял 261$, это составляет на текущий момент 70% от кредитного лимита.
Хочу заострить внимание, что когда я брал 2 месяца назад этот кредит, у меня Барроу лимит был около 45%, именно поэтому мои балансы не ликвидировало, при огромном падении крипты, т.е. я просто послушал умного совета, который где то увидел в ролики или прочитал.
Зачем я вообще взял за лайткоины эфир и ада. Да просто потому, что на тот момент для фарминга у лайткоина не было пары, а сам лайткоин как видно выше приносит мизерный процент. А вот эфир и ETH такая пара уже была и по началу процент доходил до 120% годовых, что несказанно меня радовало и при больших объёмах это был бы хороший выхлоп, покрайней мере первое время.
Показываю как я использовал ADA+ETH:
Данной парой была предоставлена ликвидность через агрегатор доходности swamp finanse для биржи appy swap. Т.е. грубо говоря взятые в кредит АДА+ETH, я объединил в ликвидную пару, которая за счёт торговли между этими двумя криптовалютами приносит доход в них же и бонусом в SWAPах.
Как уже написал выше по началу эта доходность составляла 120% годовых, если бы она такая же и осталась, это был бы нормальный заработок, но на текущий момент она составляет 23,11% годовых, что больше чем то, что я плачу лендинговому сервису 0,28% годовых, но меньше чем я планировал. Потому, что за это время я заработал только 274,05$ + 1,15$ - 261,78$ = 13,42$, а с учётом огромных комиссий в BSC, и того меньше, можно сказать и не заработал во все(потому, что чтобы положить средства, взять средства, сделать LP токен, положить LP токен и сделать всё в обратную сторону, это как минимум 8 операций, что примерно и выйдет на сумму прибыли).
Так почему, же я полез в не прибыльное дело. Ну во первых изначальный процент был гораздо выше и это манило, т.е. 120% и 23% всё таки большая разница. Во вторых на тот момент к LTC не было торговой пары и заликвидить именно его не было возможности. Ну и в третьих я хотел понять, как это работает. Для меня это важнее возможной прибыли, тем более на таких уж совсем скромных объёмах.
Причём, совсем недавно я рассказывал историю, где для получения депозита в стэбл коинах, я в качестве обеспечения оставил достаточно большое кол-во сатошей (btc) и эфира, чтобы взять 15000$ в кредит, затем эти 15000$ положить в торговую пару стэбл коинов USDC-IRON, где обе монеты вроде как были привязаны к $, а процент прибыли составлял 1,5% в день, а это около 550% годовых ещё и в двух стабильных монетах.
Но, как уже писал ранее, я не учёл, что у второй "стабильной" монеты только 75% было обеспечение в $, а на 25% в монете токена сервиса (что то типа VAI), и вот эта монета токена сервиса обрушилась в ноль, утащив 25% от 65% депозита, т.е. около 16% от 15000$. Хорошо, до этого я успел заработать там же несколько больше, чем покрыл полученный убыток. Но если бы я покрыть не смог, я бы и не смог назад забрать свой баланс в BTC и ETH* оставленный на лендинговом сервисе AAVE.
*а я кстати и не забирал, он так там и лежит, под 2-3% годовых.
Поэтому с получением крипто монет в кредит надо быть очень осторожным и не в коем случае не брать кредит для торговли, т.к. если вы проиграете и Вам нечего будет выплачивать, то вы лишитесь обеспечения или его части(т.е. тех средств которые вы предоставили в залог).
А например если вы взяли в кредит монеты для фарминга проиграть вы не можете, потому, что вы взяли то, что приносит прибыли больше, чем расход на обеспечения по кредиту. Но повторюсь в третий раз, в таком случае берите только те монеты КОТОРЫЕ вы и будете закладывать в фарминг.
Кстати для совсем пугливых в качестве обеспечения можно использовать стэбл коины, и фармить более доходные монеты которые есть в списке лендингового сервиса. В этом случае потерь можно избежать, главное следить за тем, чтобы Borrow баланс не приближался к 100%(к ликвидации) и в случае необходимости либо доливать саплай(обеспечение), либо возвращать часть кредита. В обоих вариантах риска нет.
К сожалению безработным - без криптовалютным, займ получить не получится. В этом случае прямая дорога в МФО, там Вам выдадут под 365% годовых с ежедневной капитализацией процентов.