Банки очень настороженно относятся к пользователям микрозаймов. Считается, что если человек соглашается на грабительские условия МФО, то у него капитальные проблемы с платежеспособностью. Следовательно, такой клиент создаст банку много рисков. Поэтому наличие в КИ записей о получении микрозаймов зачастую равноценно знаку “Кирпич”: заявитель получает отказ автоматически. Однако при правильном подходе можно получить кредит не просто при наличии фактов обращения в МФО, но и даже на закрытие текущих микрозаймов. Доказательство тому – история нашего клиента Владимира.
Суть проблемы
На момент обращения к нам у Владимира накопилось 3 микрозайма с общей суммой задолженности около 280 тысяч рублей. Плюс практически пустая кредитная карта.
Как пояснил нам клиент, первый микрозайм он взял, когда срочно понадобились деньги на ремонт машины. А не так давно ему приходило СМС с предложением взять до 100 тысяч рублей с бесплатным периодом до 30 дней по 2 документам. Рассчитывая уложиться в 30 дней, Владимир взял заём. Вот только через месяц погасить долг он не смог. И начал капать процент по 1% в день. Плюс начислялись проценты за первые 30 дней. В результате долг стал расти не по дням, а по часам. Через некоторое время для погашения первого микрозайма был взят второй, потом появился и третий, и четвертый. Владимир пробовал на первых порах обратиться в банк, но получил отказ.
Попутно никак не уменьшался долг по кредитной карте. Обязательные платежи Владимир вносил исправно, но в них львиную долю составляли проценты. Тело долга закрывалось очень медленно. Устав от такого положения дел, мужчина решил обратиться к нам.
Что мы сделали
Проанализировали кредитную историю клиента. Главная проблема в ней – многочисленные обращения в МФО. Кроме того, совокупная кредитная нагрузка была высоковата.
Проанализировали надежность клиента. Работа официальная, зарплата среднего размера, платится официально. В исполнительных производствах не фигурировал. Есть имущество в собственности, квартира в доме старого фонда.
Составили стратегию решения проблемы. Для получения банковского кредита на закрытие долгов нужно было доказать благонадежность заемщика. С зарплатой проблем нет, Владимир работает на текущем месте уже более 5 лет, компания стабильная, в коронакризис активно работавшая. С учетом закрытия всех долгов месячного дохода вполне хватало бы на обслуживание одного общего кредита при условии получения среднерыночной ставки. Чтобы повысить вероятность получить лояльные условия, было решено использовать залог в виде квартиры. Кроме того, это потенциально давало возможность получить бОльший кредит, чтобы иметь некоторую сумму денег в резерве.
Далее мы все тщательно рассчитали. Определили, какая сумма понадобится для закрытия имеющихся долгов, учли проценты, которые капают каждый день, сопоставили требуемую сумму с материальными возможностями Владимира – и высчитали оптимальные условия кредита, на которые следовало ориентироваться при выборе конкретной программы.
Самой главной и самой сложной задачей было как раз найти подходящую программу. Действовать было необходимо прицельно, поскольку отказ в кредите и тем более повторные обращения еще сильнее ухудшили бы кредитную историю. Мы тщательно разобрали все доступные варианты, учли уже имеющуюся практику работы с экс-клиентами МФО, использовали рабочие контакты с представителями банков – и в итоге смогли найти наиболее вероятный и выгодный вариант.
Далее была составлена и отшлифована кредитная заявка, еще раз препроверены все документы и условия. И такая тщательность дала эффект: банк одобрил Владимиру кредит на 500 000 рублей под 14.9% годовых без дополнительных условий. Такой результат полностью устроил клиента.
Читайте также:
Получить кредит с долгами перед МФО – задача решаема
Разумный подход к рефинансированию: как получить от него выгоду